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信用卡還款的各種潛規則朋友們知道嗎?

當今社會,信用卡的個人使用率達到了85%以上,幾乎都是人手最少持有1張信用卡。但是朋友們有沒有發現,每次過好長假,自己的信用卡賬單真的是讓人不忍直視。對於在長假期間用信用卡的持卡人而言,信用卡還款有很多講究,節后及時還款不容小視,最低還款划算還是賬單分期划算?容差容時怎麼用?今天卡神小組就為朋友們一一道來,讓我們一起往下看吧。

1、首先我們要當心被銀行收超限費

根據卡神小組多年的數據統計,在一輪刷卡消費高峰過後,信用卡還款出差錯的問題也比較集中。主要表現在沒有按時、足額還款。

造成這一現象的原因有很多,如節假日前不少銀行會主動給持卡人提高信用卡授信額度,有持卡人消費金額較多,選擇先還最低還款額,卻不知超出信用額度的消費金額必須全部還清,信用額度範圍內的才可以選擇最低還款,否則就會受到罰息處罰甚至影響信用。

也有部分持卡人不知道,銀行主動調高信用額度屬於臨時性行為,一般一個月後就會自動恢復額度,如果下個月你還是按上調后的額度消費,超出了你原有的信用額度,就可能會被收超限費了。

還有部分持卡人使用借記卡關聯還款,由於節假日消費金額遠超原有信用額度,沒注意到借記卡中的存款餘額已不夠了,也造成了未足額還款。

2、卡神小組建議朋友們最低還款不如申請賬單分期

不少持卡人在春節期間曾有過大額消費,如果資金緊張,不能一次性還款怎麼辦?一般可以選擇兩種方式:一種是最低還款,另一種是賬單分期付款。

所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%,在每期信用卡賬單中會單獨列明。

卡神小組舉例:如當月透支消費了1萬元,最低還款額只需要還1000元。但持卡人必須清楚,雖然償還最低還款額可保持良好的信用記錄,能夠繼續享受循環信用,卻不再享受免息還款待遇,銀行將從消費入賬日開始計算,按日息萬分之五來收取全部消費金額的利息,並按月複利計算,年息高達18.25%。

據卡神小組了解,目前只有工商銀行採用部分計息的方式計收利息。持卡人若按照最低還款額還款,那麼已經償還的部分將免收利息,未清償的部分會從記賬日起按每天萬分之五計息。

如果賬單金額較大、較長一段時間內無法一次性還款的持卡人,可以選擇賬單分期付款,防止利滾利的情況發生。

信用卡分期還款每期手續費一般為分期總金額乘以每期手續費率。各家銀行對賬單進行的分期期數各有不同,通常賬單分期有3個月、6個月、12個月等幾個期限,期數不同,手續費率也不同。還款期限越長,手續費也就越高。比如3個月分期還款手續費大約在1.6%-2.4%;6個月分期手續費大約在3.6%-4.2%;12個月分期手續費大約在7.2%。分期本金總額以月為單位平均攤還,餘數計入最後一期,每期分期金額和每期手續費同時入賬。也有銀行對於分期手續費一次性收取。

3、卡神小組提醒朋友們使用容差容時保護自己信用記錄

不管採用哪種還款方式,信用卡持卡人一定要對自己的信用重視起來,不能因為一時的疏忽或輕視而影響信用記錄。一旦影響了個人信用記錄,將直接影響到以後的信貸行為。而且個人不良信用記錄一旦產生是不能被消除的,按照規定個人不良信用記錄的保存期限為五年。

其實有些非主觀的延時還款還是有補救措施的。目前大部分銀行都有信用卡「容差容時」還款服務。如果不得不推遲幾天還款,可以提前給銀行卡客戶中心打電話,申請容時服務。對於銀行的容時業務,各家銀行的執行標準都不盡相同,多數銀行的寬限期均為3天。如果不小心少還了幾元錢甚至幾角錢,銀行一般會自動提供容差服務,大多數銀行關於容差的標準為不超過10元。

卡神小組總結:節假日是朋友們刷卡消費次數最多的時間段,但是總有一些朋友會由於業務、人情等需要導致自己超負荷消費,然後在還款時讓自己壓力倍增。卡神小組建議朋友們,不管消費多少也不要讓自己產生逾期記錄,最起碼要把一個最低還款金額給還進去。在這裡,卡神小組提醒朋友們,銀行的臨時額度不是那麼好拿的。根據卡神小組數據統計,有超過65%的信用卡逾期債務者,都是死在了 銀行的臨時額度上,自己過度消費后導致無力償還,最終被銀行的臨時額度給套路進去。卡神小組認為,銀行的臨時額度給你多少應該首先看下自己的償還能力是多少,以免由此直接進入逾期大軍,未免不值。希望這個資料對朋友們有所幫助。



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