在2017年朋友們千萬不要上當的五大金融騙局！

城市套路深，我要回農村。農村路也滑，人心更複雜。這條段子卡神小組相信朋友們都看到過，也聽到過。說到套路，套路最深的就是金融行業了。朋友們只要隨便在網上搜「騙局」，結果顯示最多的是「金融騙局」，而這幾年騙局也分了等級。低級騙局依然是垃圾簡訊、詐騙電話，說是你爸你媽你領導你朋友，無非就是要錢或者驗證碼。中級騙局是社交媒體詐騙，微商賣皂賣膜的、寫文章賣情懷的、直播賣色相秀下限的，形形色色，依託各種社交媒體賺得盆滿缽滿，被騙的人其實在交智商稅罷了。高級騙局是打著金融的幌子，利用大眾貪婪的心理，玩著各形各色的騙局。我們國家一直在嚴厲打擊網路電信詐騙和金融詐騙，不止詐騙讓普通老百姓損失了自己的血汗錢，也給整個社會意識形態造成了極其惡劣的影響。卡神小組今天要說的主題就是在2017年朋友們千萬不要上當的五大金融騙局，讓我們一起往下看吧。

我們先來說說2016年五大讓人匪夷所思的金融騙局：

1、存冥幣，換真錢

2016年排名第五位的金融騙局是，一名SC省女子在地攤上買了類似9100美元的冥幣存入銀行，然後在客戶端換成人民幣，再通過ATM取款。銀行的櫃檯工作人員竟然沒發現蹊蹺之處，這真是奇怪了，用頭髮絲一想就知道是假的，因為這年頭美元這麼緊俏，誰存美元取人民幣呢？結果當天晚上被銀行負責人發現並報警，SC省公安局的民警發現這些美元背面都有一行英文，翻譯過來是：錢幣是冥幣，禁止流通交易。

2、冒充張作霖後裔騙錢

2016年排名第四位的金融騙局是，兩名男子拿著「聖旨」、「大清金條」和對賬單，冒充自己是張作霖的後裔，聲稱家族承接了清朝皇家資產和張作霖等貴族資產，共計9983億美元，他們可以解凍這筆錢后成立銀行。結果SX省XA市某銀行行長L某竟然信以為真，先後給這兩名男子轉款100萬作為周轉。這個智商能當上行長也算是腦殘志堅了，卡神小組原來一直以為這種新聞只會出現在喜劇電影里呢。

3、一級市場散戶化

2016年排名第三位的金融騙局是，一級市場散戶化。一級市場本來是機構的天下，由於參與門檻較高，一般100萬起投，在一級市場玩的都是有人脈、有背景的資本大佬，但現在不同了，散戶也可以參與了。比如LETV影視就以98億的估值融資，這是要在一年內PE超過70倍啊，2015年LETV影視的凈利潤也不過1.36而已。LETV承諾2016年利潤不低於5.2億，你就可以想想LETV影視為什麼要對《SC》那麼重視了。其實遠不止LETV影視，這種項目還有很多，這些項目往往請大佬站台，提供兜底承諾，但這必須有一個前提，就是對公司長期經營看好，因為這些高估值的項目跟二級市場的隨時可賣不同，往往需要鎖定3~5年，甚至更長。如果公司經營出現問題，你的投資就灰飛煙滅。

4、二級股市

2016年排名第二位的金融騙局是，二級股市。以BN和HD為主的險資通過快進快出，舉牌炒作等手段，將散戶套了一批又一批。股市的本質本應該是通過上市公司的業績，讓股東參與分紅。而現在的股市儼然是能騙就騙，能從別人口袋裡套錢就套錢，甚至他們通過把股票拉漲停，然後在漲停價上開始套人。你必須要相信，股市裡集中最精明的人，和最沒有道德的人，所以炒股一定要用零錢，不要豪賭，否則你定會被大莊家們玩死。

5、房地產市場

2016年排名第一位的金融騙局是，房地產市場。把房產當做投資品，是一件匪夷所思的事情，但這件事近十年以來我們就是這麼乾的。地方政府要去債務，房產商要賺錢，銀行要利潤，於是大家一合計，不停地推出地王，營造了一個房地產的饕餮盛宴。這個局最狠的，就是一套套你幾十年，把你吃了一遍又一遍。房價吃你一遍，各種稅費吃你一遍，銀行利息吃你一遍，接下來就是房產稅再吃你一遍。所有人都在跟政府對賭，賭政府不會讓房地產市場暴跌，這就跟賭股市一定會上6000點一樣可笑。

在這個浮華喧囂的金融盛世，總有一款騙局適合你。近年來，金融詐騙的案子屢屢發生，詐騙的花樣也層出不窮。「縱橫不出方圓，萬變不離其宗。」如果知曉了敵人的布陣，在日常理財中破解敵人的騙局也就容易多了。

卡神小組繼續和朋友們說下經典的幾個金融騙局，騙子為騙錢設下種種騙局，百姓為獲更多利益而踏入騙局，無數事實告訴人們，除了要抵擋金錢的誘惑，如何慧眼識破騙子的詐騙手段也尤為重要。

1、騙局：龐氏騙局

龐氏騙局是一種最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體，很多非法的傳銷集團就是用這一招聚斂錢財的。這種騙術是一個名叫查爾斯·龐奇的投機商人「發明」的。龐氏騙局在又稱「拆東牆補西牆」、「空手套白狼」。簡言之，就是利用新投資人的錢來向老投資者支付利息和短期回報，以製造賺錢的假象，進而騙取更多的錢。查爾斯·龐奇1920年開始從事投資欺詐，大約4萬人被捲入騙局，被騙金額達1500萬美元，相當於今天的1.5億美元。龐奇最後鋃鐺入獄。

2、騙局：連環信騙局

戴夫·羅斯是世界上最有名的連環信的始作俑者。20多年前，第一封格式化的連環信從郵局發出，連環信的標題是「快速賺錢」，信中要求收信人將一定數額的錢寄到信中列出的幾個名字名下，然後將這封信複製寄到其他地址。連環信中許諾，這樣做的結果就是用小投資賺大錢，在60天內就能賺到4萬英鎊。在，常在簡訊、QQ群、微博、論壇里見到「轉發並能話費增值」、「把此消息傳給10位好友，將加上10元話費。我剛試過是真的，試后請查費。」遇見此類信件和帖子，大可不必理會。

3、騙局：傳銷詐騙

2001年，一個名為「女人授權給女人」的金字塔傳銷詐騙案成為世界報紙重點報道的對象，這一詐騙案席捲整個英國，令許多英國婦女遭受巨大損失。這一騙局採取交納入會費的方式，鼓勵女性投資，許諾投資3000英鎊，就可以得到2.4萬英鎊的回報，還竭力從會員那裡套取其家人和朋友的聯繫方式。很多人因此失去了3000英鎊的入會費。

4、騙局：金字塔傳銷騙局

上世紀90年代，70％的阿爾巴尼亞家庭在5年時間裡，將相當於這個國家一年國民生產總值30％的10億美元投入到這個無底洞中，這些騙子承諾給投資者支付高達20％—30％的月息。阿爾巴尼亞2/3的人口在最具破壞性的金字塔傳銷騙局中失去了自己的畢生積蓄，引發街頭騷亂，導致數千人死亡，在這個貧窮的國家差點掀起了一場內戰，最後導致政府垮台。因為從一開始，這一騙術就得到了政府的支持。

5、騙局：克洛斯騙局

巴洛·克洛斯騙局是英國歷史上最臭名昭著的騙局之一。上世紀80年代，巴洛·克洛斯公司吸收了1.8萬個私人投資者的資金，這些受騙者都認為自己投資的是沒有風險的政府債券。實際上，大筆資金進入了公司的創始人彼得·克洛斯的私人賬戶。他把這筆錢用來購買私人飛機、豪華汽車、豪宅和豪華遊艇，過著奢侈的生活，直到被揭發出來，鋃鐺入獄。

6、騙局：虛擬銀行騙局

風靡全球的在線遊戲《第二人生》中出現了一個虛擬銀行「Ginko Financial」，它聲稱可以給投資者帶來高額回報。但該虛擬銀行很快倒閉，導致許多人無法拿回自己的投資。之後，《第二人生》上又出現了一個銀行，它在吸收了眾多虛擬貨幣——林登幣之後，關門大吉，而銀行的兩位開辦者把250萬林登幣兌換成了現實中的貨幣——5000美元，再也不在《第二人生》上露面。

7、騙局：網路理財陷阱

以「天天返利」、「保本保收益」、「收益可達20%以上」等誘惑性信息為噱頭，打著幫投資者購買原始股等有價證券的旗號，讓投資者的資金匯入他人賬號中騙取錢財。切忌被高收益迷惑，一定要認清銷售人員和投資渠道的資質，遇到需要往某人賬戶中匯款的要求，一定要小心避免掉進陷阱。你必須知道的九大理財市場騙局。

8、騙局：民間借貸騙局

以年利率20%、30%甚至更高的回報為幌子，投資者一開始投入的幾萬后，嘗「甜頭」便追加幾十萬，甚至幾百萬，最終借款人逃跑、企業倒閉。還是那句話，天上不會掉餡兒餅的，民間借貸一定要小心謹慎，尤其是面對如此高的回報。我們更要注意風險控制。

9、騙局：P2P平台跑路

以高利為誘餌，採取虛構借款人及資金用途、發布虛假招標信息等手段吸收公眾資金，突然關閉網站或攜款潛逃。沒有合作的金融擔保機構；平台對借款項目進行自擔保；利用高息吸引投機類的投資者，如年化利率高於30%以上。在選擇P2P時，平台很重要！不僅要了解平台的背景，如風險控制能力、自由資金實力，平台的運作模式也很重要，如借款人來源，選擇有抵押的人作為借款人，基本可以保障100%安全，但以信用借款人，主要以徵信單、房產證、收入證明等作為評估參考依據，其風險仍存不可能完全避免。

10、騙局：非法集資騙局

其實很多投資騙局都是變相的非法集資，除了上述騙局形式，還有很多：

(1)假冒民營銀行的名義，借國家支持民間資本發起設立金融機構的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營銀行牌照，虛構民營銀行的名義發售原始股或吸收存款；

(2)打著境外投資、高新科技開發旗號，假冒或虛構國際知名公司設立網站，並在網上發布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發高新技術等信息，許諾高額預期回報，誘騙人們向指定的個人賬戶匯入資金，然後關閉網站，攜款逃匿。

(3)以投資養老公寓、異地聯合安養為名，以高額回報、提供養老服務為誘餌，引誘老年群眾「加盟投資」；或通過舉辦所謂的養生講座、免費體檢、免費旅遊、發放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。

11、騙局：現貨白銀投資騙局

這類騙局常以高額回報誘惑客戶開戶，「騙子們」往往會向消費者介紹現貨白銀交易靈活，有專業老師帶著操作，盈利周期短。如果投資者盈利太慢，又讓投資者加大資金量，結果就是無休止的虧損。實際上這就是一場對賭遊戲，交易軟體被後台人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的。

實際上就是一場對賭遊戲，交易軟體被後台人為操縱，交易所、會員、代理商層層設置陷阱，行情處於高位時不能平倉、本該下跌的白銀價格，在交易軟體上卻直線飆升……勢單力薄的散戶們要想賺到錢，幾乎是不可能的，虧損的錢都被代理商賺走了。

參與白銀投資一定要選擇正規的平台操作和交易軟體，目前只有三家正規的交易平台——上海黃金交易所、上海期貨交易所和天津貴金屬交易所，而且正規的平台均有模擬盤，方便投資者進行模擬實際操作。

12、騙局：郵票、紀念鈔投資騙局

借「清郵原套大全票」、「一次擁有新全版郵票大全」、「毛主席經典詩詞限量版郵票」等為宣傳，以許諾到期回購併高額返利，並聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時間后高價回購，引誘群眾購買，然後攜款潛逃，實則施行詐騙。

無論是郵票、紀念幣還是藝術收藏品，想要通過這些途徑賺錢絕非普通老百姓能輕易涉足的，也不要輕信所謂的各種「專家」，很多稱號全是虛假的。發行的郵票和紀念鈔，分別由國家郵政局和人民銀行來進行，購買時還應通過正規渠道，否則很容易被騙。

本文由衛龍金市【微信wljs0814】上海黃金交易所（由國務院批准，國內唯一允許做黃金白銀交易的平台）分析師團隊獨家策劃，轉載請註明出處。