陸金所於新加坡設立國際交易平台，海外賬戶已可開始理財

你在境外有賬戶嗎?是不是存了些美元、澳元、加拿大元或其它國家的貨幣，一直在銀行放著?備著給孩子出國留學用，或者旅行用，或者移民時用?這些存款利息都很低，放著收益少，海外投資又沒門道，有木有?

記者要告訴你的是，從第三季度起，你的境外賬戶將可以參與海外的財富管理了，只要將賬號綁定交易平台，在自己的手機上就可以操作，超級簡單哈。

「真的嗎?」你肯定會問。

本記者肯定地回答你：這是真的。在海外理財，緣起陸金所在新加坡開設了國際交易平台，名叫「陸國際」。它已經獲得新加坡金融管理局(MAS)原則性批准「資本市場服務牌照(Capital Market Securities License，簡稱CMS)」。陸國際7月17日正式開業，第三季度將投入運營。

陸國際7月17日在新加坡正式開業。(資料圖)

接下來，你還會問：為啥交易平台放在新加坡?誰可以參與?收益如何?海外賬戶參與理財安全嗎?

別急，別急，本記者這就一一替你解答。

陸金所設國際交易平台，成金融科技公司輸出第一例，為啥是新加坡?

的確，陸金所輸出至新加坡並不簡單。

眾所周知，新加坡是世界著名國際金融中心，以金融強監管著稱。但是，陸金所為何會選擇新加坡，新加坡為何又會接納陸金所及其模式呢?

「我們走訪了很多國家與地區，但只有新加坡態度最包容。」陸金所控股公司聯席董事長兼CEO計葵生這樣說。這個操著一口流利漢語的美國人介紹這一過程很有興緻：「我們當時只提一個要求，我們的國際平台，所有流程都必須在移動端上完成，連PC端也沒有。換句話說，開戶、客戶認證、考評、驗資、交易等等全部在手機上完成。這樣的要求，許多國際城市，包括國際金融中心城市都不敢嘗試，但我們堅持這樣的模式。於是，只有新加坡說，那你先試起來吧。於是，我們選擇了新加坡。」

按照新加坡金融科技協會有關負責人的說法，的金融科技特別是在支付等領域，已超過新加坡好幾年。新加坡如此寬容，有其道理。首先，新加坡有非常強的金融監管經驗，其監管只有一個部門：金融監管局，但監管辦法非常豐富。其獨特的審批模式有「九宮格模式」：當一個創新的金融模式出現時，監管者可能也不能全部看清楚，但是，沒關係，拿出「九宮格」的條件對照 ，如果符合其中7個條件，OK，那就試吧!這就是新加坡金融成為國際金融中心且創新不斷湧現的一個重要因素。即使出現問題，金融監管局也有辦法治你。

當然，新加坡選擇陸金所，也有陸金所的優勢。在畢馬威公布的2016金融科技全球百強榜單中，來自的螞蟻金服、趣店、陸金所、眾安保險佔據了前五名中的四席。

陸金所是誰呢?他是平安集團自己培育的金融科技公司。陸金所2011年設立於上海，專門從事線上投資理財服務。成立6年來，陸金所註冊用戶數已經超過3100萬。目前，陸金所的線上理財產品年成交金額達7700億元。更重要的是，陸金所運營至今，沒有一個客戶受到任何損失。

陸金所是平安向互聯網進軍、向金融科技要效率要業績的重要戰略布局。當年，馬明哲邀計葵生來設計並創辦這一平台時，就給出目標：有一天要走向世界。如今，馬明哲的這一目標實現了。此番陸金所出海，意味著平安集團已邁出國際化步伐，並正式在「一帶一路」布局;這也意味著，金融科技公司正式輸出到海外，並成為第一例。

擁有1萬到100萬美元的賬戶人群都可參與，客戶識別技術全面升級

按照陸國際的設計方案，所有擁有境外賬戶的人都可以參與這一平台的投資和理財，未來，還將吸收全球的投資人參與。在海外的賬戶有多少個呢?據不完全統計，有幾千萬個。

與國內投資機構動轍數百萬元起步的投資門檻不同，陸國際交易平台針對的是中高端人群，擁有1萬到100萬美元的賬戶人群都可以參與，一元就可以起投。

「我是人，我有境外賬戶，可以參與這一平台的交易嗎?」本記者要說：你可以註冊，但是，能不能參與理財，不一定哦，還得看你是不是適合的投資者哈。

陸金所自成立起就建立一整套完整的客戶及產品識別機制。經過幾年經營，陸金所已經形成了成熟的風險管控機制，並創新推出特有的投資者適當性管理體系(KYC2.0)。KYC(Know Your Customer)字面意思是：了解你的客戶，即客戶識別。但是，真要在平台上自動識別客戶，這是不簡單的，後台是強大的科技支持。

計葵生談到，金融科技的重要任務是通過建立線上平台，為客戶提供更多的投資機會，而要把它做好，基礎是要做好KYP(Know Your Product)和KYC(Know Your Customer)。

傳統的KYC評估通常只是簡單的問卷調查，這種方式有很大的缺陷，其結果並不能準確反映客戶真實的需求和風險承受能力，常見的就是：「有錢人喜歡說沒錢，沒錢的人喜歡說有錢」。對此，陸金所從四五年前就開始做比較詳盡問卷調查，近年還充分發揮海量數據和技術優勢，從主觀和客觀兩個維度，精準描繪用戶畫像，對用戶風險承受能力形成更可靠、準確的判斷。

通過這一套KYC系統，按照風險承受能力，陸金所由低到高把客戶分為保守、穩健、平衡、成長、進取五種類型，並給出用戶專屬分值，即「堅果財智分」。同時，在產品端也嚴格按照風險高低分為五個等級，並建立科學合理的匹配規則進行匹配，「將合適的產品賣給合適的人」。如果你的堅果分較低，你是不可能買到高風險產品的。

「陸國際」國際交易平台，移植了這套國內形成的體系，而且有了更強勁的技術支持：通過手機端就可以識別你的身份是否是真的，你的錢是否是「黑」的。而所有的這一切，都在手機上完成。

陸國際CEO Wong Kit Fonng的身份就是一個註解，這個人有過金融業和谷歌公司的工作經歷。用搜索公司背景的金融人做平台交易，非常清晰地顯示，陸國際是要打造以客戶識別為主的核心競爭力。

在這樣的框架下，你能不能參與投資，投資啥項目，本記者真不敢說，那要看你自己是否適格了。

位於新加坡金融中心的陸國際辦公室。喬雨攝

國內國際平台是隔斷的，兩個平台間的風險傳導隔絕

不過，計葵生信心滿滿，他說，「我們不能給投資者很高的投資收益，但是，一定可能給投資人一個高於存款利息的收益。」

他以為，現在對陸國際而言是個機會，因為全球的存款利息大多是0.5%左右，都很低，陸國際會將收益保持在相對合理的水平。

為此，陸國際緊鑼密鼓地與國際一流的證券公司、投資銀行、基金公司，和一批領先的金融科技公司談合作，希望儘快篩選出一批優質的可投資的目標項目，包括貨幣基金、固定收益類產品、債券基金和ETF等類產品。按照計葵生的預期，第三季度運行時，將有3-4個投資項目上線。

新加坡金融中心夜景。(資料圖)

有人擔心項目會不會太少。「陸金所的國內平台上線后一年半才只有一個項目，可現在同時有幾千個項目。一個平台需要逐步成熟，前面穩了，后而才可能快。」計葵生以為。

現在國內的許多平台，都號稱項目很好，結果卻出事了。陸國際如何保證每個投資標的是安全的呢?

據介紹，陸國際與國內平台一樣，會有一系列嚴格的項目篩選機制，KYP(Know Your Product)會有更高的標準。這些項目可能會從美國、香港等發達的國際金融中心選擇。

陸國際的國際交易平台與國內平台連接嗎?本記者得到的消息是：不連接。陸國際的股東與國內的陸金所相同，但是，他是獨立的法人，完全是獨立運作，資金與國內平台是隔斷的。這大大減少了兩個平台間的風險傳導可能，體系的設計還是安全的。

有意思的是，這個平台將有多語種，未來不久，所有亞洲國家、甚至全球國家的人，都可以用自己熟悉的語言在這一平台上購買自己的理財產品，讓自己的財富增值。這是計葵生的夢想。