2018國家公務員考試申論熱點：預付卡亂象 監管不能打瞌睡

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如今，辦理預付卡消費，成為不少商家的營銷方式。但背後存在很大的消費風險。一旦商家跑路、倒閉，消費者將很難把錢追回。此前全國連鎖餐飲企業金錢豹大規模閉店，涉及預付卡金額超千萬元。

安徽合肥市民張女士到辦過預付卡的理髮店，發現店內空蕩蕩，只有一地狼藉，門外貼著經營不善要轉租的告示，頓時傻了眼，「我卡里還剩6萬多元，這可怎麼辦是好?」有同樣遭遇的還有很多會員，加起來未消費金額在80萬元左右。(見8月13日《法制日報》)

|綜合分析*

預付卡消費，在公眾在日常生活中很常見。從美容美髮、健身，到連鎖水果店、洗車店，預付卡消費都相當流行。一方面，商家有利可圖，通過發卡可快速回籠資金，還能讓預付款「錢生錢」;另一方面，消費者通常也獲得了預存優惠的折扣，看起來也是划算的。然而，當商家倒閉或者跑路，預付卡就成了一張「坑人卡」，要拿回錢相當困難。

首先，缺乏相應的規範。目前對於發卡商家資質、規模、實力沒有限制，商家隨意發卡，工商部門難以監管，使發卡商家誠信缺失行為得不到有效控制，導致很多消費者投訴得不到解決。一些小商家今天開明天關,甚至沒有營業執照，找不到責任主體。很多問題就出現在這樣的商家身上。

其次，有關部門缺乏相應的密切配合。

再次，處罰力度太小，商家違法成本太低。

以上種種亂象阻礙了預付卡市場的發展壯大。一方面，消費者的權益經常遭受損害，人們不敢大膽使用預付卡，有些人甚至拒絕這種消費方式;另一方面，消費者的消極態度，自然會影響商家獲取利潤和擴大經營，一些商家坑害消費者，最終坑害了所有商家。也就是說，本該「雙贏」的預付卡消費變成了商家和消費者的「雙輸」，並且陷入惡性循環。

|參考對策*

中公教育總結如下措施：

建立失信黑名單遏制亂象。有相關行業協會建議，可以建立失信黑名單，通過信用手段來遏制預付卡行業亂象。經過核實確認的跑路、失聯商家，被列入問題企業名錄，名單在共同平台的資料庫里公示。而預付卡失信商家通過調解后，在一定時間內能夠兌現退款、繼續履行服務等承諾或積極整改的，可從問題名錄中撤除;對逾期不改、放任侵權、拒不履行承諾的嚴重失信商家，將失信「黑名單」提交政府監管部門進行懲戒，以便相關部門在政策扶持、政府採購、招投標等重點領域進行相關限制。

通過保證金制度約束商家。在完善備案制度的基礎上，建立第三方賬戶監管預付卡資金，改善預付卡資金安全僅靠商家自身信用的單保險模式，通過預付卡保證金制度來約束商家，由央行指定第三方金融機構負責資金管理，一旦出現消費者權益受損的情況，可以從風險保證金中給予補償，防止商家攜款捲逃。

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