P2P平台該如何應對銀行存管「屬地化」？

近日，上海市金融辦發布最新《上海市網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》(以下簡稱《意見稿》)，要求網貸平台銀行存管「屬地化」，消息一出，引來行業廣泛關注。

銀行存管「屬地化」困局

6月1日，《意見稿》發布，其第二章第15條規定，網貸機構取得備案登記后，應在6個月內選擇在上海設有經營實體且符合相關條件的商業銀行進行客戶資金存管。靠近金融辦人士解讀為上海網貸平台需選擇上海本地銀行或者在上海設有分支機構的全國性銀行作為存管銀行。

不少業內人士認為，屬地化對平台銀行存管弊大於利。首先，「非屬地化」銀行簽訂存管協議的平台重新更換存管銀行，尤其是對於那些已經簽訂存管協議且上線的平台，將面臨推倒重來的局面，成本、合規、技術等都將面臨重壓。其次，從目前銀行存管的實際情況來看，網點少或沒有網點的城商行和互聯網銀行佔據著存管的主力軍，屬地化勢必也會衝擊到這些銀行的存管積極性。

不過，從監管意願上來看，銀行存管屬地化有利於地方監管部門對本地平台的資金流向進行更加準確、真實的動態監控;有利於資金存管機構按照有關行業監管規定報送數據信息更加容易。最終，達到降低行業風險等級，提升行業管理效率的目的。

就目前來看，對於《意見稿》中的屬地化具體實施還沒有明文規定。關於在《意見稿》出台前已簽署或經完成銀行存管的網貸平台是否也要執行屬地化原則、是否會實行新人新制、舊人舊制等問題，尚處於徵求意見中，具體實施情況還得等最終的政策落地。目前的存管大戶「江西銀行」方面也表示，這條規定還沒有定性，後期可能會靈活調整。

平台如何應對「屬地化」?

據網貸之家不完全統計，截至2017年5月31日，共有61家上海P2P網貸平台與銀行簽訂直接存管協議。而在與上海P2P網貸平台進行資金存管合作的19家銀行中，有11家銀行在上海均無網點，包括江西銀行、新網銀行、徽商銀行、廣東華興銀行、廈門銀行等。

對此，業內人士發表了不同看法，據廣州一家平台相關負責人表示，「我們調研了七八家銀行的存管系統，綜合考慮后決定本月對接中部的一家城商行，但看到上海的備案管理辦法后，我們準備再等等，看看廣東是否會跟進。若廣東效仿，就白上線了。」也就是說上海的屬地銀行存管意見，也影響到了其他地方未上線銀行存管的網貸平台，觀望心態明顯。

上海本土上市系平台聯連理財相關人士則表示，在2017年4月聯連理財就與江西銀行簽署了資金存管協議，目前存管的各項具體工作已經接近尾聲，預計在7月正式上線銀行存管系統。雖然行業傾向認為屬地化可能實行「新人新制、舊人舊制」原則，但也不排除「屬地化」最終落地。所以，平台目前仍然按部就班的進行存管推進工作，一面先做好目前的存管工作，向監管靠攏;一面也要做好隨政策調整的準備。

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