零售銀行擁抱金融科技

上市銀行的半年報已披露完畢，記者通過梳理髮現，上市銀行的零售業務對金融科技的依賴越來越強，多家銀行已通過零售業務與金融科技深度結合，金融科技為銀行零售業務創新立下汗馬功勞。

股份制銀行：

支持零售戰略

近年來，互聯網金融公司利用金融科技能力攻池掠地，讓傳統商業銀行的零售業務節節敗退。不過，記者通過梳理2017年A股上市銀行半年報注意到，多家銀行在半年報中傳遞出要擁抱金融科技的信息。

記者注意到，華夏銀行制定了未來的四年發展戰略，醞釀數字化轉型、數字化銀行建設，將把互聯網打造成為華夏銀行個人客戶、小微客戶主要的獲客來源，實現零售業務的全麵線上化。華夏銀行正在嘗試電子銀行部作為獨立板塊運作和渠道功能建設相結合，使該行的網路金融業務、網路運營業務成為華夏銀行未來的互聯網金融發展模式中的一種重要的試驗田。

無獨有偶，招商銀行已經將每年稅前利潤的1%投入Fintech （金融科技）。「金融科技是招行下半場轉型的核動力。」招行成立了金融科技委員會，對標互聯網企業，重點圍繞移動技術、雲計算、大數據、人工智慧等。

此外，平安銀行的零售戰略就是打造智能化銀行。一是零售業務營收和利潤佔比都要高，二是打造智能化零售銀行。其中，要有數據和賬戶兩個關鍵能力，這背後都需要科技投入的支撐。

可以看出，幾乎所有已公布中報的股份行不約而同的將金融科技作為零售業務的核心推動力，希望通過邊際成本低，客戶體驗好，覆蓋面廣泛的（移動）互聯網入口來解決零售的獲客高成本問題，通過大數據、雲計算、人工智慧等來解決零售風控的高成本問題。

國有銀行：

組建金融實驗室

事實上，不用等各家銀行公布半年報，單從今年以來各家銀行召開的新聞發布會就可以看出銀行擁抱金融科技已是大勢所趨。

今年以來，傳統銀行擁抱金融科技突然爆發，目前工農中建交五大國有銀行均已分別同BATJS（百度、阿里、騰訊、京東、蘇寧）簽署合作協議。而傳統銀行看中的正是互金公司的金融科技能力。

工商銀行董事長易會滿在與京東金融簽署合作框架協議時表示：「金融科技創新正在加速重構銀行經營發展的模式和市場競爭格局。工行選擇與京東金融達成全面合作，正是看中京東金融在服務實體經濟過程中形成的金融科技能力，包括產品創新能力、大數據風控能力以及互聯網運營能力等。」

分析人士表示，傳統銀行與互金公司合作組建金融實驗室成為了雙方金融科技戰略合作的重要內容。

據悉，農行與百度合作成立的「金融科技聯合實驗室」將落地在農行總行網路金融部與百度金融服務事業群組，未來將在智能金融服務領域展開深度研究，推出農行金融大腦；銀行與騰訊雲已於6月份在內蒙古正式掛牌成立「銀行―騰訊金融科技聯合實驗室」，雙方重點基於雲計算、大數據、區塊鏈和人工智慧等全面開展深度合作，共建普惠金融和科技金融；交行與蘇寧將共同設立「交行―蘇寧智慧金融研究院」，重點開展雲計算、數據處理技術、人工智慧、VR/AR等前沿基礎性科技及智能商務、智能交互等跨界合作研究。

普華永道發布的《2017年全球金融科技調查概要》顯示，大部分金融機構受訪者預計，未來3至5年內將加強與金融科技公司的合作。而銀行所擁有的資金規模雄厚、風控經驗豐富、客戶群體龐大等優勢以及金融科技公司在大數據、人工智慧、雲計算等科技方面的優勢恰恰是對方的短板，這便形成了雙方合作的基礎動力。

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金融科技成中信銀行新動力

晨報訊日前，中信銀行發布2017年中報，報告期內，中信銀行集團實現營業收入765.80億元，凈利潤為240.11億元。中報顯示，互聯網金融戰略對業績發展貢獻度提升，金融科技成為產品、服務升級和創新的核心動力，也成該行業績發展的新動力。

據介紹，金融科技的使用，讓中信銀行在獲客、互聯網渠道建設、互聯網支付、產品創新等全業務流程上都成果顯著。

數據顯示，報告期間，中信銀行提供大數據精準營銷累計獲取個人客戶23.57萬戶、帶動活躍客戶95.62萬戶，帶動客戶管理資產提升123.40億元。

互聯網渠道建設方面，中信銀行集中優勢資源發力手機銀行，持續迭代升級線上平台。報告期間，中信銀行推出線上理財轉讓平台，實現理財產品在線掛牌、報價、轉讓交易等功能，進一步滿足理財客戶流動性管理需求，平台上線3個月完成轉賬7,300筆，成交金額16.8億元。

互聯網支付結算方面，中信銀行加快優化線上支付產品，全付通、跨境寶、信e付三大收單產品快速發展。其中，全付通聚合支付交易規模佔比在同業排名首位；「跨境寶」跨境電子商務支付產品擁有目前國內唯一的「全流程、線上化」跨境電子商務人民幣支付系統，交易規模位居行業第一。線上支付結算業務共計實現業務收入4.4億元，同比增長85.04%。

產品創新方面，中信銀行今年以來推出了「生態金融」雲平台，交易銀行2.0一期上線，與百度合作研髮網點智能機器人，開展微信購匯預約提鈔等服務。