90后美女騙了40萬人300億？為何總有人被騙，真相如此殘酷

驚呆，26歲少女騙了40萬人300億？

最近一兩年，投資理財、股權眾籌、P2P、原始股、貴金屬交易平台、郵幣卡交易、高利貸等金融詐騙讓人聞之色變。現在，又多了一種：外匯投資。

這兩天，有個金融傳銷的報道火了。主角是下圖這位年輕美女。

根據報道，簡單概括就是，一名高中畢業就出來闖蕩，名為張雪嬌的1991年生女子，疑與馬來西亞籍丈夫合謀，利用以「炒外匯」為主的IGOFX平台，短短半年招收了40萬名會員，接著突然宣布崩盤，捲走人民幣300億元。有消息稱多人血本無歸，有人絕望自殺。

需要說明的是，上述受騙人數和金額還沒得到官方確認。如果事件屬實，這可以說是史上最大規模的金錢詐騙案。

據受訪者向華西都市報記者介紹，IGOFX曾向投資者發放各種宣傳手冊鼓吹高回報率。其中，新概念外匯跟單宣傳一年7倍、兩年66倍的收益，月盈利20%。在IGOFX提供給投資者的基金經理排名中，排名第一的32個月的投資回報率高達4915.05%。

截止發稿前（7月7日下午），IGOFX官網仍在正常運作，網站上還有寶馬抽獎、高額贈金、足球隊贊助等信息。

但在官方定論公布之前，不宜對該事件作過多妄論揣測。

不能否認的是，如今詐騙猖狂，了解和學習永遠不嫌多，小心駛得萬年船。

都是熟悉的配方，都是熟悉的味道

說到底，這些金融傳銷的套路基本上大同小異。

先是利用高額利息或者利潤作為誘餌；然後用國外旅遊、送豪車、重金線上線下廣告、名人效應等來裝點門面，以顯示出他們平台的正規和高大上；

其次，這些金融傳銷平台的官網設計初看還算精緻，但細細研究會發現其實很粗糙，同時，有多個域名隨時切換，曝光一個換一個；

最後，通常也會弄一個小監管，來獲得投資者的信任。其實就是傳統的傳銷模式，上級帶下級，上級賺取下線推薦人頭費，級別越高收益越高。

讓人疑惑的是，這些特徵不是很好分辨么？但為啥這類騙局崩了一個，又會冒出來一個新的，野火燒不盡，春風吹又生。

雖然殘酷，但有人就是抵禦不了天性里的那一絲天真。很多騙局承諾一兩個月翻一兩倍的暴利，有的人聞到血腥味，即使是刀口也想要舔一舔的。

龐氏騙局的誘人之處就在於，雖然大多數人被血祭了，死得很慘，但總有那麼一丟丟的參與者，是真的能賺到大錢的。就像公眾號「招財大牛貓」分析：金融傳銷之所以會這麼猖獗，參與金融傳銷的並非都是傻子，也不是每個人都虧錢。其實每一場傳銷騙局，差不多都是70%的肉雞把錢虧給30%的宿主，宿主不停的換場子，收割一撥接一撥的肉雞。

總有人相信，自己會是勝利的少數派，相信自己不會接到最後一棒。

甚至，在著名的精英論壇知乎，還有人專門提這種問題：

與惡龍纏鬥過久，自身亦成惡龍；凝視深淵過久，深淵將回以凝視。

怎麼鑒定你遇到的是不是傳銷騙局？

「招財大牛貓」的意見最為簡單粗暴：基本上承諾年化收益10%以上，保本保息，鼓勵你發展下線，並能從下線身上抽傭金的，都很可疑。如果承諾年化收益20%以上的，那就肯定是傳銷。

現在傳銷騙局最愛用的名字是慈善、公益、互助、各種幣、各種匯、各種財富。

詳細而言，金融騙局大概有下面這幾類：

1、高級金融騙局：龐氏騙局

目前互聯網+掩蓋下的龐氏騙局花樣繁多，但本質其實很簡單，就是用後來者的錢來支付老投資者的利息。面對這種高級金融騙局，你只要記住：

你想從自己根本不了解的事情中去獲得超過8%的回報？世界上沒有這麼多天上掉餡餅的好事。

2、中級金融詐騙：非法集資

這類騙局的特點是通過街頭髮傳單、召開投資說明會等方式向投資人許諾返利啊，高額利息等。詐騙的項目也是千奇百怪，有集資植樹造林學雷鋒的，有集資賣給你原始股做夢的，有炒作稀有金屬學泛亞的，還有集資研究外星生命的。

非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息，吸引你投入更多的本金，等達到一定規模后，就秘密轉移資金，攜款潛逃。這類非法集資更多的是面對老人，所以一定記得告訴你父母：

如果有人說你投資可以賺大錢，你要問憑什麼，對方又不是你親生的兒子。

3、初級金融詐騙：簡訊電話

還有最簡單的一種金融詐騙，也是最初級的金融詐騙，是各種簡訊電話。概括起來就是：我是房東我在外地，我是法院你有傳票，我是路人你孩子住院了，我是你的QQ好友電話欠費了……

能被這種初級詐騙騙走錢的人，只能說被騙的錢，是智商稅。對付這種初級詐騙你只需要記得一點：

絕不轉賬。記得，真正需要用錢的人，是不介意來你家裡拿現金的。

另外，「齊俊傑看財經」（qijunjie82）也提供了幾個識別騙局的方法：

1、高息

現在有平台給到了日息1%的令人髮指的程度，這種基本上就是騙子無疑了。如果是借貸類的，5%以上的利息都是風險補償，這些高息項目只能用很少的錢且分散投資；如果高於20%的，基本就不要投了，往往風險接近100%了。如果有人告訴你每月都賺很多錢，那也基本是騙子。

2、包裝背景

大量公司都把自己包裝的背景深厚，但其實根本禁不起推敲。大家只需要幾分鐘就能識別，比如在搜索引擎上搜下這家公司的成立日期，口碑，甚至股東情況。

也可以通過天眼查來了解一下工商登記情況，再看一下他的辦公地址，有的公司的辦公地址根本就是不存在的。

很多人誤入金融騙局，都不是本意，而是被人拉下水。熟人也是不能輕信的，他有可能正在被騙，也有可能是壞人。畢竟像上文所說，輸錢的只有最後接棒的人，人家只要最後坑你一把就好了。

4、做外匯，貴金屬的要小心

有些公司其實資質不全，而且大量交易商存在對賭行為——也就是說你賺錢他認了，他賠給你；但你要賠錢了，你的錢就被他賺走了。實際上你們兩成為了對手盤，最後肯定是你賠光出場。如果你就是不賠錢，他們也會找機會比如什麼交易員誤操作什麼的，把你的賬戶賠乾淨。

如果要做貴金屬，請到正經的期貨公司去開設賬戶，有保證金有銀行託管有證監會牌照監管，起碼從服務上要安全的多。

5、互聯網衍生品

例如拆分出來的小期權股權，號稱二元期權，屬於是把交易所的單子拆開來賣，本身就不合法，你就算被騙，最後也是沒有任何保障的。

與之類似的還有各種幣，包括比特幣，這個東西就是賭，你在賭自己能夠在央行取締他之前，安全退出。至於其他的各種互聯網幣就更不靠譜了，很多都是赤裸裸的騙，典型的龐氏騙局。

投資一定要確保3個安全：

第一是渠道安全合法。保證他不會卷包跑路。所以一定要認準正規的券商基金公司，或者有金融牌照的公司，這些牌照管理的公司即使出問題也會有很完善的善後。

第二是項目安全。這個就要有慧眼了，你得有能力分辨你的項目才行，知道錢去了哪，他拿什麼還，他不還我該怎麼辦？如果這三個問題都不了解，至少你可以選擇不投。

第三是流動性安全，確保你賺了錢以後退得出來。比如買古董，玉器，郵票，東西是真的，也確實買到了，但這就不是一個流動性安全的投資，因為你要急需用錢的時候，未必能賣到好價錢。

乾貨！傳銷組織名單匯總

最後來看看上榜的傳銷組織名單：

最後提醒：NO ZUO NO DIE，別太盲目相信自己！要知道你貪的是人家給的高息，但人家要的是你的本金。

21財聞匯綜合自：華西都市報、越女事務所、招財大牛貓（gushequ）、齊俊傑看財經（qijunjie82）、中金在線（cnfol-com，內容來自財經女記者部落（cjnjzbl）、牛爺財經（youthinking，作者：原上草）、經濟網）