關於上海市醫保個人賬戶購買商業保險，你還應該知道這些事！

從2017年1月1日起，上海市醫保個人賬戶可以購買商業保險，相信這早已不是什麼新鮮事了。但是這項政策對普通民眾有哪些好處，你真的都了解嗎？（關於政策詳情，可戳往期文章《魔都人民再出福利！醫保卡也可以買商業保險了 | 熱點》）

今天的文章，小君將為大家詳細解讀「上海醫保賬戶住院自費醫療保險」以及「上海醫保賬戶重大疾病保險」這兩個產品，從而讓猶豫不決的消費者們作出更適合自己的選擇。

首先，上述兩種保險，是個人醫保賬戶購買商業保險的兩款專屬產品。與市面上其他商業保險相比，這兩種保險有以下幾項優點：

1. 醫保卡餘額支付，免稅免現金，對現金流無影響；

2. 保費大幅低於市場同類產品；

3. 住院自費承擔上海市質子重離子醫院可獲賠付；

4. 重疾及住院自費保障補充，最高可保20萬；

5. 一年一繳費，支持自動續保。

接下來，小君將對兩種保險分別進行解讀。

上海醫保賬戶住院自費醫療保險

1. 保障對象

年齡在16周歲至65周歲，個人歷年醫保賬戶餘額大於等於首期保費或者年齡已滿66周歲及以上，個人歷年醫保帳戶餘額大於等於1500元的已參加上海市城鎮職工基本保險的健康人群的本人。

2. 保險責任

首次投保等待期（90日）后在上海市醫保定點公立醫院普通部或質子重離子醫院住院治療，所發生的合理且必須的自費部分醫療費用支出，按50%比例進行賠付。

3. 保險期間/保險金額

保險期間1年，保險金額10萬元，在可保年齡內，累計賠付不超過20萬元前提下續保免核保。終身保額最高20萬元。

這是全國首款覆蓋老年人群的住院自費費用個人健康保險產品。一般而言，普通商業保險對於高齡人群都是不承保的，而這款保險卻對年齡不設限！

說完了條款，再來談談保費。隨著年齡的增長，風險增加，保費當然也會相應調高。不過相較於市場上的同類商業保險，該產品的保費還是便宜不少。

關於產品的具體操作，讓我們來舉個例子。

家住上海的小A今年30歲，花439元買了該保險后得了病。因病住院共花費10萬元，其中1萬元為自負，醫保統籌支付5萬元，自費部分為4萬元。根據條款規定，該產品最終理賠給小A兩萬元。最終的結果就是，小A本來要自己付5萬元的，但是由於買了這份保險，他最終只花了3萬元。

上海醫保賬戶重大疾病保險

1. 保障對象

年齡在16周歲至65周歲（首次投保已滿66周歲須在政策出台一年內投保，年齡可放寬至75周歲）的上海市城鎮職工本人，賬戶餘額足夠支付首期保費。

2. 保險責任

首次投保等待期（90日）后對被保險人經二級及二級以上公立醫院初次確診發生條款所列的惡性腫瘤、冠狀動脈搭橋手術等45種重大疾病，保險公司將按保額給付保險金。被保險人連續投保本保險的或因遭受意外傷害導致初次發生重大疾病的，則無90無等待期。

3. 保險期間/保險金額

保險期間1年，保險金額10萬元，20萬元兩檔供選擇，未罹患合同所列重大疾病則續保免核保。

小君貼心為大家附上保險責任包含的45種重大疾病列表。

可能有人又要擔心了，保額不算低，保費是不是也不少？對比了保費之後，小君只能說，該款產品性價比著實不低。

還是小A，他花264元買了兩份保險，即保額為20萬元。90天後小A被確診為肝癌，獲得理賠20萬元。

綜上，這兩款產品不僅售價低，還能有效轉移風險，相較於市面上同種類的產品而言，確實性價比極高。

但是相信還有些人心中存疑：我已經買了商業保險了，還需要買這個嗎？是不是有交叉重合的地方呢？

別急，接著往下看。

從上表中可以看出，上海醫保賬戶住院自費醫療保險，與已購商業保險之間並無交叉，反而可以對住院自費部分形成有效補充。

而上海醫保賬戶重大疾病保險與其他重疾險的理賠是可以疊加的。例如你已經擁有一份保額為10萬的重疾險，又購買了保額為20萬的上海醫保賬戶重大疾病保險。那麼，如果在等待期后罹患重疾，則可以獲得10+20=30萬理賠。

總結下來，這兩款產品的初衷還是為民服務。因此小君建議有條件或有需求的小夥伴們可以購買，畢竟「不怕一萬，就怕萬一」。至於購買，可以諮詢符合承辦條件的保險公司。

五家保險公司名單如下：

太平洋人壽保險股份有限公司上海分公司

平安養老保險股份有限公司上海分公司

人壽保險股份有限公司上海市分公司

人民健康保險股份有限公司上海分公司

新華人壽保險股份有限公司上海分公司

目前這項政策只在上海試點，不過身在其他省市的小夥伴們也不要著急。如果效果達到預期，這項利民政策將來定會在全國範圍內開展。完善社會基礎保障，當然不只是說說而已。