網貸強監管下，專業的平台仍是優質選擇

回顧過去一年，監管、合規成了網貸的關鍵詞，野蠻生長即將結束。

在2016年8月24日，銀監會等4部委發布的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》里，主要是提出了限額要求，小額分散才符合普惠金融，個人、企業在同一平台借款上限分為是20萬元和100萬元。

2017年，銀行存管、地方備案等多個細則都陸續出台。暫行辦法落地一周年之際，銀監會近期又下發了《網路借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》。

未來的網貸行業將走向透明化、合規化，2018年6月底是最後的期限，接受監管驗收，不合規的平台將被取締。

有位朋友問貓妹，在強監管之下，網貸平台是否還能投。貓妹告訴他，網貸仍是性價比高的理財方式，起投低，還能獲取固定收益，而銀行理財5萬元起投，收益優勢不大；基金的收益會波動；信託起投金額高，工薪族參與資格都沒。

其實，網貸監管越嚴，越有利於投資人，大浪淘沙，不符合要求的平台必然退出舞台，專業的平台仍是優質的選擇。貓妹認為，現階段不必太看重收益，選有存管的、合規度較好的平台投年標即可，安穩投資才能躺賺。

對於頭部的一線平台，貓妹保持長期看好，比如有利網、宜人貸、人人貸理財等，它們背景好，有著強大的資產端，滿足小額分散，資金成本低，風控好，擁有各自核心的優勢。

以人人貸理財為例，人人貸商務顧問（北京）有限公司（下方稱人人貸）成立於2010年，在網貸之家，人人貸排在前3名，足以說明這是家非常優秀的一線平台。

最近，貓妹無意間發現它換了新的代言人張涵予，這位大器晚成的演員是十足的實力派，他的形象特別符合人人貸專業又低調的風格。

人人貸背景上是家風投系平台，人人貸母公司人人友信集團完成1.3億美元A輪融資，打破了當年的全球同行業單筆融資記錄，它還是互聯網金融協會理事單位，成立7年以來穩健運營，獲評AAA級信用認證，綜合實力很不錯。

創始團隊的成員均畢業於清華、北大等國內名校，另外他們都擁有金融從業背景。比如，第一位創始人張適時曾任職於香港TEMUJIN私募基金。

從合規方面來看，人人貸這麼多年一直堅持了小額分散，主要的業務是小額信用貸，貓妹根據其披露的2017年一季度季報看到，平台大多是個人借款，借款人平均的借款金額是7.3萬元，完全符合限額要求。

對於監管規定的存管硬性要求，人人貸早已在2016年2月就完成民生銀行資金存管。它的存管名副其實，涉及資金流轉的環節都需要跳轉到民生銀行頁面進行驗證。

而且，它已經接入了互金協會的信息披露平台，透明度方面較好。

人人貸主打的有3類產品：U計劃、優選計劃、薪計劃。

貓妹個人比較青睞優選計劃，這其實是人人貸提供的本息自動循環出借，12個月的鎖定期到期后就可以享受2年自由期。

貓妹要提醒你們一下，鎖定期為12個月，這12個月盡量別退出，否則要收取2%手續費。

過了12個月後，利率仍然享受9%的年化收益率，2年自由期內退出機制很靈活，退出是免費的，這種模式是通過債轉來實現的，這點確實方便了投資人，增加流動性。

優選計劃採用複利計算方式，12個月的鎖定期結束后，第一年的利息收入和本金將作為第二年投資利息的計算基數。每年滾動投資，這樣複利的影響下，日收益會更高。

他們這種處處為投資人著想的創新精神，貓妹還挺喜歡的。

不忘初心，方能始終，浮躁的當下，貓妹欣賞穩紮穩打的品質，正如人人貸在7年的時間內保持著專註的態度、嚴謹合規的運營原則和完善的風控體系，專業才值得信賴。

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