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金融職業人和信用卡中介需要了解的《中國銀行卡產業藍皮書2017》!

銀行業協會6月2日發布的《銀行卡產業發展藍皮書(2017)》顯示,2016年全國共發生銀行卡交易1154.7億筆,同比增長35.5%;全國銀行卡交易金額達743.6萬億元,同比增長20.9%。其中,借記卡交易金額718.2萬億元,同比增長21.1%,信用卡交易金額25.4萬億元,同比增長17.1%。

具體到卡均交易額,借記卡和信用卡呈現出「一升一降」的現象。2016年全國銀行卡卡均交易額為116735元,同比增長6.5%,借記卡卡均交易額125122元,同比增長18.4%,信用卡卡均交易額40317元,同比下降1.7%。

值得注意的是,2016年銀行卡交易總額佔全國社會消費品零售總額的比重為48.5%,較2015年提高0.5個百分點。

從發卡量看,截至2016年末,銀行卡累計發卡量達63.7億張,當年新增發卡量7.6億張,同比增長13.5%。其中,借記卡累計發卡57.4億張,當年新增發卡量6.5億張,同比增長12.8%,信用卡累計發卡6.3億張,當年新增發卡量1億張,同比增長18.9%。

從人均持卡量看,截至2016年末,人均持有銀行卡4.62張,在2015年、2014年的基礎上持續增長,人均持有借記卡4.16張,人均持有信用卡0.46張。

從受理環境看,境內傳統受理POS終端和ATM終端數量均保持增長,但增速有所放緩。同時,互聯網、移動終端等創新交易渠道則發展迅速;此外,境外受理商戶、受理終端均有所增長,截至2016年末,境外受理銀聯卡的國家和地區總數增至160個,受理商戶總數達2020萬戶,同比增長17.4%,受理ATM機共133萬台,同比增長6.4%。

具體來看,截至2016年末,境內銀行卡受理商戶達2067.2萬戶,當年凈增397.2萬戶,同比增長23.8%;境內受理銀行卡的POS機終端累計達2453.5萬台,當年凈增171.4萬台,同比增長7.5%;境內ATM機累計92.4萬台,當年新增5.7萬台,同比增長6.6%。

銀行卡產業平穩健康發展的前提,是創新風險管理手段,完善風險防範體系。據介紹,2016年,銀行卡產業在發卡、交易、受理三方面均保持穩健增長,整體風險可控,但偽卡交易在欺詐損失中的佔比有所上升。

業界呼籲,制定一部專門規範信用卡市場行為的法律或法規,特別建議進一步完善新興支付等信用卡相關鏈條法律。

「從2016年的情況看,信用卡欺詐損失仍然以偽卡交易為主,借記卡最主要的欺詐類型是電信詐騙、互聯網詐騙。」銀行業協會相關負責人說,統計數據顯示,2016年銀行卡欺詐率為2.57個基點,較上年上升0.68個基點。

「隨著支付手段越來越多樣化,銀行卡的欺詐手段也不斷翻新。」公安部相關負責人說,一是偽卡盜刷的商戶合謀案件增多。例如,某些收單機構的商戶入網審核不嚴,欺詐分子利用這一漏洞,虛假申請商戶或者與商戶合謀實施欺詐並快速轉移賬款。

二是攻擊手機移動終端,欺詐手段呈高科技化趨勢。「手機是欺詐分子攻擊的首要目標。」上述負責人說,有的欺詐分子修改持卡人的預留手機號,有的欺詐分子假借積分兌換、額度調整、退貨退款等誘騙理由,從持卡人處騙取交易驗證號碼,進而完成盜刷交易。

此外,第三方支付機構、外包服務機構也成為不法分子的攻擊對象,部分第三方機構違規存留銀行卡磁條數據、敏感數據訪問許可權管理不善,這都為批量化、規模化信息竊用埋下了隱患。

為此,業界呼籲,制定一部專門規範信用卡市場行為的法律或法規,將當前分散在《商業銀行法》《民法通則》《合同法》《刑法》以及相關司法解釋、現有《銀行卡業務管理辦法》等相關規章制度中的條款加以統籌梳理,完善新興支付等信用卡相關產業鏈法律規範。

卡神小組總結:信用卡市場依然有著強大的潛力和發展空間。卡神小組認為,在未來只有更為專業的金融職業人才有發展和生存空間,隨著國家對公民個人信息隱私保護和各類貸款APP的普及,私人中介的生存空間正在受到擠壓。不管是何種業務,未來的趨勢是更為專業化、職業化和渠道化,只有這樣的抱團發展才有一個生存的空間和發展的土壤。而銀行、監管機構和經偵的風控監督力度的加強,也是這個市場需要轉變發展的誘因之一。希望這個資料對朋友們有所幫助。



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