早該這麼幹了，國家三部委要求網貸平台一律暫停校園貸業務！

重磅

文件梗概

此次，銀監會、教育部、人力資源社會保障部聯合下發的文件，採用「疏堵結合」的方式整治校園貸亂象。

◆ 「疏」：允許商業銀行和政策性銀行在風險可控的前提下，有針對性地開發高校助學、培訓、消費、創業等金融產品，暢通正規、陽光的校園貸服務渠道。

◆ 「堵」：有關人員表示，現在「堵」的是不正規的校園貸業務。滿足學生群體正常貸款需求的同時，此次新政中的「堵」體現在兩點：

——未經銀行業監管部門批准設立的機構不得進入校園為大學生提供信貸服務；

——現階段，一律暫停網貸機構開展在校大學生網貸業務，逐步消化存量業務，確定整改完成期限，明確退出時間表。

通知中還提出，現階段，學校應向每一名學生發放校園貸風險告知書並簽字確認，加強典型案例通報警示教育。同時，暢通不良校園貸舉報渠道。對於發現學生參與不良校園貸事件要及時告知學生家長，會同學生家長及有關方面做好應急工作，將危害消滅在初始狀。

再述校園貸

校園貸，故名思議是針對學生群體的一款金融產品，是一種學生助學和創業的貸款平台。有些產品宣稱，只要是在校學生，網上提交資料、通過審核、支付一定手續費，就能輕鬆獲得貸款。

2015年，人民大學信用管理研究中心調查了全國252所高校近5萬大學生，並撰寫了《全國大學生信用認知調研報告》。調查顯示，在彌補資金短缺時，有8.77%的大學生會使用貸款獲取資金，其中網路貸款幾佔一半。大學生金融服務成了近年來P2P金融發展最迅猛的產品類別之一。

一邊是學生群體的消費需求，另一邊是較低的貸款門檻，兩者一拍即合，甚至違法、違規的校園貸業務也大行其道，由此引發的「裸條借貸」、「欠貸自殺」等惡性事件也層出不窮。社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示，學生群體作為借貸者更需要被保護。學生群體和成人群體不太一樣，很多金融觀念不是很成熟，消費觀念不成熟。在此過程中容易出現不理性消費，或被誘導過度性借貸，需要對借貸者保護。

校園貸的「兩宗罪」

據調查顯示，在23939個大學生調查樣本中，對於「你了解校園貸的相關金融和法律風險嘛？」問題，37%的大學生表示完全不知道，26%的大學生表示基本不知道，22%的大學生表示部分知道，僅有15%的受訪者表示非常了解。即85%的受訪大學生可能「不太了解」校園貸的相關法律風險。

央視提到，從4月17日起，有關政策將調整22周歲以下用戶的相關使用規則，22周歲以下用戶發起借貸，至少需要1名25周歲以上的通過信用認證的用戶做擔保。

◆ 高費率讓你還不起

一般認為P2P平台的費率已經夠高了，但與校園信貸平台相比，簡直是小巫見大巫了。

先說一些小的校園貸平台，它們的利息是按日計取的，一般在0.1-0.2%之間。什麼概念呢，月息是3-6%，等額本息還款下年息在70%-140%之間。當然，如果平台直接公布其年化利率，再缺錢的學生也不會借的，所以這些平台一般不公布利率，只告訴你利息總額是多少錢。以日息0.1%為例，借款3000元，期限1個月，本息總額為3090元，利息才90元，在很多學生眼中，真是「不貴」。

再說一些大平台，為了吸引大學生，大的校園信貸平台一般主打「分期零利息」的概念，但會按月收取分期服務費，月費率一般在0.75%-1%之間，年化18%-24%左右。看上去也不誇張嘛，比小平台合理多了，不過，還沒完呢，還有一項重要的費用沒說。

除了分期費率外，平台還會收取高額的逾期費率。根據融360的一項調查，大學生分期平台中，超過55%的分期平台逾期日費率為1%，最高的日費率達到了3%。逾期100天，對不起，您的欠款要翻倍了。這種情況下，借款學生一旦逾期，要麼儘快還清，否則就會滾雪球般背負沉重債務壓力，想不開的，甚至會走上不歸路。

媒體曾曝光了某校園信貸平台催收十步曲，分別為：① 給所有貸款學生群發QQ通知逾期，② 單獨發簡訊，③ 單獨打電話，④ 聯繫貸款學生室友，⑤ 聯繫學生父母，⑥ 再次聯繫警告學生本人，⑦ 發送律師函，⑧ 去學校找學生，⑨ 在學校公共場合貼學生欠款的大字報，⑩ 群發簡訊給學生所有親朋好友。據稱，一般到第四步，逾期的學生就會乖乖就範。

我們不要小看這十步，每一步對借款人來說都是不勝其擾，甚至膽戰心驚。以打電話為例，你以為是客服小姐溫柔地催你還款？那就太天真了，他們是利用循環撥號系統不停地給你電話，直到你崩潰地不敢開機。當然，這個十步曲只是行業內通用的招數，不包括一些惡劣的催收手段，「裸條」算一個，還曾經有個平台，將逾期借款人發展成兼職，通過幫平台發傳單、拉業務賺取費用還錢，以至於平台兼職人員多達數萬人（請收下我的膝蓋~）。

除此之外，還有一些非常規措施，如將借債人帶至偏僻處(例如水庫)，將其脫光衣服扔至水中，確保不超過24小時，也不在身體上留下傷口，以規避法律責任。

校園貸引發的悲劇

2016年，鄭州市河南牧業經濟學院，一在校大學生因債務纏身無力償還在山東青島跳樓自殺。通過網路上的在校生信用貸款平台，小鄭以同學的名義貸了數十萬元。甚至有一部分當事學生，對借款的事情毫不知情，直到催債公司找上門來，才發現自己已經身負巨額債務。因為無力還款，小鄭走投無路，以死相贖。

央視新聞頻道「新聞1+1」欄目也曾就校園貸黑幕問題進行了深度報道，此前「廈門女大學生欠款57萬元絕望自殺」、「千元借款滾至26萬」等社會新聞，再次以「血淋淋」的面目被呈現在公眾面前。令人震驚的真相背後，留下的是人們無盡的的憤怒與嘆息。

特別是曾轟動一時「裸條貸」：高利貸團伙利用一些網路借貸平台，向大學生提供「裸條」借貸。只是沒想到，這樣的「裸條」借款竟然還成了公開的秘密，只因為通過「裸條」可以借款的金額是普通借款額度的2至5倍。

對於那些急需用錢又不好和家裡開口的女大學生來說，她們寧願鋌而走險。按照「裸條」借款女大學生王芳的描述，「在一些借款QQ群組內，只要喊一句『誰接女生裸條』，就會有很多人聯繫。」

無論到期日還不還得上這筆錢，裸照都會曝光。網上現已出現公開出售「裸條」女大學生照片的不當行為，途徑多通過貼吧、論壇。甚至還出現了「培訓貸」等變種，受害範圍進一步擴大。

網友：校園貸早該停了！

對於國家三部委叫停校園貸一事，網友紛紛拍手稱快！

@新生綠芽1969 早該停了，他們都是沒有社會經歷的小孩，給他們貸款，沒能力還的時候怎麼辦啊？

@揭幕者：早該這麼幹了，校園貸害了多少家庭。

@不語常失眠：信用卡都限制大學生辦了，校園貸竟然一直不管，二到五分一個月，還貸還貸，利滾利，根本就是詐騙，就是敲詐，就是巧取豪奪！

@犀利的魯西西：確實該整頓了，不過個人不建議長期搞一刀切，制定出合理有效的行業管理規則才是王道，畢竟有市場存在，校園貸也是一種創新，不能因為管理困難就把創新的東西給全部扼殺掉，否則會阻礙社會的發展和進步。

@迷之風車先手：不該暫停，應該全停，除了助學性質的貸款，用於其他用途的都不該有。