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《安徽省扶貧小額信貸工作實施方案》解讀

原標題:《安徽省扶貧小額信貸工作實施方案》解讀

讓貧困戶擁有脫貧「啟動金」

4月26日,定遠縣張橋鎮貧困戶魏明諸把一桶桶魚苗放入池塘中,布滿皺紋的臉上露出了燦爛的笑容。他今年通過小額扶貧貸款5萬元用於養魚,目前放養80畝。 「預計年增收入有8萬元,脫貧肯定沒有問題。」魏明諸對記者說。

2年前,省扶貧辦與省農信社聯合印發《安徽省扶貧小額信貸工作實施方案》,讓廣大貧困戶看到了擁有脫貧「啟動金」的希望。這種「特惠制」扶貧貸款,是專門為建檔立卡貧困戶量身定製的金融產品。省扶貧辦副主任陳先德說:「主要是為貧困戶提供5萬元以下、3年以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣級建立風險補償金的信用貸款。 」

「貸款手續的確簡便,不需要向銀行提供任何抵押或擔保。 」魏明諸介紹,貸款利率很低,還款期限是3年。

扶貧小額信貸是支持有意願貸款的建檔立卡貧困戶用於發展產業,增加收入,而不是用於生活消費等開支。定遠縣扶貧辦負責人鄧曉勇介紹,主要用於貧困戶發展特色種養業、農產品加工業、休閑農業、光伏發電、鄉村旅遊等生產經營項目或支持貧困戶帶資入股參與農業產業化農頭企業、農民合作社、家庭農場、專業大戶等新型農業經營主體經營。

如何申請貸款?省農信社主任鍾園說,可參照「五步法——戶申請、村初審、鄉審核、縣複查、銀行審定」放貸。不是每個農戶都有資格申請小額扶貧貸款。《方案》明確,全省70個有扶貧開發任務的縣(市、區),有發展意願、有資金需求、有還款來源,經評級授信的建檔立卡貧困戶可申請貸款。支持鼓勵金融機構從實際出發,適度放寬申請貸款的年齡條件。

精準施策把貸款用在「刀刃」上

實施小額信貸,評級授信要先行。

陳先德說,根據貧困戶的家庭勞動力、家庭收入、社會信用度三項指標,按照村級評議、鄉(鎮)審查、縣級審核的程序,對符合條件的貧困戶進行評級授信,制定「貧困戶評級授信表」。所有貧困戶必須開展評級。農商銀行根據評級情況進行授信併發放信用貸款。各地要結合開展「信用戶、信用村、信用鄉(鎮)」創建活動,為貧困戶量身制定評級授信方案。

鄉村是實施小額信貸前沿陣地。 《方案》指出,村級根據貧困戶申請,對該建檔立卡貧困戶及其家庭的社區信用度、發展能力和勞動技能以及遵紀守法等情況進行評價,可「一次核定、按年升(降)級」。

黃山市黃山區貧困戶程玉龍身有殘疾,在駐村工作隊的幫扶下,通過小額信貸3萬元,發展腌製品項目,去年增收1萬多元。近日,他由衷地說:「貧困戶受眼界、文化等限制,要與幫扶責任人、駐村工作隊、村『兩委』、第一書記等共同協商選擇適合自己發展的項目。 」

《方案》明確,對申請的貸款,要結合本村產業發展規劃、市場需求、貸款人家庭實際,看其發展項目是否合適,發展規模、貸款額度和期限是否恰當,並提出初審意見。鄉級政府相關部門,主要查看項目是否符合實際和扶貧規劃,並提出審核意見;基層金融機構客戶經理根據要求進行實地調研審查。

程玉龍正在爭取早日還貸,他有些疑惑:「小額信貸的貼息標準是什麼? 」 陳先德說,貼息期限以貸款實際期限為準,但每年貼息資金總額每戶原則上不得超過3000元。貸款到期,貧困戶全額還款后,各縣(市、區)扶貧辦依據農商銀行提供的貸款合同、還款證明等材料,經核實后,會同縣(市、區)財政局辦理貼息資金結算。貼息對象和貼息資金額度應在當地政府門戶網站或主要媒體進行公告公示。

保障放貸銀行利益不受損

一些地方在實施小額信貸過程中,極少數貧困戶拿到貸款后,不好好發展產業,以至於償還貸款變得困難。

如果不償還貸款,有哪些不良後果呢?對此,《方案》明確,一是得不到財政貼息;二是會有不良信用記錄上銀行「黑名單」;三是影響本人及家庭成員以後的貸款;四是影響所在村的信用等級評定和貸款;五是要承擔相關法律責任。

一家地方商業銀行透露,最擔心壞賬的損失,這該如何彌補呢?對此,鍾園表示,壞賬發生后,可按以下順序對壞賬進行彌補:一是啟動村級風險互助金補償。若村一級建立了村級風險互助金,當出現貸款本(息)逾期,寬限期內經催收無果時,貸款發放銀行扣收村級風險互助金,村級組織保留依法追償的權利。二是保險賠付。貧困戶參加的相關保險,原則上可以指定貸款發放銀行為優先受償人,在本(息)未償還完畢前,若發生保險理賠,首先賠付貸款發放銀行,沖抵貧困戶貸款本金。三是啟動縣級風險補償。貸款發放銀行可依據本縣建立的風險補償機制,從縣級風險補償資金中予以扣收,並保留依法追償的權利。

為保障扶貧小額信用貸款的健康運行,中央和省級將扶貧小額信貸縣級風險補償金建立情況、貧困戶貸款獲得以及貸款償還情況等分別納入對地方政府考核的範疇。 陳先德介紹,縣級可對信用村、信用戶予以獎勵;對惡意欠款的貧困戶進行法律追訴;對參與管理、監督的村級組織成員可給予一定比例的補助獎勵;對扶貧小額信貸成績突出的貸款銀行及保險機構給予表彰和獎勵。



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