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2021/12/25
近日，一份人民銀行等國家十七部門聯合印發的《關於進一步做好互聯網金融專項整治清理整頓工作的通知》(以下簡稱《通知》)文件流出。《通知》對下一步的清理整頓工作進行了詳細的進度安排。
2018年6月底完成整改驗收
《通知》要求，各省領導小組應按照清理整頓的有關要求，完成本行政區域的互聯網金融活動的狀態分類，形成機構分類清單以及清理整頓狀態分類階段總結報告，並於2017年6月底前報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組。
《通知》還要求各省領導小組要在清理整頓開展期間組織自查，確立重點對象，開展現場檢查，對於經現場檢查發現存在違法違規問題的從業機構，採取差別化處置措施。各省領導小組還需及時掌握整治工作落實情況，查找問題、及時糾偏。領導小組將於2017年7月起組織對各地清理整頓的督查和中期評估，確保整治質量和效果。
《通知》特別提及，在P2P網路借貸、股權眾籌、互聯網保險、非銀行支付等領域，全國範圍內專項整治工作將持續到2018年6月底，從監管層面給網貸行業設定了合規大限。並明確對個別從業機構情況特別複雜的，經省級人民政府批准后，整改期最長可延至2年，由省級人民政府指定相關部門負責監督及驗收。
《通知》要求，各省領導小組要切實承擔第一責任人職責，統一組織本地區清理整頓工作，採取有效措施確保整治期間轄內互聯網金融從業機構數量及業務規模雙降。
「要做好嚴格准入或備案管理。」《通知》指出，凡從事互聯網金融活動，必須依法接受准入或備案管理。整改期間，從業機構存量不合規業務要逐步壓降至零，不得新增不合規業務。一經發現新增不合規業務，各省領導小組辦公室(或各省領導小組指定部門)須立即叫停並嚴肅處理。
《通知》還明確指出，對於經現場檢查發現存在違法違規問題的從業機構，採取差別化處置措施。對合規類機構應納入日常監管;對整改類機構應出具整改意見，明確違法違規金融活動的退出時間表;對取締類機構應視具體情形，出具行政處罰意見或按照處置非法集資、打擊非法證券活動、清理整頓各類交易場所等工作機制予以查處。
根據現有網貸平台監管條例，存管與 ICP、備案已成為構建平台合規的「鐵三角」，隨著7月清理整改期限迫近，平台能否按時完成這三項硬性指標，也將決定平台未來能否生存。
靴子落地、權責明確后，網貸平台合規進程明顯加速。6月28日，拍拍貸方面宣布招商銀行(23.910, -0.24, -0.99%)與拍拍貸客戶資金存管系統正式上線。招商銀行將為其提供存管系統，雙方通過專線進行聯接，所有借貸資金存管業務均通過存管系統的各類業務介面完成處理。分析人士認為，拍拍貸及時上線存管，是平台合規性完善的重要一步，既是對監管要求的積極落實與回應，也將加快其他兩角搭建的進度。
開鑫金服總經理周治翰表示,從《通知》內容看，首先給了平台更多的自主權。從業機構可按照整改意見書自行制定整改計劃，確定整改完成期限。這體現了監管部門充分考慮到平台之間發展狀態、業務特點、整改進程等各不相同，賦予各平台自行制定整改計劃的權利，避免「一刀切」導致平台急於整改而忽視發展質量。其次，平台應有序推進合規整改工作，避免臨到期限「搞突擊」。整改期間從業機構要按月向省領導小組辦公室（或各省領導小組指定部門）報送整改進展情況及違法違規業務退出進度。也就是說，相關工作處在監管部門的監測範圍內。
愛錢進CEO楊帆說，「整改延期對於網貸平台而言，並沒有放寬限制，對於一些存在備案管理、銀行存管、信息披露等硬門檻限制的小平台，雖然贏得了喘息機會，但在一年裡完成整改，難度依然很大，仍要在生死線前賽跑，進行合規化調整，繼續業務及模式的深化和完善。而對於愛錢進來說，在業務模式上並不需要做太多的調整，主要是優化平台合規性，比如此前與華夏銀行落地了資金存管，對投資人進行一些教育相關的工作。」
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