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二線城市存款10萬 如何在一年內實現買房大計

本周提問

我26歲,已婚,還沒要小孩,在珠海工作。打算明年買房,買房首付預計28萬元。

目前家庭年收入18萬元,生活支出約9.6萬元,保險支出2萬元,能存下6.4萬元,加上現有的投資於理財平台的10萬元資產,預計缺口在11.6萬左右,應該如何進行資產配置?

回答

隨著樓市進入調控周期,現在開始規劃家庭買房大計,確實是一個不錯的時間點。

這位網友的資產狀況提供的很詳細,比較便於我們做出診斷建議,具體如下:

1 針對現有資產,注意產品期限

挖財君進一步了解到,這位網友的10萬元資產投資在了挖財寶和陸金所,相對比較穩健。這裡要提醒的是,我們在選擇產品期限的時候要結合自己的買房計劃。

儘管理財收益率和投資期限成正比,但如果到時候想買房,你的理財產品沒到期,那就很麻煩了。

2 記賬發現問題、降低生活支出

挖財君還發現,這位網友的家庭支出較大,在沒有孩子的情況下,平均下來也有8000多,這部分是必須節流的。

每個人的消費習慣不同,我們不妨用記賬來發現問題,在盡量不影響生活質量的情況下,降低生活支出,比如不該浪費的水電,能夠剋制的餐飲衝動等……

退一步說,你為了買套房子,只需要艱苦樸素堅持一年就行了,也划得來啊!理想情況下,家庭月支出如果能降低到3500元,為首付籌款就顯得遊刃有餘了。

3 適當降低保險支出

有保險意識是非常好的,不過該家庭在保險上的配置不夠合理。

我們年輕人在財富積累階段,沒有太大的能力去負擔費率較高的終身重疾險。而且該家庭有面臨購房壓力,因此建議適當降低保險支出。作為年輕人,最應該關注的應該是槓桿較大的意外險和重疾險。

意外險,現在只要每年花200元左右,就可以獲得大約10萬元保額的普通意外保險。至於意外保險的額度選擇,一般為年收入的5-10倍為宜。對於年收入18萬元的該家庭來說,意外險支出以1800元為宜。

重疾險,購買一年的話差不多200元,那麼該家庭的重疾險支出為400元左右。

總體來說,他們的保險支出可以降低為每年2200元的水平。

綜上所述,該家庭未來一年的合理收支情況是:

10萬資產理財及收益:以6%的收益率計算,一年後這部分的資產為10.6萬元;

年收入18萬元,減去生活費支出4.2萬元,減去保險支出2200元,剩餘13.58萬元。這部分錢也會有一定理財收益,年底大概有14萬元。

這麼算來,該家庭一年後的總資產為24.6萬元,距離28萬元還差3.4萬元的缺口,說大不大,說小不小。

需要指出的是,這是挖財君在相對穩健的理財方式下計算得出的結果。

屆時彌補這個缺口的話,要麼通過年終獎,要麼通過延時買房用時間換空間,要麼通過投資基金等資產提高理財收益率(同時放大風險敞口),要麼利用閑余時間做兼職賺錢……總之可以因人而異,辦法總是比問題多的。



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