背負高房貸,中年失業的深圳男子財務悲劇真的會發生在我們身上么

前段時間，網上流傳一篇文章《背負高房貸中年失業 一個深圳男子的財務悲劇》，朋友圈競相轉載，大談人到中年不容易，高房價下如螻蟻。

對於我這個」90后開始準備跳廣場舞的中年大叔「來說，只有一句感慨：都是PO主自己作的。

在作評論之前，我們先看下這篇文章，洋洋洒洒不到1000字，卻融合了中年危機，高房價，階級躍遷，二胎政策，家庭主婦等多個媒體熱門話題，能夠火爆起來還是有原因的。

1.我們先看看原文

原文如下，我標記了一些重點，大家注意一下：

我2001年大學部畢業，工作一兩年上的研究所，然後到的深圳某知名通信公司，到現在將近十年。老婆和我都是農村出身，家裡沒錢支持，2010年辛辛苦苦攢點錢在坂田買了套二手房，當時大概是120萬，每個月房貸6000元。11年生了個兒子。

16年政策放開，響應國家號召，又生個女兒，因為我要經常出差，還在國外研究所待過一兩年，家裡父母孩子沒人照顧，老婆不得不辭職照顧家。

15年底深圳房價大漲，手裡正好有小几十萬餘款，考慮孩子以後要上學，大家也認為房價有國家托著，只會漲不會跌，又在關內買了套五六十平米學位房，總價300多萬。

首付不夠，第一套房找人抵押弄了70萬，湊在一起付了首付，貸款260萬，月供17000。70萬的抵押貸一個月也要七八千。

全家就我一個人在掙錢，拿到手的工資錢兩萬多，不包括獎金和分紅，因為兩套房貸加上抵押貸就三萬了，獎金就用來補貼家用，日子過得緊巴巴。但想到自己深圳有兩套房，心裡也會安慰很多。一般分紅大部分用來購買股票了，現在持有十大幾萬股票。

前段時間公司要安排出國，當時考慮家庭條件去不了，後來HR就找我談話希望主動離職，看現在的樣子不離也很難，公司總有理由讓你離職，不行打個C就末尾淘汰了。

與其鬧來鬧去的離職，不如舒舒服服的好聚好散，而且至今也沒發現誰鬧著就不被離職的。其實我績效還不錯的，也得過多次A，因為我深知，農村出來的孩子，不努力就更沒出路，我能走到今天，是公司給我們創造的機會。

最近也在網上投過簡歷，我們這三十大幾年紀，一般出去做不了高管，企業也不要，面試機會也很少，少數小公司面試過，基本月薪也是稅前不到兩萬，稅後房貸都不夠，有的還看不上我。

我們在大公司，自我感覺水平不錯，視野開闊，但和人家一交流，明顯有很大不同，人家小公司我們這年齡的，即使不是高管，基本產品從前到后啥都懂，軟硬體，結構啥都能做，我們則只能做自己擅長一段，真正讓我們做出產品需要很多配置協助，小公司也養不起我們這樣複雜的玩法。

目前看只能把學位房賣掉了，但眼下比較麻煩的事情，現在深圳二手房交易十分低迷，學位房也不好賣，急著賣的話350萬可能只能賣300萬，還了貸款雜七雜八的剛好沒有了。

最後就十幾萬股票離職可以換幾十萬，離職補償已經在前年兌現了。這幾十萬隻能湊活償還一套房的抵押貸款。

就算把學位房300萬賣掉，幸運地找個稅前兩萬稅後一萬多的工作，剩下6000的房貸，加上兩個孩子上學，養家，完全入不敷出，何況稅前兩萬的工作也不好找。現在每天下班回家，看到孩子和老婆都覺得愧疚，夜晚也輾轉難眠。

今天這個局面也不怪公司，十年來在公司獲得的收益已經超出社會平均水平很多，企業成本壓力同樣很大。我們農村出身，能在深圳生兒育女有房有家已經不錯，當然還有個標誌307。

這麼多年來，我時時鞭策自己，從來不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，領導一點不滿，就緊張好多天，生怕丟了工作，可到頭來還是不得不離職，入不敷出。

那是哪裡出了問題呢？是我不努力么，是企業給我的待遇不好么，還是房價帶來太高生活成本？

2.他真的是不努力么？

看完文章，我覺著他已經算是非常優秀的前輩了，但是一句和流行的話對他很適用：戰術上的勤奮，輸給了戰略上的懶惰。

戰略上的懶惰是什麼呢？沒有考慮到風險疊加，妄圖靠此投機能夠實現階級躍遷。正好藉此也聊聊我的一些想法，他究竟作在了哪兒？

① 二套房的槓桿壓力帶來財務上的風險

文中作者指出了兩套房貸加上抵押貸就三萬了，自己工資還房貸，獎金補貼家用其實已經差不多了。是啊，買房時候算的好好的，但是這已經算是把一個家庭逼到了最後一根線上了，如果生活上出現任何一項危機，整個家庭就會承擔巨大的壓力。

② 二胎以及妻子是家庭主婦帶來財務壓力

首先培養孩子是個長線投資的過程，孩子上了國小，中學以後也是一項很大的開支，甚至會不會考慮出國留學問題，因此，第一個娃未來還沒有思考清楚下，生了二胎，這個其實自己給自己double壓力。

妻子是家庭主婦，那麼家中的唯一經濟來源就是丈夫，我很佩服丈夫的家庭責任感，如果你們活在三四線小城市妻子做家庭主婦小日子會過的很滋潤，但是在北上深這3個城市，如此高昂的生活成本下，一個中產家庭，如果雙方父母之前沒有厚實的積蓄，那麼這兩個小兩口必須一起奮鬥才會有比較高的生活質量，如果只是靠一方的收入，如今社會變化如此之快，很容易一下子斷掉了整個家庭經濟來源。

③ 未考慮到國家政策的潛在危險

在買二套房的時候，也是深圳房產火爆的時候，去年這時候，你的房產升值拋售，接盤俠無數，但是誰都知道這是一個火坑，這是一個畸形的市場，但是為了賺錢都往裡面跳，國家出了調控政策，房產降溫，拋售無門，最後只能自己咽下這苦果。

④ 未考慮到其他潛在的家庭風險

當然還有很多因素沒考慮到，比如小孩生病，上面四個老人生病的問題，自己可能發生的意外等等，這些都要這兩位家庭核心主幹來承擔的，這些對於中產家庭來說，有可能會產生毀滅性打擊的。在目前這樣的家庭條件下，是你容不得一點意外發生的，只能自求歲月靜好。

⑤ 歸根到底，輸給了自己

再看看PO主這個人，PO主在大型公司上班，10年+經驗，被炒了竟然找不到月薪2萬以上的工作？這是深圳哎，不是三四線城市呀。

再看看PO主說出去做不了高管，面試也比較少，在公司從來不敢懈怠，能加班就加班，能早去就早去，領導一點不滿，就緊張好多天，生怕丟了工作。這已經說明PO主已經嚴重依賴這樣一個平台了，沒有太多的自己職業生涯規劃或者全局觀的能力，奮鬥了10年+，也沒有在公司做到高層職位，否則不會這麼狼狽的，因此在工作能力上也要打個問號，你口中所謂的努力真的只是戰術上的勤奮罷了。

從以上的財務風險，政策風險，家庭潛在風險，個人風險來看，多個風險疊加，壓垮了這個家庭，這次風險的爆發充分體現了PO主對家庭已經自身未來思考深度不夠，對風險對沖，風險防範的意識不強，只要他在某個方面能夠多想一點，自己乖乖工作的時候，能夠抬頭看看天，可能就不會出現現在這個狀況。

3.我的一些思考

相同的悲劇可能會發生的我們周圍身上么？有些人真的會發生。

我們身邊太多的人，自身家庭條件不算殷實，畢業后工作，在父母的耳提面命之下買房買車，結婚生子，房貸壓力，家庭壓力，孩子壓力，老人壓力壓得喘不過氣來，從沒想想目前的經濟水平，未來的規劃能不能撐起這樣一個家庭，一旦遇到風險應該怎麼辦？更不用說某些中華田園女權主義了，買房買車男方一手承擔，不分擔壓力不說還要過著貴婦般生活。

如果你找到了一個你愛的也愛你的女生，你們在一線城市奮鬥，家庭條件也不是非常殷實，兩個人最好能夠一起承擔家庭壓力，一起分散風險。有個小姑娘調侃的一句話我非常欣賞：就算男方收入再高，我要是不掙錢，以後連吵架的資本都沒有。

如果你是一個男生，你應該告訴你自己，你能夠依賴的是你自己的雙手，而不是這個平台，自己的雙手才是最靠譜的鐵飯碗，你每天可以非常努力，但是一定要努力對方向，努力思考自己未來的規劃，讓自己變得更加優秀，更加具有市場價值，這樣才是一種安全感，而不是簡單的追求所謂的穩定。努力走好腳下路的時候，不妨抽個時間抬頭看看天。

生活處處都有風險，風險會疊加，因此多去思考風險背後的事情，能不能找到風險對沖或者分散風險的方法，不要把一切都壓到了自己的底線，如果你不是擅長高風險高收益的人，時刻做好最壞的打算也是明智之舉。

當然，每代人都有每代人的壓力，我們這一代可能是高房價，階級固化，但是這也不是我們逃避的借口。年輕時候，我們會無奈，彷徨，迷茫，焦慮，也正是因為有了這些，所以才有了青春，如果這些沒了，也許青春也就沒了。

大城小胖，互聯網金融高級產品經理，人人都是產品經理專欄作者，堅持從商業，人性，數據三維一體審視互聯網。