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叫停現金貸?這些知名P2P平台專註於現金貸

近日,P2P網路借貸風險專項整治工作領導小組辦公室下發了兩份關於清理「現金貸」業務活動清理整頓工作的通知,將「現金貸」納入互聯網金融風險專項整治工作。據了解,銀監會制定的現金貸排查名單中,列出了429家企業,一時間「現金貸」被推向風口浪尖,引發行業熱議。那這個現金貸為何中招?又有哪些知名P2P平台涉及到現金貸業務呢?下面希財君為大家整理了部分平台。

為何整頓清理現金貸?

現金貸,相比於抵押貸款,具有方便靈活的借款與還款方式,以及實時審批、快速到賬的特性。近幾年,互聯網金融在開始崛起,現金貸大大滿足了一些缺乏資產抵押、短時間急需用錢的人群需求。

然而,現金貸具有高息及無抵押的特性,平台對借款方資質的風控不嚴,加上徵信機制不完善,造成了大量借款者無法承受高息而出現逾期,同時投資者面臨本金難以收回的風險。隨之而來的便是暴力催收及超高壞賬等病態。據希財君了解,目前現金貸平台的壞賬率在30%左右,如此高的壞賬率,利息低了怎麼覆蓋風險?於是,許多平台便一味提高利息來覆蓋其風險。這樣帶來的便是惡性的死循環,此前頻發的校園貸悲劇便是典型。

哪些知名P2P平台專註於現金貸?做得怎麼樣?

不僅僅是小平台涉及現金貸,此次銀監會制定的現金貸排查名單中,列出了429家企業,不乏一些知名企業。下面希財君列舉了一些專註於現金貸的知名P2P平台,我們一起來看看這些平台在利率、期限、借款人資質及風控措施上做的如何,從投資者角度判斷安全性。

1、宜人貸

宜人貸目前借貸模式全部為針對白領階層的現金貸。憑公積金、工資流水、信用卡、壽險保單等均可申請高達20萬元的貸款。宜人貸憑藉數十年專業風控水平,其極速放款模式在業內可謂首屈一指。

不過,宜人貸的借款利率也比較高,以「公積金模式」為例,在費用說明中,宜人貸指出,借款月費率在0.78%-1.89%,換算成年化利率則為9.36%-22.68%。假設希財君在宜人貸借款金額1萬元(可借1萬-20萬元),借款期限為12期(12-48期,按月還款),宜人貸提示每月需還款905.53-1013.87元。

從宜人貸的借款標的來看,期限均比較長,12月-36月,平台為滿足不同期限偏好的投資者需求,將標的打包成宜定盈項目,採用智能投標、循環出借的方式,提高資金的流動率和利用率。不過,希財君發現,宜人貸對所有標的並無披露任何安全保障。

2、拍拍貸

拍拍貸是是第一家網路信用借貸平台,一直專註於現金貸,業務真實,借款人群主要集中在一二線城市,涵蓋剛參加工作的大中專生、私營業主、無信用卡人群。借款人群年齡在20到50歲之間。借款利率介於年化8-24%之間,不同風險評級對應不同利率,拍拍貸收取的中介費也介於2-9%之間。拍拍貸憑藉數十年的風控經驗,自主研發了「魔鏡「風控系統,同時將標的與投資者資金智能分散匹配,盡量降低每個投資者的資金損失。

2014之前,拍拍貸是明確不墊付的,但是現在推出逾期就陪標、彩虹計劃,同時部分產品出現了墊付模式。其中散標的「逾期就賠」和「第三方擔保」都有相應的墊付。拍拍貸有些散標利率很高,這些標的拍拍貸也不兜底,相應的風險也是非常大的。

3、你我貸

你我貸借款模式包括線上快速信用借款和實地信用貸款和房產抵押貸款。其中,快速信用借款產品跟前面幾個平台類似,具體如下:

從你我貸的快速小額借款標的來看,借款期限多樣,平台對借款人信息披露較好,最主要的平台所有信用借款標的均適用與本金保障計劃。

希財君小結:

涉及現金貸業務的P2P平台遠不止這些,僅警醒投資者一定要謹慎為之。現金貸一般利率較高,但風險也相應較大,投資者一定要盡量選擇安全靠譜的大平台分散投標,降低資金損失率。



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