跑路風險頻發，這5家平台被監管層點名了！

支付行業無證機構挪用商戶結算資金或持卡人預付資金、「跑路」的風險事件頻發。國內支付市場潛力巨大，各大公司都想分一杯羹，但隨著第三方支付牌照的不斷收緊、監管層對於支付行業的強監管，出現了不少無資質或者濫用資質的第三方支付平台。

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互金委點名

近日，國家互聯網金融安全技術專家委員會官網發布公告稱，易付寶、阿里緣寶支付、財付寶、有付和積木支付5家第三方支付平台涉嫌無資質開展第三方支付業務。

以互金委公示的企業主體信息為線索，記者對5家平台進行了進一步調查。目前，易付寶、財付寶、積木支付的網站已經無法打開。同時在央行「已獲許可機構（支付機構）」中未能查詢到上述5家平台的運營主體。

其實，不僅是這5家被互金委點名的企業，某大型OTA企業也因為「以單用途預付卡行多用途預付卡之實」被律師實名舉報。

早在去年，在《人民銀行有關負責人就非銀行支付機構風險專項整治工作答記者問》中，央行相關負責人指出，無證經營支付業務的行為中包括開展商戶資金清算，即所謂「二清」行為；多用途預付卡發行與受理，單用途預付卡機構擅自擴大應用範圍，實現跨法人商戶應用，如一些地方的公交單用途卡跨領域、跨地區拓展使用；還有開立類支付賬戶的電子錢包，具有充值、消費、提現等支付功能。

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欺詐、洗錢、跑路風險不斷

值得注意的是，如易付寶其業務主要是銀行卡收單、儲值卡等功能；積木支付公司業務顯示也為收單平台、支付通道、傳統POS代收等業務。這背後究竟存在怎樣的風險？

北京尋真律師事務所律師王德怡認為，由於沒有建立完善的客戶身份識別制度，容易成為欺詐、洗錢等違法犯罪的工具；另外容易形成資金池，客戶資金安全、信息安全等不能得到有效保障。

另一位支付行業分析人士指出，無資質或者濫用資質的機構很容易危害用戶資金安全，截留、挪用商戶資金的風險，從而引發局部風險事件。同時，無證機構在商戶和客戶拓展、技術設施、終端機具、客戶信息管理等方面缺乏安全保障措施，極易造成客戶信息泄露、賬戶信息側錄等風險以及偽卡、盜刷等風險事故、案件。

一些機構在網上大肆售賣POS機具，對商戶和客戶未設置任何准入門檻，為黃賭毒、洗錢等從事非法經營活動的商戶和客戶提供支付服務，助長犯罪行為。還有一些機構無能力也無意願持續、主動監控支付業務受理終端的實際使用地區，造成大量商戶註冊地、經營地與實際業務開展地不符的情況，甚至出現跨境移機，引發境外監管部門質疑。

此外，不少無證機構在經營過程中，常採取低價傾銷等惡性競爭方式，並主要通過變造交易、偽造業務類型以及切機、跳碼等違規方式實現，對持證支付機構經營造成壓力，產生「劣幣驅逐良幣」的效應。

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監管效力需增強

有市場人士指出，互金委的監管效應又有多大？

據了解，互金委是在工業和信息化部指導下，由國家互聯網應急中心和互聯網協會主辦。據其網站介紹，國家互聯網應急中心建設互聯網金融風險分析技術平台，對互聯網金融進行全風險監測，推進行業安全技術發展。「互金委的技術能力確實很權威，所以在技術監督的同時，多部門應該互相配合、權責分清，共同打擊無資質行為。」一位業內人士指出。

對於無資質開展支付業務應受到的處罰，王德怡進一步指出，「根據《非金融機構支付服務管理辦法》規定，任何非金融機構和個人未經人民銀行批准擅自從事或變相從事支付業務的，人民銀行及其分支機構責令其終止支付業務；涉嫌犯罪的，依法移送公安機關立案偵查；構成犯罪的，依法追究刑事責任」。

事實上，在央行收緊牌照下發閘口的背景下，第三方支付已步入存量洗牌期。2015年7月之後，央行收緊發放新牌照。今年8月，央行正式宣布不再批設新的支付機構，市場上存在的支付牌照升級為稀缺資源。央行網站顯示，已註銷許可的第三方機構已達10家。此外，已有近50家支付機構被處罰。

此外，自去年以來，監管層出台了多項政策，包括實施非銀行支付機構分類監管制度、建立個人銀行賬戶分類管理機制、確立客戶備付金集中存管機制等，此外，監管還開展專項整治活動，打擊支付市場違規亂象。

從監管層面，王德怡認為，監管出台了一系列政策對行業管理做出了明確規範。但目前看來，一些違規從事第三方支付的機構所從事的業務與其主營業務捆綁性較高（如部分OTA平台），容易形成監管真空，須要重點觀察和對待。