北京備案辦法解讀：存管銀行須經監管部門認可

7月7日，北京市金融局正式下發《北京市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法》（試行）（徵求意見稿）（以下簡稱：備案指引）。備案指引意見反饋截至時間是8月6日，整個徵求意見時間接近一個月。

網貸天眼梳理髮現，備案指引有6個方面值得關注，以下是具體條款解讀。

公司名稱要包含「網路借貸信息中介」

備案指引第五條指出，網貸平台應在公司名稱中標註「網路借貸信息中介「字樣，並在經營範圍中明確「開展網路借貸信息中介服務（應在金融主管部門備案並取得電信業務經營許可後方可開展經營活動）」相關內容。

網貸天眼注意到，此前深圳監管細則要求網貸平台公司經營範圍要明確「開展網路借貸信息中介服務」，稱可以在公司名稱標註「網路借貸信息中介」字樣，但並未強制要求。

明確經營地址與註冊地址一致

備案指引第十條指出，網貸平台應當以書面形式提交合規經營承諾書，其中明確要求，網貸平台公司經營地址與註冊地址一致。網貸天眼注意到，深圳監管細則也提出經營地址與註冊地址一致的「屬地化」要求，但上海監管細則沒有這方面規定。

備案指引對異地網貸平台在北京開展業務也提出了嚴格要求。在設立分支機構方面，備案指引要求，網貸機構應持總公司的備案登記證明辦理工商註冊登記，並將經營範圍明確為「在隸屬企業備案及授權範圍內開展經營活動」。

存管銀行須經本市監管部門認可

備案指引第十五條指出，網貸平台在完成備案登記和增值電信業務經營許可后，選擇本市監管部門認可的銀行簽訂資金存管協議。

網貸天眼注意到，相比上海、深圳要求存管銀行需在本市設有分行，北京未明確要求存管銀行「屬地化「，但要求是北京監管部門認可的銀行。不過，北京監管部門認可的存管銀行有哪些標準，備案辦法並未給出明確的說明。

北京在存管問題上的這一規定相比上海深圳彈性空間很大，如果認定標準從寬的話，北京有望成為北上深里唯一不執行存管屬地化的地區。但如果認定標準從嚴，則容易成為變相的屬地化政策。

對此， 業內人士向網貸天眼表示，相比深圳、上海存管銀行」屬地化「，北京存管銀行須經監管部門認可」具有很濃厚的「北京特色」。

未要求網貸平台高管人員素質

備案指引要求提交股東或出資人名冊及其出資額，以及實際控人、法定代表人以及董事、監事、高級管理人員基本信息和企業或個人信用報告。

網貸天眼注意到，深圳監管細則要求從事金融業相關工作5年以上，並具有大學大學部及以上學歷高管不少於3人。相比較而言，北京、上海監管細則對高管素質沒有明確要求，但深圳卻提出具體的標準要求。

強制要求接入網貸監管系統

備案指引第十六條指出，網貸平台在取得增值電信業務許可和簽訂銀行存管協議后，應當在10個工作日內，按照要求將業務數據和信息接入本市網路借貸監管系統。

已設立平台獲得備案要4個月

在備案登記時間方面，備案指引要求，網貸機構應在完成工商註冊登記或變更登記后 10 個工作日內，向登記地所在區金融 辦申請備案登記。

新設立的網貸機構辦理材料完備且符合要求的，所在區金融辦在40日內完成初審，市金融局在40日內完成審核。意見稿發 布前已設立的網貸機構，區金融辦和市金融工作局應當分別在 50 個工作日內完成審核工作並做出相關決定。此外，市金融工作局收到材料后，需將機構基本信息向社會公示 15 個工作日。

因此，北京地區新設立網貸機構要獲得備案許可，至少需要3個月；已設立機構要獲得備案許可，則需要接近4個月。

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