銀行資金存管門檻高 P2P平台完成存管難度大

中金社2017年4月28日消息， 2月23日，銀監會《網路借貸資金存管業務指引》正式出台，明確提出只有銀行能做存管業務，不允許非銀機構參與，從而防範網貸機構非法挪用客戶資金的風險。如今，距離整改要求最後期限不足4個月，網貸資金存管仍在緊鑼密鼓推進。

據網貸之家數據顯示，截至2017年4月12日，全國正常運營的平台2000餘家，宣布與銀行簽訂直接存管協議的僅有308家，約佔P2P網貸行業正常運營平台總數量的13.5%，其中有171家平台完成存管系統對接並上線，占P2P網貸行業正常運營平台總數的7.5%。

面對這種銀行少，P2P平台多的局面，平台對接銀行資金存管門檻高處境艱難。與銀行做資金存管對接，平台方面可以說完全處於被動地位，銀行手握全部的主動權。面對成千的需要簽訂銀行存管的平台，而銀行的要求依舊很高，並沒有出現降低門檻這種現象。加之個別積極申請資金存管的P2P機構存在資金池等違規行為，令銀行紛紛變相收緊准入門檻，不願被P2P平台違規行為拖累。

目前每家銀行對平台考核指標不完全相同，但普遍仍比較審慎。銀行會根據平台的股東背景、註冊資本、高管履歷指標等進行考核，另外，銀行還會從平台交易量、債權質量、業務模式、技術實力等對平台進行綜合考量。此外銀行的現場盡調也非常嚴格，在簽訂存管協議前，銀行要實地到公司進行多輪審計，對平台進行細緻、深入的調研，多維度校驗債權真實性等。出於對自身聲譽的保護，銀行對合作平台的要求較高，平台只要有一個方面達不到其要求，存管項目就很難繼續。

當然艱難也只是對實力和條件相對不足的平台而言，對於有實力並且在合規路上取得長足發展的平台而言就會相對輕鬆一些。以果樹財富為例，自2016年8月銀監會下發《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》以來，果樹財富一直積極的和各大存管銀行進行接洽，2017年4月26日，果樹財富正式與江西銀行簽訂銀行存管服務協議，雙方將在資金存管領域展開合作。此次能順利簽約江西銀行的資金存管業務，這不僅僅是果樹財富自身實力的一種展示，這也是相關機構對果樹財富平台安全、平台實力與風控模式的認可。

目前雙方技術工作正在對接中，銀行存管正式上線之後，江西銀行將為果樹財富提供收付款通道、對賬及資金存管等服務，同時為投資人的資金做監督管理，為借款人和出借人設立獨立的賬戶，有效實現客戶資金與平台資金的隔離，進一步保障用戶資金安全。

平台能否順利通過監管最終存活下來，銀行存管被視為平台發展的「生死線」。有存管既合規，銀行存管的高門檻、高要求可以幫投資者篩選出資質相對優質的平台，同時也淘汰了一大批綜合實力羸弱的平台，銀行存管是剛需條件，監管期一過就是硬性標準，越早合規的平台就越早贏得投資人對平台的投資信心。