央行牽頭成立網聯 支付寶、微信支付將受重大影響

一則8月4日央行發布的通知，給支付寶、微信支付等第三方支付平台帶來了一場巨震。

8月4日，央行支付結算司向有關金融機構下發了《人民銀行支付結算司關於將非銀行支付機構網路支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》(下稱《通知》)。

《通知》內容顯示，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行賬戶的網路支付業務全部（林霄weixin wanglinxiao114）通過網聯平台處理。同時，要求各銀行和支付機構應於今年10月15日前完成接入網聯平台和業務遷移相關準備工作。

實際上這已表示，央行對網聯已經給出了時間表，無論是支付寶還是微信支付，都必須在10月15日之前完成接入和業務遷移準備工作。

網聯成為第三方支付「通行證」

據了解，「網聯」全稱為「非銀行支付機構網路支付清算平台」，也被稱為」網路版銀聯」，即線上支付統一清算平台，其重要職能是為支付寶、財付通等非銀行第三方支付機構搭建一個共有的轉接清算平台。

實際上「網聯」類似一個「通行證」，以後線上支付必須要經過「網聯」這一關，才能進一步完成業務。以前第三方支付機構可以直接與各家銀行對接，進行線上支付業務，而新規一出，未來支付機構必須通過與網聯對接，才能在線上接入各家銀行。業內人士分析，「網聯」的運行有利於提升效率、避免第三方支付機構錯位承擔清算功能以及防範反洗錢、信用卡套現等。

值的注意的是，在《通知》下發前兩天，一份包括央行清算總中心、支付寶、財付通等在內的45家機構和企業的《網聯清算有限公司設立協議書》被曝光。根據協議，網聯註冊資本20億人民幣，央行為第一大股東，下屬7家子公司出資7.6億，占股比例達到37%，支付寶和財付通分別持股9.61%，這兩大市場巨頭未能佔據主導地位。

支付寶、微信支付將受影響

值得注意的是，隨著「網聯」的運行，支付寶、微信支付等第三方支付平台業務將受到影響。

有業內人士認為，網聯的出現，對不同的支付機構影響也不同，總的來說，對支付寶、微信支付等第三方大型支付機構的衝擊要大於小型支付機構。艾瑞諮詢發布2017年Q1第三方移動支付數據顯示，支付寶市場份額達到54%，而騰訊旗下財付通（含微信支付）市場份額位40，兩者共佔據國內第三方支付市場94%的份額。

據了解，目前第三方支付機構與銀行直連的平均費率通常在千分之二至千分之四左右，大型支付機構的議價能力更強，小型支付機構則相對弱勢，因此就成本節約而言，網聯的出現對中小支付機構更為有利。

由於第三方支付機構在政策監管和操作規則上存在漏洞，部分支付機構會存在套利行為，如同時在多個銀行開設多個備付金賬戶，挪用資產進行入市投資等。而在新的網聯平台下，這種行為將會在根本上得到遏制。

對於消費者來說，「網聯」上線會不會增加消費成本呢？實際上，網聯本身並不直接跟消費者產生現金聯繫，第三方支付機構付給網聯平台的轉接清算成本，可以部分地由其內部成本的下降所抵消，從而原本消費者負擔的部分也會相應減輕。

也就是說，網聯的設立，不會改變用戶對第三方支付服務的使用方法。若系統設計得當，性能良好，則也不會影響用戶體驗。