螞蟻金服「財富號」正式上線 運用AI技術助力金融服務智能化

6月14日，螞蟻金服旗下的一站式理財平台「螞蟻聚寶」宣布升級為「螞蟻財富」，並正式上線「財富號」，全面向基金公司、銀行等各類金融機構開放。跟「財富號」一起，螞蟻金服還首度宣布向金融機構開放最新的AI（人工智慧）技術，助推金融理財更快進入智能時代。

「螞蟻金服這些年來慢慢積累沉澱下來的金融雲計算、小額支付、風險管理、人工智慧等能力以及信用體系，都將一步一步開放給合作夥伴。」螞蟻金服CEO井賢棟在螞蟻財富開放平台大會上說。

1

打破理財機構與用戶直連桎梏

據螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘介紹，「財富號」旨在開放螞蟻金服的專業金融鏈接能力，通過用戶連接、用戶畫像、精準營銷等一系列演算法工具，幫助金融機構建立直連用戶的自運營平台。

當天，已有天弘、博時、國泰、建信、南方、興全、民生加銀共7家基金公司進駐「財富號」。此外，浦發、中信、興業等3家銀行也同期入住。

博時基金總裁江向陽表示，基金公司過去一直習慣作為產品供應方的角色，很少直接面對客戶。在財富管理領域為例，基金公司等機構之前觸達客戶必須依賴「理財超市」類的平台作為中介。因為不能直接接觸用戶，基金公司也難以提供個性化、定製化的服務。

入駐之後，基金公司將直接面對海量的潛在客戶。螞蟻的用戶畫像和專業鏈接能力，加上機構的專業金融能力，將讓理財走進更多大眾的生活，拓展的理財市場。

而對於銀行來說，財富號可以成為銀行物理網點之外，銀行服務用戶的又一個通道。浦發銀行副行長潘衛東認為，螞蟻金服的技術能力，加上金融機構專業的金融能力，可以讓更多小微企業和消費者享受到平等的、定製化的、智能的普惠金融服務。

螞蟻金服財富事業群總裁樊治銘

此外，樊治銘還透露，螞蟻財富的貨幣基金代銷渠道也一併開放。用戶在螞蟻財富上購買貨幣基金，除了天弘基金的餘額寶，會有更多選擇。

2

AI技術首度開放

在大洋彼岸的華爾街，人工智慧正蓬勃發展，老牌頂級投行高盛和摩根大通不但宣布自己是一家科技公司，更花重金布局以人工智慧為代表的新科技。而對於國內大量的金融機構尤其是中小金融機構而言，AI的重要性不言而喻，但獨立進行核心能力的研發卻非常困難。

樊治銘表示，開放+AI將是螞蟻金服財富領域開放的兩大基石。根據螞蟻金服的研究，AI的能力將從「理解用戶」、「優化投資策略」和「用戶與金融產品匹配」三個層面助力金融機構。

何為理解用戶？樊治銘舉例稱，以前金融機構了解用戶風險偏好一般是通過問卷，讓用戶自己回答。但很多人往往是「跟著感覺走」。而AI可以結合一個人的大量真實行為，結合投資心理學、行為金融學等很多理論去綜合判斷，結果往往比個人的主觀表達更加準確。而理解用戶是為其提供合適的金融服務的第一步。

AI更重要的能力，是通過豐富的產品特徵與複雜的演算法進行產品與用戶之間的匹配。據介紹，通過AI的觸達優化，螞蟻財富將產品曝光到交易下單的轉化率提升了99%以上。

在智能投研方面，通過AI演算法可以對金融產品進行深度分析研究，對全市場的信息進行深度的研究加工，幫助合作金融機構進行投資策略的優化。

樊治銘透露，螞蟻已經與一些基金公司展開了相關的研究工作，希望在不久的將來會有初步的成果面世。

「AI將成為金融的新大陸。藉助AI技術，挖掘海量信息的規律，金融將更加智能。『以客戶為中心』，服務80%的大眾消費者，不再是口號，而是服務的起點。」樊治銘說。

3

新技術解決金融行業痛點

根據公開統計數據，雖然2016年資產管理市場規模已超80萬億人民幣，但發展面臨不同程度的瓶頸。

中信證券總經理楊明輝舉例，在銷售端，以傳統的券商經紀業務為例，行業平均傭金率從2012年的0.89‰，下降至2017年的0.37‰，競爭日益激烈，已逼近盈虧平衡點。而在資產端，則存在產品同質化嚴重，難以為普通用戶量身定製產品等長期痛點。

金融機構自運營以及應用AI技術的最大意義在於，金融機構不再是拼渠道、拼價格，而是感知每個人的具體需求、推出千人千面、個性化的智能服務。

「目前仍是AI技術發展的初級階段，接下來，我們會進一步擴展相關功能，全面走向AI驅動的財富顧問，最終實現每個人專屬的陪伴投資全鏈路的機器人智能服務顧問。」螞蟻財富AI負責人余鵬表示。

博時基金總裁江向陽也認為，新技術的應用將一改金融行業過去「以資產為中心」的模式，真正推動實現「以用戶為中心」。

通過金融科技的發展，讓80%傳統金融難以服務到的用戶也能享受到「銀行行長般」的待遇，新金融的夢想似乎不再只是夢想。