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網貸平台銀行存管屬地化再下一城,意欲何為?

金評媒(https://www.jpm.cn) 編者按:7月3日晚間,深圳市金融辦發布《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法(徵求意見稿)》。其中,網貸平台銀行存管屬地化的規定再度引發行業熱議。

2017年的網貸江湖風起雲湧,政策的變化時刻牽動著從業者的心。7月3日晚間,深圳市金融辦發布《深圳市網路借貸信息中介機構備案登記管理辦法(徵求意見稿)》。其中,網貸平台銀行存管屬地化的規定再度引發行業熱議。這是繼上海金融辦6月1日提出對銀行存管屬地經營要求的又一跟進城市,而此前北京也建議網貸平台資金銀行存管屬地化。

北上深在行業內有著舉足輕重的地位,因此,其出台的相關監管政策往往被解讀為「風向標」。那麼,其他省份將要出台的備案管理辦法中,銀行存管屬地化規定會相繼跟進嗎?

北上深步調一致

回溯過往,網貸行業的監管辦法似乎總是「姍姍來遲」。眼看距離「8.24」合規大限已不足兩個月,各地的細則尚未敲定。平台並未因此而止步不前,而是根據已有的法律法規不斷向「合規」靠攏。今年2月下旬《存管指引》出台後,平台紛紛尋求銀行進行資金存管對接,以求在最後期限之前趕上合規的末班車。

然而「存管銀行屬地化」猶如「平地一聲雷」,一下子「攪渾」了網貸一池春水。六一兒童節當天,上海市金融辦發布《上海網路借貸信息中介機構業務管理實施辦法(徵求意見稿)》時,首次提出了存管銀行「屬地化」,要求平台必須選擇在上海設有營業網點的銀行進行資金存管。

無獨有偶,據媒體報道,近日,北京市銀監局在一次網貸資金存管業務交流會上表示,北京下階段也將要求本地平台必須與在北京有經營機構的銀行合作。不過,北京有可能會採取「新老划斷」的辦法,即已經上線銀行存管的無需再變更,但存管系統未上線,僅僅簽署了存管協議的平台可能要重新尋找符合要求的銀行作為合作夥伴。

相比北京上海,深圳的監管要求更為嚴苛。徵求意見稿第九條提出如下要求:

(1)數據管理部門的屬地化要求;(2)經營地與註冊地一致要求(且提出「經營地」隨「註冊地」變更原則);(3)網貸主要結算資金賬戶屬地化要求;(4)存管行屬地化要求等。從上述條款不難看出,深圳的隱性存管銀行屬地化要求,實質比上海的存管行屬地經營實體要求更為嚴格;強調在深圳有分行以上分支機構,也比上海也更為嚴格。

存管屬地化意欲為何?

監管層為何熱衷「存管銀行屬地化」。中房創投CEO田峰認為主要是出於控制風險、便利管理的考慮。存管銀行屬地化有利於完成監管閉環,方便地方監管部門了解本地平台的資金流向,此外,資金存管機構應當按照有關行業監管規定報送數據信息,並依法接受相關監督管理。但對於在當地沒有經營實體的機構,地方金融辦與異地機構協調溝通數據報送較為困難。

但是對於部分平台而言,存管屬地化無疑是晴天霹靂。今年2月《存管指引》出台後,平台積極配合整改,主動對接存管銀行,不少已經上線。但其中超過半數沒有達到「資金存管銀行屬地化」的要求,那麼若新政真的實施,這些配合監管的平台勢必要推倒重來,這未免大大打擊了平台的積極性。

銀行屬地化規定或將在一二線城市推行

雖然上海和深圳的相關細則都還在徵求意見階段,但從各方反饋的信息看,很有可能最終落實,並在全國主要地區被效仿,如浙江、江蘇等地。

根據統計,目前上線銀行存管的平台中,有112家上線平台不是在屬地有經營實體的銀行進行資金存管,這批平台數量占上線平台總數的比例為41.79%。

銀行存管屬地化先後在上海和深圳的監管政策中被確認,田峰推測,未來存管銀行屬地化有較大可能性在一二線城市及互聯網金融發達的城市推行,一方面,這些城市平台存量大、業態複雜,銀行存管屬地化可以有效提升監管效率和監管質量。另一方面,一二線城市當地的金融業也足以支撐P2P平台的存管需求。

另外值得注意的是,銀行存管屬地化實際上是把部分地方性銀行和民營銀行擋在網貸存管市場門外。目前眾多城商行缺乏跨省實體機構。已上線存管的部分網貸平台不得不耗費較高成本換存管。而隨著屬地化要求的落地,地方性城商行或將淡出,分支機構遍布全國的全國性大中型銀行或將逐漸佔據主導地位。



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