買到10億假理財，興業銀行懵了！購買銀行理財前，先做這件事

近日，興業銀行找建行理財，買到10億假理財產品的消息震驚業界。興業銀行杭州分行將建設銀行咸寧分行與東吳證券告上法庭，目前湖北高院正在受理此案。

到底發生什麼了？連銀行都中了「假理財」的招，這讓咱們普通老百姓如何是好。提醒各位，買銀行理財前，請先做一件事，免得被忽悠了。

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竟然買到10億假理財！興業銀行懵了

據財經網，一位知情人士向《財經》記者透露：「產品、合同和公章，都是假的。」

2015年4月，興業銀行杭州分行金融事業部的員工經過通道方東吳證券牽線，購買了建行咸寧分行10億元的理財產品。

值得注意的是，這10億元全部為興業銀行杭州分行的自有資金。據當時簽訂的合同顯示，這是一筆同業業務，涉案產品是一款名為「乾元」的保本理財產品，該產品期限24個月，金額10億元，預期利率6.3%。而在同一時期，其他銀行的類似產品收益率在4%-5%之間，該產品收益率明顯偏高。

按照合同規定，該產品本應於2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發函要求其兌付。意外的是，建行咸寧分行回函稱，該產品並不存在，也從未簽署過該協議！

更為詭異的是，在距離該產品到期還有1個月左右的時間，該交易合約簽署方建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。建行咸寧分行一口咬定，該協議是建行咸寧分行潛山支行行長肖俊的個人行為，產品、合同、公章均系偽造，建行咸寧分行毫不知情，也拒絕兌付。

如今肖俊和上述興業銀行杭州分行金融事業部員工都已被公安機關控制。之所以興業方經辦人也被公安機關控制，其疑點之一在於流程中的合規問題。

據悉，興業銀行杭州分行在購買此單業務時，曾上報總行。興業銀行總行的風控文件中則顯示：本筆業務辦理前，分行須落實建設銀行「乾元」保本理財產品已完成相關監管機構的備案手續。

據悉，事發之後，建行表示，這一理財產品並不存在。

在此期間，興業銀行經辦人是否核實過此單理財產品的監管備案手續，成為疑點之一。

買了10億假理財，興業銀行還追回了1.37億，怎麼追回的？剩下的錢又去哪兒了呢？

根據雙方當初簽訂的協議，本筆同業投資業務在投資期內，銀行和投資者均無提前終止權，理財產品到期當日，建行咸寧分行根據合同約定，將本金和理財收益按照指定劃款路徑划至相應賬戶。

而在2016年7月，興業銀行杭州分行指令東吳證券和建行咸寧分行簽訂一份提前兌付協議。上述東吳證券人士表示，這份提前兌付協議要求建行咸寧分行在2016年底之前兌付10億元本金，收益則按照原來約定時間兌付。

這也是為什麼在到期之前，興業銀行杭州分行追回了1.37億元的資金。而為了追討回剩下的8億多，興業銀行杭州分行將建行咸寧分行和東吳證券告上了法庭。

據悉，該案有別於單純的「蘿蔔章」事件，三方之間存在真實的賬務往來。東吳證券曾在建行咸寧分行開具了理財產品賬戶，並根據興業銀行杭州分行的指令將錢轉入了該賬戶中，至此，算是完成了興業銀行杭州分行指令東吳證券購買建行咸寧分行的理財產品的義務。

事實證明，這10億資金是先進入銀行賬戶，后被私自轉移。有知情人士反映，這10億元被交易關聯方違規用來放貸給了當地的企業，已經有一些嫌疑人被當地公安機關控制。

但是，如今距離這筆理財產品的最後兌付日已經過去兩個多月，剩餘8億多資金仍然下落不明。興業能否追回這8億多資金，沒人知道。

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買銀行理財前，請先做這件事

銀監會管理委員會業務創新監管協作部主任李文紅在近期召開的財富論壇上曾表示，所有理財產品對應的資產信息和產品本身信息都要在全國銀行業理財信息登記系統（理財網）里登記，該系統已經運轉了四年。所有的理財產品信息都可以在理財網看到。「通過這個網站可以查到所買的產品是真的是假的，防止『飛單』。」

（圖為：通過理財網通查詢銀行理財產品的真偽）

據澎湃新聞，早在2014年，在銀監會下發的《銀監會辦公廳關於2014年銀行理財業務監管工作的指導意見》中即要求，銀行發售普通個人客戶理財產品時，需在宣傳銷售文本中公布所售產品在「全國銀行業理財產品登記系統」的登記編碼，由於具有唯一性，客戶可依據該編碼在「理財網」查詢產品信息，未在理財系統登記的銀行理財產品一律不得銷售。

據越女事務所，凡是銀行理財產品，必有一個登記編碼，放在產品的說明書或者合同里。這個編碼叫做理財信息登記系統登記編碼，或者是理財登記編號、產品登記編碼等類似的名字。

（圖片來源於越女事務所）

銀行理財產品編碼的格式都是統一的：14位編碼，大寫的C開頭，後面跟著13個數字。把這個編碼輸入理財網藍框處，可以查到理財產品的相關信息，如風險登記、收益多少、起售金額等等都能看到，如果查不到的話，那肯定就不是真的了，大夥別被忽悠了。

連銀行都被騙了，這件事沒那麼簡單。再提醒下各位，購買銀行理財產品前，先去理財網查一下。