公積金不只是利率低那麼簡單，你每月都繳納了嗎？

「每個月工資發下來，公積金就要扣掉好多錢。我現在也不打算買房。要是公司允許的話，我都不想交了，不如多拿點工資更實在......」

其實很多人都會跟小白的這位朋友一樣，內心比較抵制社保公積金，認為這是一種福利陷阱，降低了他們的工資。特別是當買不起房，又屢屢被樓市火爆公積金被貸空這類新聞刷爆各種圈的時候，感覺就更強烈了。

但小白想說如果你真的了解公積金的話，你就不會這樣想了。

住房和城鄉建設部5月11日發布消息稱，截至2017年3月底，全國住房公積金繳存總額11.02萬億元，提取總額6.34萬億元，繳存餘額4.68萬億元；累計發放住房公積金個人住房貸款6.84萬億元，個人住房貸款餘額4.16萬億元，個貸率（個人住房貸款餘額/繳存餘額）為89%。這麼大規模的公積金都用在了何處？

要知道，商貸在眾多貸款里已經算低的了，利率是4.9%。而信用卡透支、螞蟻借唄等的借貸利息，根據個人用戶的等級不同，年利息率為7%-18%左右。更別說什麼民間借貸的動輒百分之十幾的利息了。而公積金貸款，五年期及以下的，利率才2.75%；五年以上的是3.25%。

有人可能會說，這點利差也占不到什麼便宜嘛。小白認為，有這種想法的人有點小看公積金貸款給予的利差上的福利了。

舉個栗子：

小明準備貸款100萬買房，選擇住房公積金貸款，20年等額本息的還款方式還款，他的利息總額為36.12萬。

如果選擇銀行商業貸款，同樣是20年等額本息，那麼他的利息總額就為57.06萬。

很明顯，商貸和公積金貸款間1.65%的小利差就有20.94萬的利息差額！

是不是看到公積金貸款的好處后，想買房貸款的時候多貸點錢。不過公積金貸款也是有很多限制性條件的，比如各地方都設定了公積金貸款的上限，不是你想貸多少就能貸多少的哦。具體的標準還要參照地方規定。

其實除了買房，公積金的好處還有很多。它還可以用來裝修、付房租、蓋房等等，甚至辭職、退休、生活困難或是生了大病也都可以提取出來使用，並且現在公積金提取的方式也越來越簡單，利用率大大增加。

公積金還有一個重要的作用在於，它還是一個強有力的信用擔保工具。

如今有公積金的人，大體上中產居多，因為願意給交公積金的單位也算是好單位了。交的越多，說明工作越穩定、收入也越豐厚，個人的償債能力就越高。而這樣的人，無論是貸款買房、申請信用卡還是跟金融機構借錢周轉，都相對要容易得多。公積金繳存越正規，從外部獲取資金就有可能越容易，且利率低、額度大、成本更小，在有投資機會來臨的時候，可以迅速的聚攏低成本的現金流。就這一點，有時候真的是價值千金。

現在大家都知道的個稅收的不算低，一萬塊錢的工資就要交745元的個稅。如果交五險一金，個稅就要扣的少一些，其實相當於增加了工資，因為這部分錢都交在了你的社保和公積金賬戶中，且公積金可提取。當然，五險和一金還是有點區別的。小白個人認為，五險一金里最實惠的就是公積金。

交公積金這事兒，也是一個強制攢錢的好方法。想想看，每個月從工資中拿出5%-12%交到公積金賬戶，相當於每月定存了一筆錢，交的越多存的就越多。這筆錢既可以放在賬戶裡面，也可以取出來。如果要買房，還可以獲得貸款額度和優惠的利率。

所以，即使你已成為新銳中產，也難免會有很多擺脫不了的焦慮，在選擇完善的五險一金和更高的工資收入的同時，還是應該多做權衡和考慮。

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