讓你的銀行卡不再沉睡

▲ 目前，各家銀行對「沉睡的銀行卡」判斷標準不一，清理方式也不同。持卡人如果要判斷自己的銀行卡是否屬於此類，可諮詢發卡銀行

▲ 對「殭屍賬戶」實行銷戶處理，目的是為了更好地保護賬戶安全，不給電信網路詐騙分子以可乘之機。持卡人對手上的銀行卡需及時分類處理，妥善保管

日前，在深圳工作的唐明收到一則來自招商銀行的簡訊：「因您在我行開立了多個賬戶，為有效使用賬戶、合理存放資金，請您儘快持本人有效身份證件，到我行任一網點確認賬戶使用用途，並建議您對長期不使用賬戶實行銷戶。」

在撥打招行客服詢問后，唐明這才想起自己上大學時辦過一張招商銀行的借記卡，有兩年多沒有使用，卡上也沒有餘額。

近期，不少人都像唐明一樣，收到了內容相似的簡訊，這是部分銀行正在清理長期未使用的「沉睡的銀行卡」。

清理標準需看清

目前，各家銀行在判斷哪種是「沉睡的銀行卡」時，標準不一。

據了解，招商銀行的清理方式是銷戶，但要滿足7大條件。這7大條件中主要包括：這張卡為普通卡且賬戶餘額為零，其不存在任何未結清利息，持卡人兩年內（含兩年）未使用該卡主動發起任何交易；同時，這張普通卡沒有關聯招行的信用卡還款或個人貸款還款，也不是工資卡、住房公積金卡、企業年金卡、社保卡等。此外，持卡人不持有招行有效的或者未激活的信用卡，在招行系統中沒有在途的信用卡申請等。

招商銀行工作人員提醒，如果持卡人仍需要使用該賬戶，可於7月15日前存款或轉賬。「銷戶前會發簡訊通知，聯繫的手機號是辦卡時預留號碼。如果符合銷戶條件且客戶手機號發生變化，無法聯繫客戶，會自動銷戶。」招商銀行有關工作人員說。

相較而言，中信銀行的清理方式有所不同，不是銷戶而是「轉睡眠戶」。該行工作人員介紹，「睡眠戶」意味著賬戶暫時不能使用，客戶如果想繼續使用，需要到銀行網點激活。

據介紹，中信銀行「轉睡眠戶」要同時滿足3個條件，一是賬戶連續兩年（含）以上未發生除結息以外的其他資金交易；二是賬戶沒有「綁定」其他功能，如三方存管、借貸關聯、貸款還款、未到期國債、貴金屬、保險、薪金煲、智慧投資賬戶、積存金等，也沒有未到期的理財產品或未贖回基金產品；三是賬戶餘額在10元（含）以下。

目前，各家銀行對「沉睡的銀行卡」判斷標準不一，清理方式也不同。持卡人如果要判斷自己的銀行卡是否屬於此類，銀行工作人員建議，可撥打發卡銀行客服熱線諮詢。

及時清理更安全

對「殭屍賬戶」實行自動銷戶，目的是更好地保護賬戶安全，不給電信網路詐騙分子以可乘之機。

此次銀行清理「沉睡賬戶」，是依據人民銀行2016年9月份發布的《關於加強支付結算管理防範電信網路新型違法犯罪有關事項的通知》。《通知》要求全面推進個人賬戶分類管理，自2016年12月1日起，同一個人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，已開立Ⅰ類戶需再新開戶的，應當開立Ⅱ類戶或Ⅲ類戶。

這三類賬戶如何區分呢？據業內人士介紹，Ⅰ類戶就像是一個「錢箱」，個人的工資收入等主要資金來源都存放在該賬戶中，安全性要求較高，主要用於現金存取、大額轉賬、大額消費、購買投資理財產品等；Ⅱ類戶好比「錢夾」，個人日常刷卡消費、網路購物、網路繳費通過該賬戶辦理，還可以購買開戶銀行的投資理財產品；Ⅲ類戶則相當於一個「零錢包」，主要用於金額較小、頻次較高的交易，尤其適用於移動支付業務等。

那麼，此前已在同一家銀行開立多個Ⅰ類戶的情況如何處理？《通知》要求，銀行應當對同一存款人開戶數量較多的情況摸排清理，要求存款人作出說明，核實其開戶的合理性。如果無法核實，銀行應當引導存款人撤銷或歸併賬戶，或者降低賬戶類別，比如將Ⅰ類戶降為Ⅱ類戶等，以促使存款人合理存放資金，保護資金安全。

對於持卡人來說，需要密切關注發卡銀行的相關通知或規定。比如，招行在其公告中明確表示，如果存款人在招行開立的Ⅰ類戶合計數量超過4個（不含4個），存款人需要攜帶本人身份證明到招行的任一網點確認開戶的合理性，同時建議存款人對長期不使用的賬戶銷戶。

精細管理有保障

對於個人來說，長期不使用的賬戶不銷戶、不歸併將面臨什麼風險？

在偵辦電信網路新型違法犯罪案件的過程中，公安機關發現，不法分子通常以一個身份證在同一家銀行開立幾十個甚至上百個賬戶用於作案。此外，長期閑置的「殭屍賬戶」也容易為賬戶買賣提供可乘之機。

招商銀行工作人員提醒，如果持卡人手上有「沉睡的銀行卡」又懶得跑銀行，千萬不要直接剪卡拋棄。「如只對卡片作剪卡處理，相關賬戶仍然記錄在該客戶名下，並未真正註銷。如不作任何處理直接丟棄，容易造成銀行卡賬戶信息（如卡號、磁條信息）泄露，帶來風險。」

銀行工作人員建議，消費者對手上的銀行卡需及時分類處置、妥善保管。對於確實不再需要使用的銀行卡或存摺，在方便的時候，到銀行辦理銷戶處理。該工作人員同時建議，消費者應把閑置不用或用得少的賬戶銷戶，把一些主要用於網路支付、小額高頻支付的賬戶降級為Ⅱ類或Ⅲ類戶，這樣既可實現個人資金的集中管理，又可通過Ⅱ、Ⅲ類戶來防範網路支付風險、保護自身的資金安全。