宜信財富布局海外，3000萬美金投資美國網貸平台

文|金融之家 木子

金融之家3月30日訊，3月28日消息，宜信卓越財富投資管理(北京)有限公司(以下簡稱宜信財富)宣布其離岸私有信貸基金(Offshore Private Credit Fund,OPCF)投資美國網貸平台OnDeck和LendingHome，投資總額為3000萬美元。這已經不是OPCF第一次投資海外網貸平台了，去年，OPCF就已經對美國消費貸款平台Avant和Prosper進行5000萬美元的平台貸款購買計劃。加上新宣布的這兩家，共計四家網貸平台，不過這四次投資均不涉及股權。此外，OPCF將在3月底全面部署2015年底從客戶中籌集的8000萬美元。

投資國外網貸平台，符合宜信一直力推的海外資產配置，同時對國內投資人來說，通過宜信這個渠道，多了一個投資海外P2P產品的機會。

他們都是誰？

先來介紹一下OPCF，它成立於2015年，總部設在新加坡，其在英國、澳大利亞、北京、香港和紐約亦有團隊。截至目前，OPCF共管理資產8000萬美元，其專註於私人信貸，包括消費領域以及北美洲、歐洲和亞太地區的中小企業貸款服務。

OnDeck成立於2007年，是一家向小型企業提供小額貸款的在線平台，使用專有技術和信用模型來評估小企業的財務狀況。截至目前，OnDeck已經為美國，澳大利亞和加拿大的40,000多家小型企業客戶提供了超過60億美元的資金，並在紐約證券交易所上市交易。OnDeck Capital旨在通過與諸如摩根大通等大型成立銀行建立戰略合作夥伴關係，向新的小企業客戶提供貸款和信貸額度。

LendingHome成立於2014年，成立至今已經通過三輪融資總計募集到大約1.09億美元的資金，其中還有一個熟悉的身影，互聯網公司人人公司領投，該平台成為融資最多的地產金融網站之一。其致力於將傳統抵押過程轉化為一個快速、透明、可靠的市場。LendingHome為專業房地產投資者提供短期過橋貸款和為消費者提供住房抵押貸款，貸款平均金額在18萬美元。截至目前，已促成了超過10億美元抵押貸款的發放。

Avant成立於2012年，其專註於提供消費貸款，已成功為超過50萬客戶提供個人貸款。不同於LendingClub和Prosper服務的借款人是信用比價好的人群(平均信用分698)，Avant平台的標準低一點，它服務信用評分稍微低的出借人(平均信用分650)。也正是因為如此，巨大的市場空間使它成了這兩年規模成長最快的平台，用38個月就達到了30億美元的撮合量。

Prosper是一家成立於2005年美國P2P網貸平台，目前已有超過98萬的會員，已促成83億美元的借款。從2006年到2009年，Prosper運用可變利率模型。最開始Prosper作為eBay風格的在線拍賣市場，借款人和借款人最終使用荷蘭拍賣系統來確定貸款利率。2010年12月19日起，Prosper向SEC提交了新的招股說明書，根據對每個潛在借款人的信用風險進行評估的公式，將其業務模式改為使用Prosper確定的預設利率。在新方法下，貸款人在分析借款人的信用報告和財務信息后，選擇是否以Prosper的貸款定價演算法分配給貸款的利率進行投資。Prosper還曾經和美國另一家互聯網借貸大公司投資人熟知的Lending Club有過激烈的市場份額競爭。

美國網貸平台的日子也不好過

2016對美國互聯網借貸平台來說，是艱難的一年，投資人在監管尚不清晰、法律風險陡增和公司內部動蕩等環境下，紛紛大幅降低對網貸平台金融產品的投入。拿Prosper為例，其2016財年營收1.329億美元，但凈虧損1.187億美元，接近2015年同期的四倍。

在一次網貸行業會議上，一位投資人聳聳肩說，「我們不要聽故事，現在是現金為王。」

同樣，網貸行業也迎來更大範圍的監管。不過很多參加今年朗迪的互聯網金融峰會參會者發現自己的境況，要比美國同儕好很多。巨大的市場份額以及金融市場的格局，使得互聯網借貸平台大有可為，在互聯網金融的很多領域，公司已經走在了前面。

雖然和美國借貸平檯面臨著不同的市場和所需要解決的問題，但是公司仍有「出海」的訴求。大致出於技術層面的交流和尋找投資標的。雖然市場大，發展快，但是在很多技術上，仍在追趕。

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責任編輯：李園