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拍拍貸、紅嶺、人人貸、宜人貸創始人眼中的p2p

【編者按:9年P2P飛過高空跌過谷底,走過「盛夏」與「寒冬」。有人形容,現在的P2P行業在風聲鶴唳的窘境中慌亂失色,亦有人說現在的P2P行業在泡沫破滅后找回了理性的支點。網貸之家本次年終策劃,希望通過行業參與者的視角,來感受這個行業最真實的脈動。除了採訪多位投資人以外,我們還特別採訪了四位P2P創業代表,他們是:(排名不分先後)拍拍貸CEO張俊;紅嶺創投董事長周世平;人人貸創始合伙人、總裁張適時;宜人貸母公司宜信創始人兼CEO唐寧,來聽聽他們的創業故事及變化。】

拍拍貸CEO張俊:

P2P行業有巨大上升空間 又找回了改變世界的衝動

在接受採訪的過程中,張俊提到最多的一個片語是:改變世界。

在他的想法里,創業的動機,就是希望通過做一些事情,去影響甚至改變世界。之所以選擇做P2P來作為他實現改變世界這一夢想的方式,是因為創始團隊成員此前都有過幾次創業經歷,發現共同遇到的問題就是缺資金,「所以希望通過自己的努力能夠幫助像我們這樣的創業者,或者說更多的夠不到金融門檻的人,幫助他們解決資金的問題,這是拍拍貸最初的出發點。」張俊表示。

但創業不易,尤其是在一個全新的領域。張俊曾在《我在做P2P》紀錄片中談起,創業的感覺很像走沙漠的旅程,「創業的第一年,很興奮,做一件事情,感覺可以改變世界。做到第二年,會感覺這件事情原來是那麼難。業務看不到希望,第一個月公司收入只有一萬多一些……」

但這樣的迷茫和困境,隨著行業的快速發展以及認可度提高,逐漸不再困擾張俊和他的團隊。在張俊眼裡,現在P2P這一概念遠超了當初創業時的內涵,已經延展到Fintech、新金融,未來所有的金融都會跟技術、互聯網相結合。「所以P2P所做的貢獻不僅是服務了大量沒有被傳統金融機構所服務的人群,更在於P2P影響了整個金融業態,使得整個金融發生了根本性的變化,這是我認為P2P行業最大的貢獻之一。」張俊說。

同時,他還很看好行業的發展前景。他認為,整個新金融、互聯網金融甚至整個金融,未來還有非常大的發展空間。首先,我們仍然有大量用戶還沒有被服務到、覆蓋到,這是個巨大的未被開發的市場。其次,在我們已經服務的人群里,其實還有大量低效率的問題存在,我們的產品體驗可能也不夠好,所以這裡面也存在巨大的空間。

「不論是P2P,互金、新金融也好,我認為未來都有巨大的上升空間。」張俊說。

「因為如此,我每一年的想法、目標都大了起來。現在,又有當初剛開始創業時那個改變世界的衝動。」張俊補充道,團隊的初心始終都沒有變,就是希望實現金融觸手可及。對於這一夢想,張俊說,還有很長一段距離,還需要去堅持去努力。

因此,張俊給拍拍貸定下了接下來的目標:通過三年或者五年的發展,讓四五億沒有信用卡的,沒有跟傳統銀行發生任何關係的用戶,都能夠得到拍拍貸的服務,如果能把這個人群服務好,那現在的金融門檻幾乎就沒有了,那我們可以說做到了金融觸手可及。

紅嶺創投董事長周世平:

抱著娛樂的心態進入P2P 希望2017年能做到完全合法合規經營

「在進入P2P這個行業的時候,我是抱著一種娛樂的心態進入的,希望通過平台為廣大投資人帶來便捷的投資渠道,同時實現平台的自身價值成長。」被業界譽為「南方網貸教父」的周世平在鏡頭前回憶起他創辦紅嶺的最初想法時,表情還略顯靦腆。

2009年,紅嶺創投正式上線,開創了平台本金墊付模式,對P2P行業後續的發展方向,產生了深遠的影響。

事實上,相比出鏡,周世平更喜歡通過文字表達自己。這點從他在紅嶺投資交流社區異常活躍可以看出:截至2016年12月27日,周世平所用的紅嶺社區ID「sz088」發帖量已高達1406條。翻閱這些帖子會發現,紅嶺的每個重要瞬間幾乎都以這樣的形式被周世平給記錄下來。

回顧創業以來的經歷,周世平很感慨:「明年三月,紅嶺正式成立八周年。自紅嶺創立以來,雖然經歷過不少坎坷,但是做這個行業,看到投資人通過平台賺了50個億,我感到很欣慰。雖然付出了辛苦,但很值得。」

紅嶺的故事遠不止周世平用的「坎坷」二字那麼簡單。紅嶺快速發展背後,面臨的爭議也不少,「大標」、「壞賬」等詞始終圍繞,甚至在今年9月,坊間又再度流傳出周世平要「賣掉紅嶺」的謠言。當時,周世平在紅嶺社區寫下帖子闢謠:「任何人也不及老周對紅嶺的感情,如果還沒將各位安全送上岸,老周不會退休。」

能為投資人賺錢,是周世平眼中紅嶺的價值所在,也是P2P能夠發展9年的價值所在。他說,「P2P進入九年以來,雖然經歷過風風雨雨,但整個行業越來越成熟,為廣大投資人帶來比較好的收益,為廣大的實體企業帶來了便利的融資渠道。」

談及2017年的主要目標,周世平表示,希望紅嶺做到完全合法合規的經營,順利通過整頓,為廣大投資人帶來更穩定的投資回報。

人人貸創始合伙人、總裁張適時:

創業讓我生活節奏變很快、做P2P很有價值

今年的10月13日,人人貸迎來6周年。張適時在向員工發送的內部郵件中給出了一組頗為亮眼的數字:總成交額超過212億元,372%的年複合增長率……這樣的數字,若在人人貸剛創立時就能預見到,張適時可能可以得到家人更多的支持。

「在當時決定做P2P的時候,因為P2P在還是個全新的行業,家人朋友嘴上說的都是支持的,但當時可以看出,他們內心其實是猶豫的。」張適時對當時的情形記憶猶新。

2010年,張適時聯合另外兩位合伙人創辦了人人貸,因為合夥創始團隊皆為清華北大等高校的畢業生,同時首創了風險備付金保障模式等,吸睛無數。2012年,共同成立人人友信集團;2013年,人人友信集團完成摯信資本領投的1.3億美元融資,創同年全球互聯網金融單筆融資紀錄……

創業發展的步伐緊湊,讓張適時的生活節奏變得很快,張適時說,過去幾年裡,工作佔用了他絕大部分的生活時間。

雖然很辛苦,但當團隊走訪過很多借款用戶家庭,通過借款人的故事看到有真真切切幫助到這些人,張適時又覺得P2P創業這件事其實很有價值。

「P2P行業的兩端,一端的代表是財富管理,另一端的代表是消費金融,我認為這兩個都是巨大的行業,在,不論是消費金融還是財富管理,都是萬億級的行業,我們相信,任何一家機構在任何一個領域裡,專註發展,都能成為一個偉大的企業。」張適時說。

在張適時眼裡,這些年P2P行業最大的變化就是變得越來越規範。尤其在過去的這一年裡,伴隨著監管介入,從徵求意見稿到現在陸續地對整個行業進行檢查,感受到行業的規範度在一步步提高。

「在2017年,我們可以預期,在整個P2P行業監管實施落地的過程,規範的未來還是非常重要且非常讓人期待的。」張適時表示,希望在2017年,人人貸能夠結合更好的數據能力以及智能化能力,去真正創造出更多更偉大的產品,服務好我們的用戶。

宜人貸母公司創始人兼CEO唐寧:

「幸虧當初上市了」 行業高速發展的動因還在

2015年12月18日,宜人貸在紐約敲響鐘聲,成為第一家IPO上市的企業。業內人士評價稱,宜人貸的上市,提振了市場對P2P行業的信心,也為其他P2P企業提供了參考範本。

一年後,唐寧在上市周年慶典中,回顧起當時的種種,滿懷深情和感慨。唐寧特別提到,宜人貸在上市前,其實經歷了很長一段糾結期,在上市與不上市之間,徘徊了許久。

「一年之前,我和同事們此時此刻面臨一個非常難以抉擇的決定,就是到最後一個時刻要不要讓宜人貸上市?其實挺糾結的,因為那個時候大勢是不好,整個資本市場在去年底的時候不是很好。其實我們路演一圈,對於的看法也不是很好,對於互聯網金融的認識,在這些機構投資者等等各方面,也比較粗淺。很多對於、對於個人信用市場、對於互聯網金融行業、監管等等方方面面應該是知之甚少。所以當時面臨這樣一個抉擇。」

唐寧回憶道,「後來,我自己跑到哈佛商學院還把這個問題拋給現場的學子,最終也是一半的人投支持票,一半的人投反對票。」

「現在回過頭再去看,幸好當初去上市了。」唐寧強調,「行業過去高速發展的動因都還存在,並且在監管的幫助之下,能夠讓行業變得更加健康、規範,發展地越快越好。」

在唐寧看來,監管與行業的發展不僅不矛盾,反而是促進的。唐寧舉例談到,借貸限額的監管政策,能夠讓網貸平台幫助出借人小額分散的進行投資,這樣的邏輯以後一定會大放異彩,因為市場長期持續地有這種需求。

他另外還提到,網貸機構結合場景、和這些線上線下的商家去合作,幫助這些商家有資金需求的客戶,足不出戶且安全及時地獲取資金的場景、需求一直都客觀存在。隨著行業變得更加規範了甚至上市了,商家之前對於合規、安全的擔心,現在也就不存在了,商家會變得越來越願意和網貸機構合作。

就合作的話題,唐寧表示宜人貸非常善於合作,下一階段,合作仍是宜人貸的關鍵詞,未來會更多地與銀行、金融科技平台、數據提供方、場景提供方等去合作。

對於未來的發展目標,唐寧提出,未來五年,宜人貸將全力打造全球最具價值的金融科技能力共享平台,通過推動全球金融科技的持續進步與合作共贏,預計在2020年實現年度交易規模達到千億元級別。



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