智能投顧為何更適合亞洲市場

智能投顧在亞洲日漸受歡迎，特別是在零售投資者中。儘管將花費一些時間，但相關平台（以及支持這些平台的技術）可能在未來幾年進入機構領域。

關於創建智能投顧平台的方式，及其對業內買方機構的意義，WatersTechnology的Wei-Shen Wong與這一地區的多家公司進行了探討。

本文是自動化投資顧問BetaSmartz Global的客座文章。

智能投顧平台在亞太地區獲得關注，未來幾年，可能給亞太地區資產管理行業帶來顛覆性影響。這一領域的增長受到零售投資者的推動，但從技術角度來看，它將影響到資產管理機構對待機構客戶的方式。

相關趨勢的主要成因是，亞洲可投資財富的增長。BI Intelligence預期，到2020年，亞洲智能投顧管理資產將達到2.4萬億美元。這些平台在零售投資者中日益受歡迎，因其使投資過程自動化。這種自動化是由人工智慧提供支持，特別是機器學習和自然語言處理。

△圖片來自網路

如果趨勢繼續，機構客戶加入這一行列也只是時間問題。最壞的情況下，這些平台還可以作為買方公司如何與機構客戶未來互動的模型。

據諮詢公司PwC稱，到2020年，智能投顧和傳統資產管理下的全球資產預計將達到101.7萬億美元，2012年為63.9萬億美元，亞洲佔比16%，2012年時佔比12%。

另外，預期到2020年，亞太地區高凈值客戶在全球總量中佔比將達到29%，2012年為24%，這一地區的中產階級將增長9%。

PwC在名為《勇敢新世界》的報告中寫道，2010年至2020年，全球將新增10億以上的中產消費者，這是相關階層增長最大的10年。到時候，亞洲將取代歐洲，擁有最多的中產階級。

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渣打銀行在去年發布的《亞洲資產管理拐點》報告中指出：

智能投顧可能促進對較複雜產品更長期的投資。它們以簡單、低成本、客觀的方式，實現投資者的投資組合客制化。隨著國際金融機構最終克服了金融危機帶來的難題，它們正在專註於財富管理。亞洲財富增長是自然的目標，智能投顧是順理成章的分佈工具。

機器人對人類

智能投顧受歡迎的因素之一是，最低投資額遠低於傳統資產管理機構。傳統資產管理機構不將家庭作為主要目標群體，因為提供諮詢的人工成本非常高。基礎設施是針對高價值、低交易量的投資。一般零售投資者也需要獲得高質量的諮詢和金融產品。Calastone亞洲負責人Leo Chen說，在這方面，智能投顧發揮著重要作用。這與亞洲中產階級的增長趨勢高度吻合。在，預期未來10年，中產階層將達到3億。

Chen說：「他們將有資金儲蓄和投資。數字化、移動化技術將對和亞洲其他地區的相關領域起到促進作用。」

Smartly共同創始人和首席執行官 Artur Luhaäär說，智能投顧和傳統資產管理機構的主要差異時，後者無法超過費后基準。

他說： 「過去8年，相關簡單被動的投資組合已經勝過了主動型基金。以新加坡為例，我們提供一款數字化解決方案，可以在幾分鐘之內創建，非常簡便，而成本只是現有解決方案的幾分之一。另外，在成本和投資方式方面，我們實行完全透明化。無預付費，你只需在投入資金時再付費。重要的是，我們不從銷售的任何產品中收取傭金，因此，我們為客戶挑選最佳產品，而金融顧問做不到這一點。」

Smartly向客戶收取0.7%的費用，而業內年度管理費平均水平為2-3%。Smartly的服務僅適用於新加坡投資者以及工作簽證持有者。然而，公司計劃將範圍拓展至南亞，並正在使平台適用於馬來西亞。

文章來自數匯金融