常見的四種家庭理財產品

常見的四種家庭理財產品

郵票

郵票在家庭收藏中較為普遍，但作為一種投資，見效並不十分明顯，更適合個人的愛好收藏;外匯，其運作受國際金融形勢影響，有很大的不可預測性，風險性較大;彩票，近乎賭博，只能作為生活的一種調味劑„„因此，最為常見的家庭理財方式還是集中在銀行儲蓄、債券、房地產、保險、股票幾種工具的運用上。

銀行儲蓄

銀行儲蓄是大部分人傳統的理財方式，從理財的角度講，儲蓄宜以短期為主，重在存取方便，而又享受利息;長期儲蓄，依現有銀行利息，考慮通貨膨脹和利息稅等因素，錢存得越久，貶值的風險就越大。 怎樣合理儲蓄呢?先說活期存款，如果只存活期，宜半年去銀行作一次結息，然後本息再存，因為6月30日是活期存款賬戶的結算日，適時取息再存，可收到滾存利息的收益;再說定期存款，銀行中有一種稱為短期滾存的方法，也稱「12存單法」，即每個月固定存一張一年期的存單，12個月就有12張存單，一年後每個月都有一張存單到期，既保證固定利率，又可滿足家庭靈活開支，如果存單到期不用可繼續滾存，這樣不但享受比活期高的利率，還可擁有及時調整投資方向的餘地。

債務

債券目前債券主要分為國債、企業債和金融債。國債分為憑證式國債和記賬式國債。前者不可上市流通，可提前兌取，但需要支付一定手續費，特別是一年內提前支取，還不計息，因此存在一定的風險性;後者可以上市流通轉讓。 國債利息比銀行略高，風險性小，也不交利息稅，因此較受百姓歡迎，但不易買到。企業債券是由企業為籌措資金而發行的債券，收益率可能比同期國債高，但風險性也較大，有到期不能償還的風險，購買宜選擇信譽等級aa級以上的大企業。金融債券是由金融機構發行的債券，一般不針對個人。 由於考慮到資金變現的問題，購買債券時，第一，應該關注債券的流通性和期限，可上市流通的債權便於變現，中短期債券有利於防止利率的變動;第二，進行分散購買，即在不同的時間購買同一(不同)期限的同一(不同)債券。

P2P

在牛市預期強烈的背景下，曾經火熱一時的P2P投資平台成交量也於近日出現下滑，「抽血」明顯。但記者發現一個有意思的現象，近期多家上市公司都開始涉足或加大對P2P的投資，並因此而股價大漲。與此同時，各家銀行也紛紛開始關注P2P資金託管業務，其中，民生銀行、招商銀行、中信銀行等多家商業銀行均已進行破冰嘗試，陸續與P2P平台簽訂了戰略合作協議。這說明市場對於P2P的前景是普遍看好的。 業內意見普遍認為，這種信心一方面來自政府和監管層對於P2P的肯定態度，另一方面則由於互聯網金融本身還蘊藏著巨大的潛力。因此從中長期看，P2P仍然會保持高速發展，目前的市場反應還只是暫時性的。 不過，對於P2P平台的「壞賬」高發率，業內人士提醒：投資者目前更應當關注的風險是平台的運營能力和道德風險，在註冊資本和槓桿率之外，平台的背景運營模式、風險管理技術、客戶服務能力標的真實性、市場拓展能力等是投資者更需要了解的內容