2017年影響公積金貸款額度的6大因素

公積金貸款，5年以上貸款利率為3.25%，而商業貸款的利率則為4.9%（基準利率）。因此，公積金貸款能省去不少利息。但由於這樣或者那樣的原因，公積金貸款的額度有限，購房往往不得不選擇商業貸款或者組合貸款。下面，我們來看看影響公積金貸款額度的因素有哪些。

1、貸款最高限額

每個城市都規定了公積金的最高貸款額度。其中，個人、夫妻和家庭；首套房和二套房；新房和二手房，其最高貸款額度都是不同的。這一點，每個城市的規定不一樣。

例如：

長沙公積金最高貸款額度為60萬；

北京首套房公積金最高貸款額度為120萬，二套房為80萬；

上海首套房個人最高貸款額度為50萬，家庭則為100萬；二套房個人最高貸款40萬，家庭80萬；

青島首套房為新房，個人最高貸款額度為36萬；首套房為二手房，則為21萬。

2、房貸首付比例、房屋總價

1－公積金貸款最低首付比例，最為公積金的最高可貸款比例。公積金貸款額度受房貸首付比例、房屋評估總價的影響，最高貸款額度≤房屋評估價－首付。

比如北京一套500萬的房子，公積金首付20％，貸款額度≤總價500萬－首付100萬＝400萬，由於最高限額是120萬，那麼貸款最高額度不能超過限額，即公積金貸款最多只能貸120萬。

3、房屋的建築面積

建築面積不同，最低首付比例也不同，相應的最高可貸款額度也不同。

比如，在大連購買的首套房為新房，面積≤90平，最高貸款比例為80％；面積＞90平，最高貸款比例為70％。

4、賬戶餘額

貸款時，公積金賬戶餘額的多少，也會影響到貸款金額。一些城市計算貸款金額時，是以貸款人當前的公積金賬戶餘額乘以一定的倍數來計算的，比如：貸款額度＝公積金賬戶餘額×20倍。

5、繳存基數

有城市規定公積金貸款月供本息合計不能超過繳存基數的50％。比如深圳規定了每月償還貸款本息合計（按等額本息法計算）不超過申請人住房公積金繳存基數的50％。即：

房貸月供本息合計≤繳存基數×50％（按等額本息計算）。

如果夫妻共同還貸，則房貸月供本息合計≤（主貸人繳存基數＋次貸人繳存基數）×50％。

6、公積金繳存時間係數

有些城市規定，貸款額度＝（借款人公積金繳存餘額＋配偶公積金繳存餘額）×一定倍數×繳存時間係數。在相同的情況下，繳存公積金的時間越長，則時間係數越大，貸款額度就越高。

此外，公積金貸款的額度還受到貸款年限、個人收入、年齡等的限制。個人如果想要使用公積金貸款，不妨先了解所在城市公積金貸款的額度以及計算公式，以便獲得較高的貸款額度，為自己省去一些利息。