天津銀行濟南分行3億存款出了問題，誰幹的？

原標題:天津銀行濟南分行3億存款出了問題，誰幹的？

一筆20億元的存款，在存入銀行的過程中，突然冒出假的大額存款證明書，驚出一身冷汗的銀行工作人員立刻終止交易，並選擇報警。

警方追查中，又牽出一筆3億元存款「莫名失蹤」案。23億元存款詐騙的背後，是誰在精心布局？

近日，一起因非陽光業務引發的票據詐騙大案，在濟南開庭審理。該案中，3億元在進入「存款通道」後幾經輾轉，竟莫名失蹤，被中介人員騙去給企業放貸，只為賺取高額傭金。後來，直至相關嫌疑人對20億元「如法炮製」時失敗，案件才東窗事發。

對於不了解銀行大額存儲業務的市民，必須要明白一個辭彙——

非陽光業務

這個辭彙貫穿了案件的始終。通常來說，涉及銀行存款的陽光業務，賬戶是在銀行正規開戶的，存款信息也是可以查詢的，並且陽光存款受法律的保護。與之相對的非陽光業務，其存款賬戶不在銀行系統錄入，賬戶無法查詢，其具有高額貼息，還款風險極大，是被銀監會明令禁止的業務。但因為其高額回報，仍有人垂涎其利益，忍不住以身試法。資金掮客要獲利，也在利用非陽光業務「做文章」，甚至動輒就是上億元的資金流動。

案情回顧

2月28日，濟南市中級人民法院刑事第五審判庭。庭審預告顯示，即將開審的是一起票據詐騙案。

起訴書指控：2014 年 11 月，天津銀行濟南分行向濟南市公安局經偵支隊報警稱，該行在存入一筆20億元的款項時，發現存款異常，張某等人涉嫌用偽造的大額存款證明書騙取資金。后經警方追查，早在2014年5月，另有一筆3億元的存款計劃存入該行內，但在存款的過程中，錢款莫名「失蹤」。經偵部門在追查中，發現張某等人涉案。最初，張某、崔某被警方逮捕，案件開始審理；后檢方追訴，將涉案的謝某、韓某，一起列為該案的被告人。針對張某的身份，天津銀行濟南分行也迅速給出說明，表示張某並非銀行工作人員。

20億元欲存銀行

VIP室列印出「證明書」

檢方提供的證據顯示，2014 年 11 月 29日，天津銀行濟南分行向濟南市經偵支隊報案稱，其銀行在接收一筆20億元的存款時，張某等人涉嫌使用偽造印鑒的大額存款通知書，計劃將這筆資金「騙走」。

相關證人證言介紹，事發時，廣發銀行北京分行作為託管人，合眾資產管理股份有限公司(簡稱「合眾資管」)作為管理人，計劃將20億元存款，存入天津銀行濟南分行的賬戶內。而張某等人，之前自稱銀行工作人員，一直對接此事。當 20 億元進入支付系統內后，張某從VIP 室內，列印出了一張大額存款通知書，並欲將此憑證，交到廣發銀行北京分行的負責人手中。

「大額存款證明書，都是從銀行前台出具的，為什麼要從VIP室內列印？」廣發銀行北京分行負責人證言稱，其因對操作流程存在質疑，堅決不收這張憑證，並提出查看相關出具流程。

對此，張某等人稱當時稱系統無法聯網，操作流程是規範的。第二天，在天津銀行濟南分行的會議室內，三方仍爭執不下，張某等人提出，將款項退回原銀行。隨後，天津銀行濟南分行發現，張某出具的大額存款證明書系偽造，遂報警。

張某被警方帶走後，很快吐露，其之前還與同夥曾對一筆3億元存款「動過手腳」，為的就是做非陽光業務。

高額傭金回報，周密布局

被告人張某在法庭上稱，事情的起因，還得從2014年3月，他經人介紹認識男子謝某開始。

張某表示，當時他經朋友老馬（另案嫌疑人）認識了謝某。謝某自稱，是東北某理財公司的副總。謝某表示可以操作非陽光業務，獲取高額「傭金」，張某當時則對外自稱是天津銀行濟南分行的副行長。

「因為當時銀行給我辦了工資卡，還有工牌。我也誤認為自己是銀行員工。」張某說，他和謝某認識后，就開始逐步了解非陽光業務的更多細節。

他還說，當時謝某曾在一張A4紙上，詳細向他介紹了非陽光業務的具體操作流程：大體就是在大額存款進入「存款通道」后，進到銀行內，利用假的大額存款通知單，到銀行前台將錢兌換成支票取出。然後再將這筆貸款借給事先找好的用款企業，以此獲取「傭金」。

但張某也指出，這筆錢必須由資金管理方簽署「六不原則」：即對這筆資金在一年時間內，承諾不掛失、不抵押、不轉讓、不查詢餘額、不開通網銀、不提前支取，從而為用款企業爭取一年的貸款使用時間。更重要的是，為了確保賺取到高額利息，必須要求用款企業在拿到貸款前提前支付利息。

檢方證據顯示，在這場交易中，謝某拿到2600餘萬元利息，其中1100萬給了「金主」，扣除其他一些開支，謝某拿到了850萬元。張某獲得好處費1800萬元，崔某最終拿到100餘萬元好處費。