小鳥撞壞豪車 保險公司賠不賠？

近日，有網友爆料：一輛勞斯萊斯婚車在溫州市區前往瑞安高速途中，引擎蓋前的「小金人」剛好撞上正在飛行的小鳥。結果小鳥丟了命，「小金人」也被撞掉。這樣小概率的事件就這樣發生了，那麼保險公司在這起事件中究竟要不要理賠呢？下面我們來分析這起特殊的交通事故。

這輛婚車是從位於溫州樂清的伊甸園婚車租賃公司租出去的。該公司尚總表示，事情發生在今年1月31日，當天一位瑞安客人通過網路向他們訂了10輛勞斯萊斯豪車，車標受損的是其中一輛。

當天早上8時許，這輛勞斯萊斯從溫州市區開往瑞安新郎家進行新車裝扮，正當車輛準備出高速時，撞上了一隻正在飛行的小鳥。

「當時車速也不是很快，也就七八十邁，但衝擊力還是很強。」尚總說，開車的是他們公司的專職司機。事後司機說，當時只聽「砰」的一聲，他隱約看到一隻小鳥迎頭撞上了車標的「小金人」。司機立即在高速硬肩路上停了下來，但發現車子引擎蓋前的「小金人」已被撞掉，小鳥則躺在地上。

尚總說，為趕吉時，司機當時未報警，待趕到瑞安后，9點多才向保險公司報案。

據悉，這輛勞斯萊斯系古斯特型號，價值500多萬元，租賃半天的價格為5000多元。據透露，事故造成的損失20多萬元。尚總說，車子之前購買了約10萬元的保險，但由於車輛是在麗水上的牌照，目前，車子正與保險公司就賠償問題進行協商。

事件中婚車租賃公司尚總表示車子之前購買了約10萬元的保險，鳥叔不經疑問在該事件中，小鳥撞壞勞斯萊斯屬於車損險範圍嗎？保險公司到底要不要理賠呢？

車損險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理範圍內予以賠償的一種汽車商業保險。

（一）被保險人或其允許的駕駛人員在使用保險車輛過程中，因下列原因造成保險車輛的損失，保險人負責賠償：

① 碰撞、傾覆、墜落

② 火災、爆炸、自燃(須另投自燃險)

③ 外界物體墜落、倒塌

④ 暴風、龍捲風

⑤ 雷擊、雹災、豪雨、洪水、海嘯

⑥ 地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡

⑦ 載運保險車輛的渡船遭受自然災害(只限於有駕駛人員隨車照料者)

（二）發生保險事故時，被保險人為防止或者減少保險車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費用，由保險人承擔，最高不超過保險金額的數額

遵循了大部分財產保險都不保地震責任的慣例，在覆蓋了大多數自然災害之後，車險條款中也剔除了地震。一直以來，保險公司對地震險業務向來小心翼翼。由於缺少數據和經驗，保險監管部門也不鼓勵保險公司承保。

2精神損失不賠

大部分保險條款會有類似的規定，保險公司缺乏針對精神傷害的定損標準。因保險事故引起的任何有關精神賠償視為責任免除。

酒後駕車、無照駕駛、未年檢不賠

在上述情況下，司機並不具備上路行駛的資格，嚴重違反交通法規。此外，如果駕駛員與准駕車型不符、實習期上高速等情形，保險公司也會拒絕賠付。

發動機進水后再啟動造成損壞不賠

在2005年的「麥莎」颱風過後，這一點曾經引起不少糾紛。保險公司認為，車輛行駛到水深處，發動機熄火后，如果司機又強行打火造成損壞，屬於操作不當造成的，不在賠償範圍之內。

部分零件被偷不賠

如果不是全車被盜，只是零部件如輪胎、音響設備、車標等被盜，車主只能自認倒霉。保險公司通常規定「非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞」為除外責任。

爆胎不賠

汽車輪胎單獨損壞，保險公司不予以賠償。但因輪胎爆裂而引起的碰撞、翻車等事故，造成車輛其他部位的損失，保險公司會負責賠償。

該事件中，勞斯萊斯司機在事發后1小時向保險公司報案，且在行駛中遭遇小鳥意外碰撞，小鳥屬於動物，也可視為外來飛行物，屬於車損理賠範圍。此外該輛勞斯萊斯之前有買保險，事件屬實的話，保險公司應該理賠。那麼問題又來了，理賠流程又該是怎樣的？

車險理賠手續複雜，不同的事故處理及索賠程序又不盡相同，一般分為車輛單方事故和雙方事故的處理。

指不涉及人員傷（亡）或第三者財物損失的單方交通事故。（例如碰撞外界物體，自身車輛損壞，但外界物體無損壞或者無需賠償）。

指不涉及人員傷亡,但涉及第三者財物損失、事故責任明確的雙、多方交通事故（例如車輛追尾，後車負全部責任，對方或兩方車輛均損壞碰撞防護欄，車輛負全部責任，護欄損壞也需賠償）

小鳥撞壞勞斯萊斯上的小金人，沒有涉及到第三者，按事故處理當屬於車輛單方事故，保險理賠流程如下：

一

報案

事故發生后，保留事故現場，並立即向保險公司報案

二

現場處理

1、損失較小(一萬元以下)，保險公司派人到現場查勘，並出具《查勘報告》

2、損失較大(一萬元以上)，如查勘員認為需要報交警處理，會向交警部門報案，由交警部門到現場調查取證，並出具《事故認定書》

三

定損修理

1、車主將車輛送抵定損中心並同時通知保險公司，定損

2、修理廠修車

3、車主提車

四

提交單證進行索賠

理賠：收集索賠資料交保險公司辦理索賠手續

五

損失理算

保險公司收到齊備的索賠單證後進行理算，以確定最終的賠付金額。

六

賠付

保險公司財務人員會根據理賠人員理算后的金額，向車主指定帳戶劃撥賠款。

鳥叔在這裡想告訴大家，車出事故莫驚慌，把事情弄清楚，車險理賠也沒有想象的那麼複雜。還想了解車輛雙方事故的處理及車險索賠程序的小夥伴們請注意，下周一，鳥叔課堂將要開課啦，屆時將給你帶來更多有趣新鮮實用的汽車資訊，快來加入我們吧！