今天我們先看一位朋友的留言:
我們知道不同的職業都有各自的特點,這些職業特點導致了不同人的風險不同,比如防暴警察、高壓電工出險的機率會遠高於每天坐在寫字樓的行政人員。
在之前的文章裡面我們詳細地分析了高危職業如何挑選意外險、定期壽險,今天我們就來談談高危職業如何選擇重疾險,具體內容如下:
- 高危職業購買重疾險,存在哪些困擾?
- 產品測評:不限職業重疾險,值得買嗎?
- 方案設計:高危職業如何構建保障組合?
在高危職業意外險的文章中,我們詳細地分析了1-6類職業有哪些。我們身邊這些朋友:貨櫃車司機、交警、武警、高空作業、採礦業、鑄造業等,雖然感覺和我們沒什麼不同,但是保險公司會把這些職業列為高風險職業。
如果屬於高危職業的話,在購買重疾險會有如下困難:
- 無法購買:很多重疾險對投保職業都有嚴格的限制,只能1-4類職業才能購買,比如網銷的產品基本都是這樣。
- 限制保額:雖然個別公司會承保高風險職業,但是保額存在限制,比如不能超過30萬。
- 保費增加:還有一些保險公司雖然開放5-6類職業投保,但是會加費處理,保費的價格會增高。
深藍君諮詢了保險公司,匯總得出部分高危職業在保險公司的分類:
這就是目前高風險職業面臨的現狀,所以才會有文章開頭飛行員朋友遇到的問題。
為了解決高風險職業購買重疾險的問題,深藍君也特意在市場所有產品中進行篩選,崑崙健康樹終身重疾險是一款不限職業的重疾險。我們從銷售平台的宣傳資料可以看到,並且也和客服進行了確認:
我們來看一下這款保險的基本情況:
崑崙健康樹終身重大疾病保險
- 投保年齡:28天-60歲
- 職業限制:無職業限制
- 保障情況:涵蓋65種重疾+15種輕症
為了方便大家了解這款產品的情況,我們和市場上同類型的產品進行了對比分析,具體見下圖:
我們通過上圖可以明顯地看出,這款保險提供的保障是基本足夠的。重疾+輕症+壽險,是一款保障比較全面的產品,價格雖然不是最低,但是在市場中也同樣有競爭力。
1、投保職業:
天安、同方、華夏在重疾險雖然沒有明確說明職業限制的要求,只是要求如實告知職業,需要保險公司審核。但通過與客服溝通了解,一般1-4類是可以正常承保的,5-6類是需要核保,要麼加費要麼拒保。
但崑崙健康樹明確說明不限職業,這也是這款產品最大的亮點,從這個方面來說,完勝其它產品。
2、保障期限靈活:
可以選擇保障到70歲、80歲、保終身三個時間,同樣30歲男性50萬保額,20年繳費,選擇保到70歲保費僅為8407,同保障終身相比便宜33%。
3、可以30年繳費:
這款產品除了常見的20年繳費,還有30年繳費的功能,這也是比較大的優勢,可以儘可能的降低每年繳費壓力。
通過下面的表格我們可以清晰地看到不同繳費期間的對比:
可能比較適合貨櫃車司機、高空作業的朋友,在有限的預算下,能夠把保額儘可能做高。
我們知道一個保障完善的組合需要包括重疾險、定期壽險、意外險、醫療險,結合我們之前的測評,如果屬於高危職業應該如何搭配自己的選擇呢?
具體如下:
- 重疾險:崑崙健康樹重疾險
- 定期壽險:瑞泰瑞和定期壽險
- 意外險:安心高危職業意外險
上述三款產品都是高危職業可以投保的,尤其瑞泰瑞和可以真正做到不限制任何職業,非常具有競爭力,單擊上面具體產品可以看到產品測評。
我們做了很多的功課,希望能夠公正客觀地把更好的產品展現給大家,雖然工作比較枯燥辛苦,但是想到能解決大家實實在在的問題,就會感到些許安慰。
因為每個保險組合背後,都承載著一個家庭對未來無限的期盼。
不賣保險,只解決問題。只推薦性價比最高的保險。