十種理財手段全面對比 哪種最適合你？

開始理財時，總會有些不知所措。

基金、股票、銀行理財……哪一款比較適合呢?

米米今天挑選了10款理財，從收益、風險和流動性三個方面進行了全方位的對比。

(註：星級越高，等級越高)

表格的對比直白、簡單，米米接下來再詳細說下每一種方式。

國債

國債的利率較為穩定，目前三年期3.8%，五年期4.17%，收益屬於中下等。

國債是由國家發行的，有國家信用來背書，可以被當作無風險的理財。

不過國債的期限比較長，流動性差一點，但是能提前支取並"靠檔計息"。

定期存款

不同銀行的存款利率差異比較大，米米在《最新銀行存款利率一覽 如何存錢利息最高?》也詳細總結過。一般情況下，城商行和農商行的利率會更高些。

定期存款的收益很低，風險也很低，只比國債高一點點。

銀行定期存款雖然有固定的期限，但是隨時可以提前支取，只不過要損失一定的利息。

銀行理財

今年來，銀行理財收益一直表現不錯，很長時間平均收益都維持在4%以上。

銀行理財的風險等級分為R1～R5，等級越高風險越大，不過總體來看還是比較靠譜的。

大多數銀行理財是封閉式的，不可以提前轉讓或贖回，只能持有到期。但現在越來越多的銀行開始發行開放式理財，不過收益會低些。

貨幣基金

貨幣基金今年來表現比較好，拿餘額寶來說，去年11月還只有2.5%，如今已經突破了4%，半年漲幅超過了60%。

貨幣基金的資金大多流向了銀行存款、債券等領域，所以風險還是較低的。

絕大部分貨幣基金的贖回是T+0模式，也就是提現當天就可以到賬，只有很少一部分是T+1或T+2模式。

保險理財

保險理財分為三類：分紅險、萬能險和投連險，收益依次遞增。萬能險和投連險的平均收益能達到5%甚至更高。

分紅險和萬能險都有保底收益，所以不會出現虧損的情況，但投連險的風險全部由投資者自己承擔，風險較大。

保險理財的期限一般很長，而且大多數都只能持有到期、不能提前贖回。

P2P理財

雖然P2P近兩年收益下降了不少，但是平均收益仍然能達到9%~10%左右。

近兩年P2P行業監管越來越嚴，不過風險還是很高的。就拿銀行存管來說，仍然有八成以上的平台未接入資金存管。

P2P平台的標的一般都是固定期限並且不能提前贖回的，流動性比較差。

股票

股票收益其實更多與行情有關，就像2016年股市行情較差，A股跌了12.31%。

它的風險不需要米米強調，可能連續漲了一個月，但一天就回到解放前。

股票的流動性還是比較高的，在交易時間段只要股票沒有停牌或是跌停，隨時都可以贖回。

股票基金

股票基金是所有基金里風險最高的一種，它的漲跌要看籃子里股票的平均表現。

股票基金相當於是股票籃子，那麼它的風險自然要小於單隻股票。

股票基金可以隨時贖回，不過之後提現到賬時間有所差異，一般3-7個工作日能到銀行卡。

黃金

今年第一季度，黃金收益漲了8%，不過最近開始有所下跌，米米之前也詳細分析過。

黃金價格受很多因素的影響，比如美元匯率、政治因素、石油價格等，所以整體風險還是相對較高的。

從不同渠道購買黃金，贖回、提現的速度會有所差異，像從存金寶贖回，資金T+1個工作日到餘額寶。

比特幣

比特幣投資今年特別火熱，到目前為止收益漲幅高達180%。

但是投資比特幣就像坐過山車，可能一天漲跌20%。

在國內的平台投資比特幣，贖回、提現都比較簡單。大部分平台能實現提現24小時內到賬。

理財產品很多，具體哪款適合自己，需要從多個方面好好考量下。