浙江錢進: 銀行買到10億假理財, 理財需謹慎啊!

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近日，興業銀行找建行理財，買到假理財產品被騙10億的消息火了！興業銀行杭州分行一紙訴狀將建行咸寧分行和東吳證券一起告上法庭。網友說，這還怎麼理財？銀行都被騙了！

國海證券的「蘿蔔章」事件剛剛落幕，又一起涉及10億元理財資金的銀行間疑似「飛單」案件震驚業界。與「蘿蔔章」異曲同工，本案涉及的產品、合同和公章都是假的，目前該案正在湖北高院受審。

值得注意的是，這10億元全部為興業銀行杭州分行的自有資金。據當時簽訂的合同顯示，這是一筆同業業務，涉案產品是一款名為「乾元」的保本理財產品，該產品期限24個月，金額10億元，預期利率6.3%。而同一時期，其他銀行的類似產品收益率在4%-5%之間，該產品收益率明顯偏高。

按照合同規定，該產品本應於2017年4月21日連本帶息兌付。臨近到期，東吳證券接到興業銀行杭州分行的指令，向建行咸寧分行發函要求其兌付。意外的是，建行咸寧分行回函稱，該產品並不存在，也從未簽署過該協議！

更為詭異的是，距該產品到期1個月之前，該交易合約簽署方建行咸寧分行潛山支行行長肖俊突然被公安部門控制。建行咸寧分行一口咬定，該協議是建行咸寧分行潛山支行行長肖俊的個人行為，產品、合同、公章均系偽造，建行咸寧分行毫不知情，也拒絕兌付。

據悉，該案有別於單純的「蘿蔔章」事件，三方之間存在真實的賬務往來。東吳證券曾在建行咸寧分行開具了理財產品賬戶，並根據興業銀行杭州分行的指令將錢轉入了該賬戶中，至此，算是完成了興業銀行杭州分行指令東吳證券購買建行咸寧分行的理財產品的義務。

事實證明，這10億資金是先進入銀行賬戶，后被私自轉移。有知情人士反映，這10億元被交易關聯方違規用來放貸給了當地的企業，已經有一些嫌疑人被當地公安機關控制。但是，如今距離這筆理財產品的最後兌付日已經過去兩個多月，剩餘8億多資金仍然下落不明。

眾所周知，銀行的理財產品都有專有的賬戶，資金必須打到這個賬戶上，可以隨時查詢。這一點，也在東吳證券和建行咸寧分行簽訂的協議中：理財產品所募集的資金納入建行湖北分行資金統一運作管理。

很顯然，這10個億如果按照協議打到規定的賬戶上，就不可能存在被挪用的風險。再退一步說，哪怕沒有打到專用賬戶上，這兩年間只要興業銀行查詢一次賬戶，也早就發現問題了啊。

更詭異的是，在這個假理財到期前的一個月，興業銀行追回了1.37億元的資金。然而，建行說自己對此毫不知情，那麼這1.37億是如何從建行轉到興業銀行的呢？而且，如果說這是肖俊的個人行為是，那麼建行是不是也應該起訴，讓興業銀行退回那1.37億呢？

某股份制銀行私人銀行資管部門總經理表示，出現這樣的情況，有可能是銀行風控不嚴格，也可能銀行並不知情。「同業有一個圈子，圈內人勾兌同業理財是沒問題的，工作人員個人放貸的情況也不少見。」

此次興業銀行杭州分行和建行咸寧分行的糾紛不同之處在於，這10億元資金是興業銀行自有資金，並不涉及自然投資人。捲入此案的四方都是企業，除了興業銀行、建行、東吳證券之外，還有當地的貸款企業。

一位股份制銀行業內人士表示，如果是自然投資人，銀行會顧及民生問題、監管方面的壓力等，想著大事化小，把本金先兌付了。如果涉及的只是機構就很難說了，機構和機構之間存在博弈。

對於最近銀行同業「飛單」「蘿蔔章」事件頻發，某股份制銀行私人銀行的資管部門總經理表示，主要是跟經濟周期有關係，以前在資金池充足的情況下，可以通過一些錯配，將資金補齊，但是如今企業經營效益下滑，監管加強，風險就暴露了出來。

某基金海外投資經理表示，大行整體資產規模都是挺大的，很多分支行有一定頭寸管理許可權，以前市場環境好，有些分支行因為自己業務營銷能力比較強，不到銀監會去備案，自己做了資金池。手裡又有項目，就去找客戶、找錢，以理財的形式和方式去做。一旦資產端違約了，不能償還和兌付，這個方式就不可持續了，風險就會暴露出來。他認為，後續還會有更多的違約要暴露出來。

通道方東吳證券人士表示在這項業務中，興業銀行杭州分行和建行咸寧分行事先溝通好，然後藉助東吳證券做中間通道，來完成這項交易，一般只是銀行為了資金出表，才要藉助通道。

這一業務方式被稱為「通道業務」，是銀行同業業務的一種。在過去幾年間，通道業務發展非常迅速。但是上述某基金海外投資經理認為，做通道容易把風險掩蓋，也很難監管，分不清是通道還是主動管理，有些券商打著主動管理的旗號干著通道的活。

理財套路太多，購買需謹慎啊！

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