如何打破「富不過三代」的詛咒

本文系融360專欄作者「正太叔」原創作品,僅代表作者個人觀點,不代表融360官方立場,轉載請聯繫作者授權。

」富不過三代「由孟子的「君子之澤，五世而斬」演變而來。大多家庭富豪辛苦創業而來的商業帝國以及點滴積累下的家族財富，很多都沒能逃過「富不過三代」的魔咒。

2013全球富豪榜上有四分之一的富豪財富來源為繼承，但財富普遍繼承到第二代為止，繼承超過三代的僅有22位。家族企業的平均壽命只有24年，目前只有不到30%的家族企業能進入第二代，不到10%能進入第三代。

儘管富不過三代是普遍現象，但現實生活中也有富過三代的例子。比如美國的肯尼迪、福特、洛克菲勒、福布斯等家族，以及著名的日本大阪寺廟建築企業金剛組，傳到第40代，已有1400多年的歷史。那麼他們是怎麼做到的呢？

這裡面，一種叫家族信託的東西起到了不小的作用。那什麼叫家族信託呢？

理解家族信託首先要了解什麼叫信託，剛好在我的新書《如何讓錢為你工作》裡面有一篇文章專門講信託，書中講述了百姓借錢給老王投資海南三亞，從而賺取利息的故事。

通俗來講，信託就是受人之託替人理財的意思。而家族信託就是其中一種信託產品。更準確的來說，它是富人委託信託機構代為管理處置家族財產的信託計劃。

優點是資產的所有權與收益權相分離，富人一旦把資產委託給信託公司打理，該資產的所有權就不再歸他本人，但相應的收益依然根據他的意願收取和分配。

比如富人如果離婚分家產、意外死亡或被人追債，這筆錢都將獨立存在，不受影響。這是它與立遺囑分配財產最大的不同。

而且信託在利益分配上還可以設定各種個性化的條件以確保子孫後代衣食無憂。比如有一次性分配、定期定量分配、臨時分配、附帶條件分配等不同的形式。

當年著名香港主持人「肥肥」沈殿霞被查出身體有問題時，她最不放心的當然是女兒鄭欣宜，因為當時沈殿霞資產凈值高達1億以上港幣，年僅20歲的女兒如果一時接到這麼一大筆遺產的話，容易被壞人盯上，也有可能受不住誘惑自己亂揮霍。但她同時又希望女兒可以完全得到這筆財產，那怎麼辦？

所以沈殿霞採用了家族信託這項工具，前面說過了，信託可以個性化定製，所以肥肥信託規定，待鄭欣宜結婚時可以領取部分資金，並規定當其面對資產運用等重大事項時，最終決定都由受託人負責審批、協助。她指定前夫鄭少秋和信賴的朋友共同組成「信託監察人」，監督受託人在管理與運用信託財產時有無違反信託合同。

這樣一來可以避免鄭欣宜因年紀太小、涉世未深而揮霍遺產，二來可以防止有心人士覬覦龐大財產，三來杜絕受託人「監守自盜」。且又有效保障了女兒欣宜的未來生活。

家族信託具有靈活設置各種條款、設立期限、資產配置方式、突發情況時財產的處置等各種方式，比如子兒考上大學情況下可以拿到多少錢，結婚後又可以拿到多少錢。萬一你的兒子是個敗家子，一事無成，就只能拿到多少錢，這樣你辛辛苦苦一輩子攢下的血汗錢也不會被拿去揮霍。

其實我們國內也很好幾位女星為自己的女兒辦好了家族信託。

這些年來，對家族信託的認知度也越來越高，且開始慢慢廣泛運用，特別是創業家、企業家，難免有一天就突然生意失敗破產連累家庭，而如果你懂得先設立家族信託的話，受益人就成為這些委託資產的合法擁有者。你破產了，還債也不能找你的受益人動用信託資產；你離婚了，你愛過的那個人也不能分你的財產。

家族信託是為高凈值客戶專門定製的產品，不設置預期年化收益率，也沒有規定好的投資項目，而是根據客戶的風險偏好去配置投資產品。此類信託可設置其他受益人，可中途變更受益人，也可限制受益人的權利。

而且通過特殊的財務安排，家族信託還可以幫我們避規高額的遺產稅！

也許我們現在離千萬富翁還差好幾個零，但提前了解一下並不是壞事，有用的知識懂得越多越好，有朝一日成了千萬富翁，家族信託一定是對你最有用的工具。

作者：

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