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償二代監管進入新階段 「亮紅燈」險企仍承壓

近日,保監會日前宣布將啟動償二代二期工程,並就保險公司報送財務信息事宜發布了通知,要求相關機構通過償二代監管信息系統報送財務報告、審計報告等內容。償二代監管體系已成為衡量保險機構「健康程度」的重要標尺。保監會稱,行業整體償付能力充足穩定,但部分結構性指標下行,呈現出穩中有憂的特徵。

部分保險公司近期通過增發新股等方式進行增資,以緩解償付能力不足的潛在壓力。而從險資運用情況來看,成為上市公司前十大流通股股東的保險資金賬戶依然有萬能險賬戶的身影閃現,而個別公司也出現了短期進出個股的行為。分析人士認為,萬能險賬戶在未來若干年將承受一定壓力,需要注重防範投資風險,避免短炒個股而成為被監管的對象。

償付能力穩中有憂

4月14日,保監會有關部門向保險集團(控股)公司、保險公司、保險資產管理公司發布《關於報送2016年度財務報告有關事項的通知》,以進一步明確2016年度財務相關報告電子版本的報送要求。《通知》提出,保險公司應當通過償二代監管信息系統報送2016年度財務相關報告的電子版本,不再通過償一代監管信息系統報送。

《通知》提出,相關機構應當通過償二代監管信息系統報送各類2016年度報告的電子版本,包括財務報告、審計報告、管理建議書、交強險專題財務報告、分紅保險專題財務報告等。另外,保險資產管理公司等未開通償二代監管信息系統報送賬號的,要向保監會有關部門聯繫人郵箱發送申請開通報送賬號的郵件,郵件內容包括:申請事項、公司全稱及簡稱、公司經營保險業務許可證的機構編碼、公司經營業務範圍、聯繫人信息等。

證券報記者從權威渠道獲悉,目前監管部門在償二代與市場互動方面正在加強力度,完善償二代的監管功能,以提升監管效果。實際上,償二代已成為監管對市場主體進行「體檢」的重要標準。

保監會副主席陳文輝4月11日表示,當前保險業存在的幾個突出風險:一是償付能力不足的風險。行業整體償付能力充足穩定,但部分結構性指標下行,呈現出穩中有憂的特徵。二是流動性風險。三是公司管控不到位的風險。四是外部傳遞的風險。保監會將啟動償二代二期工程,重點是要填補制度空白、修訂現行規則、加強審慎監管協調。要通過加強對難以資本化風險的監管、強化償付能力數據的真實性、結合「一帶一路」推進償付能力監管的國際合作、加大償付能力專業人才培養力度等工作,進一步深化償二代的實施。

儘力避免觸碰「紅線」

一些保險公司正在儘力避免觸碰償二代的紅線。4月,保監會網站發布批複,同意幸福人壽再次增加註冊資本。公開資料顯示,幸福人壽在2010年、2012年、2013年、2014年、2016年12月間多次向原股東或新股東發行股份,多次進行增資。

幸福人壽償付能力近年來多次亮起紅燈。其2016年四個季度的核心償付能力充足率分別為71.41%、67.51%、66.57%、58.61%,承壓明顯。幸福人壽公布的償付能力季度報告摘要顯示,其在2016年四個季度末的綜合償付能力充足率分別為139.60%、132.78%、119.68%、105.71%,呈現一路下降之勢。

實際上,償二代從多個方面對保險公司的合規管理提出了要求,保險資金運用也被包含在內。申萬宏源分析師表示,償二代下股票的浮盈需要計提更多最低資本,保險公司可以通過及時止盈降低對公司最低資本要求。證券報記者查閱Wind數據發現,截至4月16日,幸福人壽在2016年年報里躋身海誠前十大流通股股東名單后,又從後者披露的2017年一季報前十大流通股股東名單上「失蹤」。上市公司公布的2016年年報顯示,幸福人壽成為塔牌集團、海誠等6家公司的前十大流通股股東,其中5隻賬戶為萬能險賬戶。

不願具名的分析人士對證券報記者表示,目前,多家保險公司在二級市場上的持股賬戶仍以萬能險為主,在萬能險未來若干年將進行調整的預期下,此類賬戶將承受一定壓力。而在償二代監管體系下,萬能險賬戶尤其需要注重防範投資風險,注重價值投資,並避免短炒個股而成為被監管的對象。



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