遇到這種幾情況保險公司免責不賠付

汽車保險是跟我們每一位車主都息息相關的。究竟哪些保險該買？哪些保險沒必要買？車主遇到哪些情況保險是不予以理賠的……相信有一長串的問題困擾著我們消費者。

為此本期我們邀請到了某汽車保險工作人員為分享人，詳細解答車友們對於日常與汽車保險相關的一系列常見問題。她在汽車保險領域工作多年，對於保險的各個條例及規則了如指掌爛記於心，有著相當豐富的工作經驗。按照慣例，為了確保這位保險大師不受到干擾，客觀地分享汽車保險產品最真實的情況及相關知識解答，本文不會披露她更具體的身份信息。

1.買了新車保險第一年該買哪幾項？第二年該買哪幾項？選擇什麼保險公司好點？

答：新車第一年參保需要買四個基本保險，分別是交強險、車輛損失險、第三者險以及不計免賠險，可以附加車上人員險、玻璃險以及划痕險；第二年參保，同樣只需要購買四個基本保險即可，但是值得注意的是如果新車第一年沒購買划痕險，那麼第二年是無法購買划痕險的。

建議各位購買汽車保險時選擇三大保險公司，分別是人壽保險、平安保險、太平洋保險，因為這三家大規模的保險公司在全國分佈的網點會比較多些，並且在進行理賠服務時，賠付的金額會相對其他保險公司賠付得更高些。

2.車輛遇險，如不涉及人員傷亡，那麼該按什麼程序來處理？車輛遇險,如涉及人員傷亡，那麼該按什麼程序來處理?

答：當車輛遇險時並且不涉及人員傷亡，首先需要報警，由警方開具事故單，並在24小時內撥打保險公司的電話備案。然後將車輛移送至維修點，會有理賠專員定損后聯繫保險公司進行理賠。

當車輛遇險時並且涉及人員傷亡，如果涉及人員傷勢輕微並且對方要求的理賠金額較少時，可以通過私了協商的方式解決。如果涉及人員傷勢嚴重或者對方要求的理賠金額較高時，可以通過走保險的程序解決，先讓傷者先去醫院驗傷治療，然後將相關發票一併交至保險公司進行理賠。

3.保了第三者責任險，是不是也包括了對車上人員的保障？

答：首先要確定事故責任，如果是我方負主要責任，那麼車上的人員受傷了，如果沒有購買座位險是不予以理賠的。但如果是對方負主要責任，那麼車上的人員受傷了，是由對方進行理賠。

4.保險公司遇到哪些情況免責不予以理賠車主？

答：出現以下情況保險公司是免責理賠的：

1.因無車牌、無證駕駛、無行駛證、酒駕以及車輛未年檢等車輛不具備上路資格情況的，保險公司不予以理賠。

2.保險過期，保險公司不予以理賠。

3.撞到自家人不賠：所謂第一者、第二者是指保險人、被保險人(駕駛員視同於被保險人) 。除這些人以外的，都被視為第三者。而在保險條款中，將被保險人或駕駛員的家庭成員排除在"第三者"的範疇之外。如果自家人被撞，保險公司視為免責。同理，被同一單位名下的車輛碰撞也不能通過第三者責任險得到賠償。

4.車主後期加裝的車輛配件如遇損壞不在理賠範圍內。

5.因私自改裝車輛引發的車輛故障損壞。

6.車輛在損壞后並未向保險公司報案定損私自維修的。

7.未按規定時間內向保險公司報案的。

8.購買涉水險的車輛在遇涉水熄火時再次強制點火的不予以理賠。

9.當與其他車輛發生碰撞時，責任在對方，如果放棄向第三方追償的權利，也就放棄了向保險公司要求賠償的權利。（如果對方是行人和腳踏車等相對較弱勢的群體，那麼一般依照慣例也是由駕車方負全責，如有人傷則另作處理）

10.如遇地震情況導致車輛受損。

11.車輛在送修期間發生了任何碰撞、被盜等損失，保險公司不予以理賠。

12.因交通事故引起的相關人員精神損失的，保險公司不予以理賠。

13.如果車輛被車廂內或車頂裝載的物品擊傷，保險公司不予以理賠。

14.車輛爆胎同樣不在理賠範圍內。

15.拖著沒保險的車撞車不賠，如果因為開車拖帶一輛沒有投保第三者責任險的車輛上路，與其他車輛相撞並負全責，保險公司不予以理賠。

16.車輛未丟失，僅輪胎被盜的，保險公司不予以理賠。

17.車燈或倒車鏡部位單獨破碎的，為了防止騙保情況的發生，保險公司不予以理賠。

5.「自燃險」、「涉水險」有必要購買嗎，遇哪種情況「自燃險」、「涉水險」不予以理賠？

答：自燃險包含在車輛損失險中，無需單獨購買，但如遇車輛因線路改裝或線路老化引起的車輛自燃保險公司免責不予以理賠；涉水險的保費並不會太貴，建議一些生活在地勢低洼地區以及降雨量較大容易引發洪澇地區的車主可以購買該保險，但要注意的是購買涉水險的車輛在遇涉水熄火時，有再次強制點火的情況出現，那麼保險公司可以不予理賠。

6.車險購買的金額與理賠金額的比例是怎樣的？如果第二年保費漲價了，漲幅大嗎？

答：由於保險品牌種類的不同以及新車和非新車（有過參保記錄）的保費不同，因此車險購買的金額與理賠金額的比例會視情況而定；如遇到車輛違章次數較多或者有一次闖紅燈的違章記錄在內，以及車輛有過出險記錄的情況，第二年保費將不會減少或打折；即使由於理賠次數或金額過多導致第二年保費上漲，漲幅一般不會超過1000元。

7.保險公司會強制指定維修點嗎?在一些與保險公司有合作的維修站進行車輛維修有什麼好處?

答：保險公司不會制定維修點，維修點由客戶選擇。

8.車輛出了交通事故，一定要在4S店維修后，保險公司才能賠付是嗎？

答：並非一定要在4S店維修，維修地點由客戶選擇，只要按照保險公司的維修理賠程序進行即可。

9.我的車在異地出險了，可以在出險當地理賠嗎？

答：可以進行異地理賠，只要事發當地有您車輛參保的保險公司網點即可，為此建議各位購買網點覆蓋較多的三大保險（平安車險、人保車險、太平洋車險）。可能異地理賠的等待時間較長，可以將保險理賠的相關資料寄回車輛參險地，這樣進行理賠會更快一些。

10.車輛在停放時引發事故（爆胎傷人、車輛自燃、泡水等…）保險公司是否理賠，是全額賠付嗎？如果不是，比例是怎樣的？

答：以上情況只要不違反保險公司的免責條例，是予以理賠的。賠付比例不變，按照購買保險的保額來賠付。

寫在|最後

怎麼樣？各位車主朋友們是不是又漲姿勢了呢？知道自己的汽車保險該購買哪些內容了嗎？希望以上內容能夠幫到各位。也希望各位車主朋友們永遠都遇不到汽車保險出險的情況。讓我們期待下期的大師公開課，會更豐富的內容等待各位。（因保險公司種類及條例規則不同，以上內容僅供參考學習，實際情況以您參保的保險公司為準）