深圳下發整改要求，現場嚴查資金流向！

據知情人士26日透露，深圳市已針對部分企業下發互聯網金融專項整治現場檢查調查表和事實認定及整改要求。這是繼北京、廣州、杭州下發整改意見后又一個下發整改要求的互金大市。

從相關渠道獲得的獨家資料顯示，深圳的本次現場檢查和整改要求資料非常詳細和全面。具體包含下列文件：

一、附件1.《網路借貸信息中介機構基本情況調查表》

二、附件2.《網路借貸信息中介機構產品及運營情況調查表》

三、附件3-1.《網路借貸中介機構社會貢獻及創新發展情況表》

四、附件3-2.《網路借貸信息中介機構問題調查表》

五、附件4.《網路借貸信息中介摸底排查匯總表》

六、附件5.填報說明

七、附件6：排查信息登記表（市金融辦）

八、互聯網金融公司現場檢查-模板

九、事實認定及整改要求表

十、現場檢查文件清單

調查表涉及網路借貸信息中介機構基本情況、產品及運營情況、社會貢獻及創新發展情況、網路借貸中介機構存在的主要問題四大方面。其中，網路借貸中介機構存在的主要問題除了包括8.24辦法中的十三條紅線，還包括借貸是否集中度過高、是否存在債權轉讓、類資產證券化等業務。

社會貢獻度被納入檢查指標

匯總表包括專項整治摸底排查階段匯總、社會貢獻及創新發展情況匯總、網路借貸中介機構存在的主要問題匯總。

據悉，網路借貸中介機構社會貢獻及創新發展情況調查是深圳市金融辦的首創。主要核查其支持小微企業貸款總餘額、支持三農貸款總餘額、支持國家重點扶持領域貸款總餘額、第三方存管總餘額、投資者保護措施、信息技術創新措施、其他經營創新舉措。

對於每個要填寫的表格，深圳市金融辦還提供詳細的填報說明，寫明了具體的要求和指標解釋，對於監管機構的核查方式還提供了可供具體執行的建議。如是否存在平台自融或變相自融，其建議檢查方式為1.要求企業提供交易台賬，通過篩查借款人集中度、核查借款人名稱、標註與平台關聯關係等方式予以判斷，2.要求企業提供***，根據資金流向判斷資金實際使用人。

平台排查信息登記表包括公司情況、賬戶開立情況和支付介面、產品和合規，涉及的內容非常詳細。其中還明確提到不良是指逾期90天（含）以上的融資本金餘額。

現場檢查嚴查資金流向

現場檢查文件清單包括自查情況、公司基本情況、業務情況、內控情況、其他情況等五大維度。

深圳市金融辦明確要求企業根據《互聯網金融公司現場檢查-模板》撰寫自查報告，提供了自查報告的框架以及詳細的示例。現場調查範圍及主要內容包括：

1、客戶資金與自有資金是否分賬管理；

2、客戶資金是否落實第三方存管要求；

3、是否定期與第三方金融/非金融監管機構對賬；

4、借貸雙方資金是否直接划轉，是否需要先通過第三方賬戶歸集再划轉；

5、中間資金賬戶或第三方賬戶是否缺乏監管，即平台擁有資金調配權；

6、出借人投資資金是否對應明確的借款人或借款項目；

7、借貸合同指向的借款人是否與實際的資金去向一致；

8、平台記錄借款人的借款金額、利率與期限與借款合同是否存在差異；

9、平台是否設立風險保證金，是否真實到位，有無挪用；

10、平台是否發行金融理財產品，即沒有明確資產標的資金歸集；

11、是否挪用或佔用客戶備付金；

12、是否進行自融自保；

13、是否存在自然人借貸餘額上限超過人民幣20萬元、法人或其他組織借貸餘額上限超過人民幣100萬元；

14、存量借款合同是否設定了適當的擔保。本次樣本針對的是2017年3月20日，依然存續的合同、協議以及交易。

整改要求涉及八大類148項。包括公司基本情況、應盡未盡義務、違反十三項禁令、違反風險管理要求、違反科技信息系統風險管理規範、出借人與借款人保護、信息披露、其他風險提示。

上述文件的下發意味著深圳已經進入對網貸平台全面現場核查的關鍵階段，深圳各平台應該陸續會收到上述文件，同時各平台也應當做好接受深圳相關監管單位現場檢查的準備。

附：深圳市互聯網金融風險專項整治現場檢查（框架）