一個合規的P2P平台究竟是什麼樣子

在P2P這個行業里，無論是從業者還是投資人，或者是一直處於觀望狀態的吃瓜群眾，所有人關注的焦點都是「合規」，熬過了最強監管元年，網貸監管的步伐依然沒有慢下來，反而有了一種更快的感覺。我們天天嚷嚷著合規，這家不合要求，那家違規的，一個合規的P2P平台究竟是什麼樣子呢？

銀監會主席尚福林曾在近日表示，一個合規的P2P平台主要看四點，首先是機構性質，是否是符合信息中介的定位；其次是看擔保增信，平台有沒有向出借人提供擔保或者是承諾保本保息的現象；然後是看平台的資金流向，有沒有點對點的資金流入P2P平台賬戶里，有沒有接受、歸集出借人資金形成資金池；最後是看營銷模式，平台有沒有向社會不特定對象公開宣傳，尤其是標榜高額回報的公開推介宣傳活動。

上面提到的四點是一種比較籠統的概括，看起來還是有些雲里霧裡，銀橋網下面為大家總結幾條合規的重點。

首先是備案，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》規定，網路借貸信息中介機構完成地方金融監管部門備案登記后，應當按照通信主管部門的相關規定申請相應的電信業務經營許可；未按規定申請電信業務經營許可的，不得開展網路借貸信息中介業務。

然後是ICP許可證，ICP經營許可證屬於增值電信業務的一類，如果沒有獲得此證，而擅自經營的平台，將對其進行沒收違法所得、罰款、關閉網站等處罰。在文件出台之前，大部分平台都沒有ICP經營許可證。

銀行資金存管，這是合規的最難啃的一塊骨頭，也是最近大家關注的焦點，《網路借貸資金存管業務指引》的出台，更是引爆眼球。銀橋網也在此前的文章中多次提及資金存管，《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》第28條規定，網路信息中介機構應當實行自身資金與出借人和借款人資金的隔離管理，並選擇符合條件的銀行業金融機構作為出借人與借款人的資金存管機構。平台將資金交給銀行管理，平台只是作為一個信息中介的身份，來匹配借貸雙方的需求，完全接觸不到資金，避免資金池的出現，防止平台挪用資金、跑路現象的發生。

風控是平台的命門，平台在發展的過程中要不斷提升風控水平，按照嚴格的流程和制度對借款人進行審核，並將借款人的信息在標的中公布，不進行虛假宣傳，不要誤導投資人，將所有規定的信息一一披露，供投資人參考，讓投資人自主判斷，自主選擇。

還有就是限額這一塊，暫行辦法規定，在同一平台，個人最多借款20萬，企業最多借100萬，而在不同的平台，個人至多借100萬，而企業是500萬，這就迫使以大額標為主要業務的平台轉型。

以上的幾條規定，雖然不能說全部概括了合規的內容，但是投資人可以通過這幾條，來判斷一個平台是否值得信任，值得投資。現在監管還不完善，很多政策還不到位，投資人時刻都應將安全放在首位，投資需要不斷的學習，唯有如此，才能將風險降到最低，銀橋網始終相信P2P網貸正在走向正規，是一個有未來的行業。