有一個哥們,他是家裡的長子,已經上班幾年了,之前父母買過一套底商,按在他的名下,目前還有一年多的貸款,還沒還清貸款,現在又想買一套商品房;
他的問題是:這個算是一套房,還是算作二套房,首付比例是多少?
利率會不會上浮?
已經非常明確的告訴了他,他這屬於一套房,這是為什麼呢?
第一:怎麼認定一套房?
不論是商業貸款,還是公積金貸款,都是一個政策,那就是認貸不認房,什麼意思呢?
也就是說,只要你之前有房是全款,或者之前買的房貸款已經還清,不論是公積金還是商業貸款,統統按照一套房貸款的首付比例和利率執行;
他這個情況,也有貸款,但是是商業用房,和住宅是兩個體系,商業用房不算做住宅用房體系內;
目前,第一套房的首付與利率是多少呢?
商業貸款的首付是30%,2015年執行過一段時間25%,還有20%的情況;
2017年全部首付30%首付,還有部分銀行是25%的首付;
貸款利率,一般是基準利率不是,公積金貸款利率3.25%,商業貸款基準利率是4.9%,就這麼一個情況;
值得提醒的一下是:
商業住房貸款雖然不算做住宅體系內,但是在審批貸款的時候,會考慮你家的收入和支出比;
也就是說,收入必須大於支出的一倍以上,才可以審批放貸;
第二:二套房怎麼認定?
二套房的認定,就是之前有一套房,還在貸款當中,再次申請貸款購房,屬於二套房了;
商業用房,不算做其中;
二套房的公積金首付,比例是30%,貸款利率3.25%;
二套房商業貸款首付,比例是40%,利率是4.9%,各個銀行有上浮的先例;
三套房怎麼認定?
三套房,就不考慮貸款的問題了,而是認房不認貸,不管你有沒有貸款,只要是第三套房,原則上公積金一定是禁止貸款的;
三套房的首付與利率,各個銀行,就有很大的差別,需要各自去諮詢了;
第三:組合貸款什麼申請?
組合貸款,就是公積金貸款的額度不夠了,或者是從商業貸款轉到公積金貸款,額度不夠;
那就只好採取組合貸款的模式,對不對?
組合貸款的利率,首付怎麼進行?
組合貸款的首付只能執行商業貸款的最低首付,一套房就是30%,二套房就是40%了;
利率是各個額度還款分開進行利率計算,公積金就是按照3.25%執行的,商業帶貸款就是按照4.9%執行的;
利率就是,各是各的事;
阿永哥點評:
一是不論怎麼說,公積金貸款的利率和首付,都是最划算的;
關於異地能不能使用公積金,現在各地政策不一樣,有待全國統一系統的支持;
二是商業用房的貸款與住宅的貸款,不發生任何關係;
但是審批貸款的時候,會考慮還貸能力問題,收入和支出比,必須符合規定才可以;
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