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在美國,還用為父母養老擔心嗎?

在美國,還用為父母養老擔心嗎?

美國是世界上建立養老保險制度較早的國家之一。對於很多人來說,美國是個養老的好地方。1935年美國頒布了《社會保障法案》,建立起養老、遺屬及殘障保險制度(簡稱OASDI),作為該國主要的養老保障制度。和華人傳統觀念不太一樣,在美國,子女父母不同住,經濟上也各自獨立,選擇住在養老院的老年人是相對普遍的情況。

【美國老年住房】

美國在老年住房方面的發展也非常完善,根據老年人的自理能力、健康狀況與生活型態,可分為幾種老年住房選擇:

1. Independent Living Communities 獨立生活社區

專為能獨立自理生活,並且無須他人照顧的老人設計;不提供醫療服務,沒有Medicare 和 Medicaid 的醫療補助;提供舒適的居住環境與相關的生活設施;定期舉辦社區娛樂活動;公寓設備完善,提供多種房型選擇,可選擇供餐頻率,有清潔打掃等服務可選擇。老人需要以購買或租住的方式入住,收費為市場價格,租金約$200-$3000/月,實際價格視地點與社區而定。

2. Assisted Living 助理生活社區

除了提供像獨立生活銀髮社區的居住環境外,還提供24H日常生活的輔助性專門服務,如穿衣、洗澡、吃飯、喂葯、上廁所等。適合無法獨立生活、需要日常生活協助,但不需要24H專業醫療護理的老人居住。

大多為公寓類型,提供如餐廳、洗衣房、泳池、健身房等設施,會定期舉辦社區娛樂活動。根據住戶狀態、所需服務和住房大小等條件,各大社區收費各有所異。大約為$2500至$5500/月不等。接受 Medicare、Medicaid、私人保險等。

3. Nursing Home 專業護理機構

由 Medicare 和 Medicaid 項目資助的護理設施。這種類型的機構必須通過聯邦政府與各州的法規與監管。基本上是除醫院以外,能得到最專業護理的機構。除了提供24H的日常生活協助,社區內有醫護人員24H隨時提供醫療服務與治療,適合長期或短期需要專業醫療護理的老人。

提供帶傢具的房間,打掃和洗衣等服務,有專業訓練的醫護人員等。根據住戶狀態、所需服務和住房大小等條件,各大養老院收費各有所異。大約$4000至$12000/月不等。接受 Medicare、Medicaid、私人保險等。

4. Continuing Care Retirement Communities 持續護理退休社區 (簡稱CCRCS)

簡單說就是綜合上述3種老人居住類型的混合型社區,提供日常的生活服務和醫療服務,包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。部分此類型機構受各州法規監管。根據住戶狀態、所需服務和住房類型等條件,收費各有所異。

【其他特殊類型的老年住房】

1. Alzheimer』s Care 阿茲海默照護

專門照護阿茲海默症患者,協助家屬24H看護患者與相關醫療服務,避免其走失或受傷。提供日常的生活服務和醫療服務,包括護士服務、康復護理、健康監督服務等。根據住戶狀態、所需服務和住房類型等條件,收費各有所異。接受 Medicaid。

2. Home Care 居家看護

在老人的家裡,接受日常生活的協助與看護服務,像穿衣、洗澡、用餐等日常生活服務。服務方式由小時計算到24H服務都可,視個案需求。根據住戶狀態、所需服務等條件,每小時收費各有所異。接受 Medicare、Medicaid等。

【醫療福利】

1.在美工作並有10年以上的繳稅紀錄者Medicare 紅藍卡:√ (免費加入);Medicaid白卡:√ (須符合低收入標準)。

如果在美國工作,並繳納醫療保險稅 (Medicare Tax) 10年以上,那麼年滿65歲后就自動符合紅藍卡 Medicare 條件,可直接免費加入 Medicare A 計劃(住院保險),無須再支付保險費。

2. 持有綠卡滿5年,但未在美工作滿10年者Medicare 紅藍卡:√ (付費加入);Medicaid白卡:√(須符合低收入標準)

不能免費加入紅藍卡 Medicare A 計劃,但仍能自己繳費購買 Medicare A計劃,同時也能與其它 Medicare成員一樣,自費購買 Medicare 的B計劃和D計劃。

3. 持有綠卡未滿5年,在美無工作的老年新移民Medicare 紅藍卡:X;Medicaid白卡:視各州規定而定如果為美國合法移民並持有綠卡,但在65歲仍未符合居住5年的標準,那麼無法獲得紅藍卡,白卡的話視各州規定為準。

【住房福利】

低收入老人的政府公寓:低收入老人屋,由聯邦政府提供資金,並由美國住房和城市發展部 執行,致力於提供符合低收入條件的年滿62歲(某些州為55歲)的美國公民和綠卡持有者的老年人住所。

租金方面根據家庭收入的30%而定,剩下費用則由政府負責。但目前老人公寓興建數少,因此低收入老人公寓很少有空位,一般要等數年以上。實際等待時間各州各地區各有所異,具體情況可諮詢所在地的Local Public Housing Agency (PHA)。

【退休制度與退休金福利】

以自願為原則的漸進式退休制度:可分為三個層次

1.提前退休:年滿62歲就可以開始領退休金,但要打7折,越晚領取當然打的折也越少

2.正常退休根據出生日期的不同,美國社安局設定了不同的正常退休年齡,例如1937年以前(含)出生者,退休年齡為65歲1943年到1954年間出生者為66歲1960年後(含)出生人則為67歲。在正常退休年齡內退休的人,可領取全額退休金。

3.延遲退休:除了原有的退休金,還能獲得獎勵性收益,約3%至8%不等

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