北上廣深P2P備案政策五大差異 行業合規進程加速

北京商報訊（記者 岳品瑜）各地P2P網貸備案登記相關監管辦法正在陸續發布。7月7日，北京出台了《北京市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法（試行）（徵求意見稿）》（以下簡稱「北京備案管理辦法」）。至此，廈門、廣東省（深圳市除外，下同）、上海、深圳、北京五大地區發布了備案政策。在分析人士看來，北京、深圳、上海、廣東省、廈門五個地區的監管要求、備案流程及辦理時限均存在較大差異，但隨著地方備案制度的相繼發布，網貸行業合規進程將不斷加速。網貸之家研報指出，對比來看，北京、深圳、上海、廣東省、廈門五個地區在工商註冊登記、銀行存管、機構從業人員資質、備案文件資料以及備案申請審核時限存在差異。

在工商註冊登記上，相較其他地區只要求經營範圍明確「網路借貸信息中介」相關內容，北京還要求新設網貸平台在工商註冊登記過程中，公司名稱必須標註「網路借貸信息中介」字樣，存續平台則也要按此要求完成公司名稱變更。此外，北京備案管理辦法提到，針對在京設立分支機構的網貸平台應持總公司的備案登記證明辦理工商註冊登記，並將經營範圍明確為「在隸屬企業備案及授權範圍內開展經營活動」。網貸之家報告顯示，北京在工商註冊登記方面最為複雜。

另外，在備受關注的銀行存管方面，上海和深圳明確要求銀行存管屬地化。其中，深圳明確網貸平台必須與在深圳行政轄區內設有分行以上（含）級別機構的商業銀行達成資金存管安排，平台主要資金結算賬戶（包括網路借貸資金專用賬戶）應當開設商業銀行在深圳市行政轄區內的分支機構。而北京要求相對比較模糊，僅提出「選擇由本市監管部門認可的銀行業金融機構簽訂資金存管協議」。廣東省、廈門則未提及上述內容。

對此，理財范CEO申磊表示，北京備案管理辦法在系統地對網貸機構備案進行要求的同時，又有許多人性化的設計，比如說存管銀行選擇方面，不同於上海明確提出存管銀行屬地化，只需北京地區金融監管部門認可的銀行即可，體現出北京更加包容、開放的氛圍。但有些地方仍需進一步細化，還拿存管銀行選擇來說，北京地區金融監管部門認可的銀行，標準如何界定，有待監管部門明確。

在網貸機構從業人員資質方面，深圳要求最嚴。其中，深圳明確，每家網貸平台從事金融業相關工作五年以上，並具有大學大學部以上（含）學歷的高級管理人員不少於3名。同時還提出四類人員不準擔任網貸機構董事、監事和高級管理人員的要求：如有犯罪記錄或嚴重不良信用記錄的人員和曾擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉公司、企業法定代表人和高級管理人員並負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年的均不準擔任。

在備案文件資料方面，多地要求網貸平台需提交「由律師事務所出具的網貸機構備案登記法律意見書、會計師事務所出具的專項審計報告以及與第三方電子合同存證平台簽訂合同存證的委託合同」等內容，而北京未提及上述內容。

最後，從五地備案申請審核時限來看，上海地區耗時最長。上海、北京新平台備案登記需要80個工作日，老平台則需要100個工作日，是其他地區辦理時限的兩倍。在不考慮申請過程中資料不符合要求再重新提交的情況，加上中間一個月的公示環節，上海老平台備案完成耗時至少6個月。而北京要求的公示環節只需15個工作日，北京耗時相較上海少一些。

從各省市的貸款餘額分佈看，北京、上海、廣東、浙江、江蘇排名前五位，這五個地區的累計貸款餘額達到5646.74億元，佔全國貸款餘額總量的比例為90.89%。針對為何各地政策不一，有分析人士指出各地情況不太一樣，因此也會制定不同的政策。空中金融CEO賴效綱表示，之所以北京版細則未提及屬地化，是因為之前多次整改意見的下發和相關監管細則都以北京為試點，使得北京的網貸行業環境相對更為嚴謹。