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買房知識|購房商業貸款流程、所需材料、貸款額度全解析

買房知識|購房商業貸款流程、所需材料、貸款額度全解析

據統計,60%以上的購房者都會選擇商業貸款,但是商業貸款貸款條件有哪些?能貸多少錢?辦貸款時需要走哪些流程?這類問題是大部分購房者所關心且必須了解的。今天小編就給大家奉上關於購房商業貸款的眾多乾貨知識。

一、不是想貸就能貸!商業貸款的條件有哪些?

1、貸款人具有穩定的職業和收入,信用良好,有償還貸款本息的能力;

2、貸款人已與開發商簽訂了具有法律效力的《商品房買賣合同》,並已支付了銀行規定的30%及以上的首付款;

3、貸款人同意先辦理預購商品房抵押登記,並承諾在所購買的住房竣工並取得房地產權證后,以購買的住房作貸款抵押且重新辦理抵押登記手續;

二、想貸多少貸多少?NO! 貸款額度這麼算!

商業貸款額度是根據您個人信用資質、貸款年限、還款能力、房屋總價等條件而定的。一般來說,首付款為3成,貸款為7成。貸款期限最長為30年,借款人到貸款期限年齡男不超過65歲,女不超過60歲。個人信用度、教育程度、還款能力越高,房子支持的貸款年限越長,貸款額度就越高。

三、商業貸款流程是什麼?需要準備什麼材料?

商業貸款流程:確定貸款銀行——申請貸款、提交材料——銀行受理和審查——簽訂貸款合同——辦理抵(質)押登記、保險、公證等手續——銀行審批、放款——按期還款——提前還款——還款結束、辦理撤銷抵押登記

1、確定貸款銀行

在借款人提出貸款申請之前,銀行需要對擬提供個人購房貸款的樓盤進行審查,樓盤審查操作流程為:開發商申請→項目調查→審查、審批→簽訂項目合作協議書→貸后監管。

2、申請貸款、提交材料

自首付款付清之日起七日內購房人提供符合按揭銀行要求的材料,直接向開發商合作銀行提出申請按揭貸款,填報《按揭貸款申請書》。

商業貸款須提供的材料如下:

(1)身份證和戶口本。申請人和配偶的身份證、戶口簿原件及複印件3份;

(2)婚姻狀況證明。已婚的要提供結婚證,離婚的提供離婚證,單身的要到當地民政局開具單身證明;

(3)購房合同。購房人與開發商簽訂的房地產主管部門統一印製的、具有法律效力的《商品房房買賣合同》;

(4)首付款發票。房價30%或以上首付款收據原件及複印件各1份;

(5)購房人收入證明。這個需要到自己公司找主抓財務的領導開具,大於5000的要出具稅收證明。如果屬於借款人家庭成員共同還款,則要簽訂共同還款責任確認書,明確在一方無力償還貸款的情況下,其他方仍要繼續承擔還款責任;

(6)借款人為法人的要攜帶有效的營業執照、法人身份證明、企業章程、財務報表、貸款卡;

(7)開發商的收款帳號1份;

(8)無房證明。如果是首套房需到房管局開具無房證明,證明是購買的首套房。

3、銀行受理和審查

銀行收到如上材料,對其材料的真實性、借款人償還貸款本息能力進行調查,確定貸與不貸、貸款的金額和期限。

審查的主要內容包括:

(1)購房行為的真實性,首付款是否足額存入開立在銀行的售房專用賬戶上,防止借款人和開發商串通騙取銀行貸款;

(2)房屋價格是否合理,與當地同類物業的市場價格是否相當,必要時可委託具有房地產評詁資質的機構進行評詁;

(3)借款人償還貸款本息的能力,借款年限加借款人的年齡是否超限;

(4)抵押擔保是否足額有效,共有人是否出具同意抵押的合法文書,必要時要求借款人提供房產評估報告及他項權利證書。

4、簽訂貸款合同

審貸部門審查后,提出貸款額度和期限,可與借款人、開發商簽訂《個人購房借款合同》,直接報有權審批人審批。

5. 辦理抵(質)押登記、保險、公證等手續

購房者、發展商和銀行持《樓宇按揭抵押貸款合同》及購房合同到房地產管理部門辦理抵押登記備案手續。對期房,在竣工后應辦理變更抵押登記。置業者在簽訂《樓宇按揭抵押貸款合同》后,按合同約定,應在銀行指定的金融機構開立專門還款賬戶,並簽訂授權書,授權該機構從該賬戶中支付銀行與按揭貸款合同有關的貸款本息和欠款。

6. 銀行審批、放款

在借款人辦妥房屋保險、公證和抵押預登記手續后,銀行方可發放貸款。發放貸款時,由信貸員填寫借據,借款人簽章或按指印認定,同時借款人簽署《劃款扣款授權書》,銀行將款項直接划入開發商在銀行開立的售房專戶上,同時通知借款人貸款已經發放,開發商出具收款證明。

信貸部門應在發放貸款后10個工作日內完成資料歸檔。

7、按期還款

8、還款結束、辦理撤銷抵押登記

四、商業貸款有哪些注意事項?

1、貸款期限一般在30年以內,且貸款到期日原則上不能超過借款人(男)65歲、(女)55歲的年齡;

2、貸款利率執行人民銀行的規定。如遇法定利率調整,期限為1年以內的,執行合同利率,不分段計息;期限為1年以上的,則於次年初執行新的利率;

3、按揭主要還款方式分為等本金和等本息兩種,購房人可自由選擇。等額本金為按月還本付息,先多后少;等額本息為按月還本帶息,每月還款額不變。

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