上海監管：網貸機構存量違規業務須為0 催收不當等成群眾舉報熱點

8月17日，一份《上海市互聯網金融風險專項整治工作閉門會會議記錄》在網路流傳。具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。

8月17日，一份《上海市互聯網金融風險專項整治工作閉門會會議記錄》（下稱「會議記錄」）在網路流傳。鳳凰WEMONEY從知情人士處獲悉，日前，上海市黃浦區金融辦的確組織部分互聯網金融平台召開閉門會議，主要目的是傳達國家互聯網金融風險專項整治小組領導辦公室的相關要求。

根據會議記錄，黃浦區24家互聯網金融企業中，目前已下發整改事實認定書的企業共18家，下發整改意見書的共16家，其中已收到反饋書面整改報告的企業共7家。有部分企業退出網路借貸業務，其中，6家企業進行轉型，1家企業進行註銷。

值得注意的是，黃浦區金融辦整治辦要求互金企業必須實現三個承諾，即「整改過程中業務規模不得增長」、「不開展不合規業務」和「不合規業務的存量必須為0」。

據21世紀經濟報道，近日，互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室下發《關於落實清理整頓下一階段工作要求的通知》（整治辦函[2017]84號文）。多位接近地方金融監管人士表示，已經收到上述通知。

84號文要求，紮實做好重點對象的分類處置。抓緊完成重點對象現場檢查、出具整改意見、制定整改計劃等工作。

具體來說，對整改類機構提交的整改計劃，要履行批准程序，確保符合要求，一是明確業務規模不能增長、存量違規業務必須壓降、不再新增不合規業務，二是整改時間原則上不超過1年，超過1年的需經領導小組組長簽字同意。

事實上，此前，北京、上海等地監管部門均對當地互金企業下發口頭或書面通知，要求在整改期間業務規模不得增長，存量不合規業務要壓降至零，不得新增不合規業務。

北京一家網貸平台負責人告訴鳳凰WEMONEY，確實接到監管部門的通知，要求整改期間控制平台業務規模，直至公司獲得備案。同時，不新增不合規業務，存量違規業務清理期限為2018年3月31日前。

「確實接到了口頭通知，但對於業務規模不得增長的要求沒有明確說明。」上海多家網貸平台人員確認接到相關通知。不過，業務規模具體指什麼尚未明晰。

而一名接近上海監管的業內人士告訴鳳凰WEMONEY，控制業務規模主要還是針對待還餘額。

「應該是指待還餘額，一般講業務規模，主要是指交易量、待還金額兩個指標，不過，就平台而言，很難去控制交易量，因為交易量的多少除了平台自身的資產供給，主要還是由投資人決定，作為監控指標可行性比較差。相比較而言，待還金額可通過標的資產供給量進行精確控制，更具有可行性。」 蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言認為，業務規模不能增長主要是針對整改類機構，督促企業將更多地精力用於合規達標而非規模增長。對於已經合規的企業，其正常增長和發展應該是不受限制的。

鳳凰WEMONEY注意到，黃浦區整治辦在會議中強調了以下幾點內容：P2P平台業務模式必須是直接借貸；不得開展校園貸，有校園貸業務的企業一律不予備案；不能做活期產品；資金存管銀行必須在上海有經營實體；線下門店只能提供諮詢和客戶身份審核業務等等。

此外，根據會議記錄，目前國家已設立互聯網金融舉報信息平台，平台接到群眾投訴舉報後會通知各地區金融辦，由市金融辦下發到企業所需的區金融辦進行約談和事件警告或整改。據了解，黃浦區現已收到十幾條投訴信息，收到的群眾舉報內容主要集中在：催收不當、借款利息高、收取砍頭息、合同條款不清晰、虛假承諾和虛高承諾幾方面。