社保交了15年，可沒活到60歲！錢能不能退？

早前，小白寫過不少關於社保的文章，其中討論了「一次補繳15年社保」、「社保交15年和25年的差距」、「社保最低檔怎麼交」等問題。

然而，有一位讀者留言「社保交了15年，可沒活到60歲！錢能不能退？」一直在耳邊迴響。

小白認為，需要寫一篇文章解開大家心中的疑惑。

為了緩解大家的焦慮情緒，小白可以開宗明義地告訴大家，即使沒活到60歲，我們還是可以從社保拿回不少錢的。

小白舉例：

1、2002年-2016年，小白工資與深圳市社會平均工資持平，社保一共交了15年。

2、養老保險個人部分按工資總額的8%繳納。單位部分按工資總額的10%繳納。

3、若一切順利，小白將在2018年退休。

4、2017年，小白外出會見客戶，不幸被一輛大貨車碾壓身亡。

儘管小白在退休前一年「悲劇」了，小白家人還是能從社保中拿到（1）養老保險個人賬戶積累額、（2）醫療保險個人賬戶餘額、（3）喪葬補助費、（4）一次性撫恤金。

先說養老保險和醫療保險。在深圳市，養老保險的個人繳費比例為工資總額的8%，醫療保險的個人繳費比例為2%+3。至於單位繳納的部分（10%+5%），我們是拿不回的了。

下面就說說，在2002-2016年這些年間，小白養老保險和醫療保險（個人部分）一共攢了多少錢。

小白養老保險個人部分一共繳交了60639.28元，家人可以從社保中拿回這筆錢，單位繳納的75799.10元就不行了。

與之類似，小白醫療保險個人部分一共繳交15699.82元，家人同樣可以拿回，單位繳納的37899.55元也是拿不回的。當然咯，這得保證小白在2002-2016年都沒有生病，沒有用到醫療保險，個人部分才能拿回15699.82元。估計多數人是拿不了那麼高的比例的。

除了養老保險和醫療保險，家人還可以領取喪葬補助金和撫恤金。

喪葬費適用範圍：養老保險繳費累計滿6個月的參保人或退休人員。

喪葬補助金=本市上年度在崗職工月平均工資×3

像小白在2017年發生意外不幸身故，小白喪葬補助金=7479.75元×3=22439.25元。

撫恤金適用範圍：養老保險繳費累計滿6個月的參保人或退休人員。

1、供養親屬為1人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×6

2、供養親屬為2人，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×9

3、供養親屬為3人及以上，撫恤金=本市上年度在崗職工月平均工資×12

假設小白供養親屬為2人，小白撫恤金=7479.75元×9=67317.75元。

好了，現在4個項目的錢都算清楚了。最後，小白家人可以拿多少錢呢？

（1）養老保險個人賬戶積累額+（2）醫療保險個人賬戶餘額+（3）喪葬補助費+（4）一次性撫恤金=60639.28元+15699.82元+22439.25元+67317.75元=166096.10元

那小白有沒有虧呢？

15年社保，小白個人一共交了83379.01元，單位一共交了136438.38元，二者合計219817.39元。

小白身故后，社保給小白家人的錢比小白自己交的多，比個人和單位合計部分少。

若是上班族，社保的賠償方式還是合適的。若是自由職業者，賠償方式就虧點。不過，這是深圳市的標準，其他城市可能會些許不同。

有人可能覺得，知道這些事的意義不大，自己身體健康，活到60歲不成問題。

嗯，從概率上來看，確是如此。

小白舉例：

1、一萬個同齡的「小男孩」，僅有797個活不到60歲。

2、一萬個同齡的「小女孩」，僅有370個活不到60歲。

只不過，在這7.97%和3.70%背後，家庭涵蓋的人就多了，很多家庭會遇到「活不到60歲」的家庭成員。

就此看來，知道社保的賠償標準就比較重要了！

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