網貸泛濫，正確選擇網貸平台三要素

自2016年8月《網貸暫行辦法》正式落地以來，風險防範一直是網貸行業規範整治的重中之重。整個P2P網貸行業在經過了嚴格的監管整治后，整體風險下降，違法違規平台逐步清除，從鼎盛時期的4000多家減少至目前的2000餘家。P2P網貸行業雖然在監管整治下變得愈發規範安全，但是網貸市場上平台、項目繁多，其中不凡魚龍混雜之輩。作為網貸投資人，如何避免踩雷，挑選安全性高、收益合理的網貸平台投資是首要問題。

一：選擇完成銀行資金存管的平台

網貸銀行存管細則出台以後，落實銀行資金存管機制在保障客戶資金安全方面的作用，明確規定銀行存管是網貸平台合規的重要指標。網貸平台的一切業務活動必須建立在銀行資金存管的基礎上，以防範投資人資金被挪用風險，在一定程度上推進網貸平台的洗牌。

如今距離銀監會給出的一年合規整改期限剩下4個月時間，而目前只有包括投哪網、宜人貸、陸金所、e蔥金融、小寶金融等不足200家平台宣告完成銀行資金存管，順利拿到網貸行業下半場入場券。投網貸投資人在選擇合適的平台時，可以優先考慮已完成銀行存管的平台，因為這部分平台無論是在平台實力還是安全性上都是比較具有優勢的。

但值得注意的是，銀行存管並不意味著風險消失，而存管銀行不對網貸的交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任，投資人需自行承擔一切風險。所以投資人在挑選平台時，可以將銀行存管作為參考標準，但也要綜合考慮其他因素，以免出現損失。

二：選擇合理利率收益的平台

從目前的數據來看，截至2月底，P2P網貸平台的年化綜合收益為9.51%，主流綜合收益率區間仍分佈在8%—12%，平台佔比為53.16%，趨於平穩的利率是平台安全的標誌之一。合理的年化收益不僅降低平台的運營成本，也有利於行業的長期健康發展。如果一個平台的年化收益遠遠高於行業平均水平，達到20%，甚至30%，投資人一定要保持警惕。雖然大部分平台為了吸引更多投資人，在各種節日期間推出加息等活動，但是幅度和時間並不會太大，如果某些平台打著活動回饋投資人幌子，大幅度加大平台收益，也是存在貓膩的，投資人一定要保持理性，不要被所謂的高息加息所迷惑。

三：選擇風控嚴格的平台

風控水平直接關係到平台投資項目的安全性。嚴格的風控可以有助於平台從源頭上杜絕風險，過濾掉有風險隱患的項目，降低還賬率。對借款人的審核要做到了事無巨細，除了嚴格考察借款人的身份信息、徵信報告、還款來源、還款能力等，還要對質押/抵押物進行評估和控制，以建立完善的貸前、貸中、貸后的風控與管理體系，加強貸后管理和逾期管理，做到對整個流程的掌控，減少壞賬的風險。