11家銀行「觸雷」解密 外匯局開出12張罰單

21世紀經濟報道記者根據外匯局的通報材料梳理，罰單上的案例主要發生在2015年與2016年期間，個別發生在2014年，12起違規案例涉案金額摺合美元約為13億。

既要防範跨境資金異常違規流動風險，嚴厲打擊外匯違法違規行為，又要繼續堅持改革開放，推進貿易投資便利化，國家外匯管理局（簡稱「外匯局」）在新一波資本跨境大潮中，有何監管新招？

21世紀經濟報道記者獨家獲悉，外匯局向各地分局、全國性中資銀行通報了12起外匯違規案例，涉及11家銀行，包括國有大行、股份制銀行、城商行、外資銀行均有涉及，共處罰金753萬元。

「外匯局每年不定期開展常規檢查。」多位銀行業人士告訴21世紀經濟報道記者，2016年，外匯局繼續加大對銀行外匯業務檢查力度，對違法違規銀行依法進行了嚴厲處罰。

12張罰單牽涉11家銀行

11家銀行包括民生銀行蘇州分行、農業銀行上海奉賢支行、工商銀行江蘇省分行營業部、浙江泰隆銀行上海分行、東亞銀行寧波分行、民生銀行昆明分行、建設銀行北京東四支行、郵儲銀行上海浦東新區分行、興業銀行台州分行、浦發銀行徐州分行、天津銀行濱海分行、東莞銀行深圳分行等（詳情見圖表）。可見，外匯局12張罰單中，民生銀行佔據了兩起。

21世紀經濟報道記者根據外匯局的通報材料梳理，前述案例主要發生在2015年與2016年期間，個別發生在2014年，12起違規案例涉案資金總額摺合美元約為13億。

其中違規行為主要涉及兩個方面，一是違規辦理結售匯業務，共有3張罰單；二是辦理經常項目資金收付，未對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查，共有4張罰單。

其他違規行為還包括憑藉虛假單證違規為企業辦理轉口貿易購匯、為沒有提供稅務備案表的企業辦理服務貿易購付匯業務、違規辦理分拆購付匯、未對企業主體進行審查違規辦理預付貸款業務等。

「有可能是銀行工作人員出現道德風險，也有可能是確實沒有審核清楚，這很難講。」某城商行國際業務部人士告訴21世紀經濟報道記者。

對於這次通報，上述國際業務部人士認為，一方面，這是常規的檢查需要，外匯局推進外匯市場自律機制，另一方面，也和當前資金跨境大潮中，日趨嚴峻的外匯市場形勢有關，外匯局打擊惡意套利行為。

四張百萬罰單「雷點」解密

其中罰款金額最大的四張百萬罰單中，甚至涉及停止經營對公售匯業務、對相關責任人員追責等，外匯局嚴打外匯違規行為，由此可見一斑。

具體來說，民生銀行蘇州分行、民生銀行昆明分行、工商銀行江蘇省分行營業部違規辦理結售匯業務，農業銀行上海奉賢支行則是憑藉虛假單證違規為企業辦理轉口貿易購匯。

具體的操作以民生銀行為例。2015年8月，民生銀行蘇州分行未履行真實性合規性審核職責，為異地遼陽的一家企業辦理了3筆大額售匯業務，金額達1.9億美元。外匯局責令其限期整改，沒收違法所得人民幣28.56萬元，並處罰款100萬元，責令停止經營對公售匯業務一年，責令該行對違規行為相關責任人員進行追責。

民生銀行另一起案例發生在2015年7月至2016年1月，民生銀行昆明分行同樣未履行真實性合規性審核責任，為4家異地企業辦理了8筆大額售匯業務，合計2.675億美元。外匯局責令予以改正，沒收違法所得275萬元，並處罰款100萬元，責令停止經營對公售匯業務1年，責令該行對相關責任人員進行追責。

工商銀行江蘇省分行營業部的這起違規案例發生在2015年3月，其為淮安某公司辦理預付貨款業務，存在發票與合同中的交易對手不一致、實際預付金額與約定預付金額不一致，以及未滿足預付貨款約定條件即支付預付貨款等問題。外匯局給予警告，並處罰款98萬元。

農業銀行上海奉賢支行的違規案例發生在2015年11月至2016年1月，該行在企業提交的所有海運提單均系偽造、其轉口貿易無真實交易背景的情況下，為上海一家企業辦理轉口貿易提前購匯8筆，金額摺合7189萬美元。這家企業購匯后並未實際用匯，而是將全部外匯存入銀行作質押，再以銀行承兌匯票貼現出人民幣資金支付給關聯公司。

因此，外匯局沒收農業銀行上海奉賢支行8筆業務違法所得24萬元，並處罰款100萬元人民幣，責令停止經營對公售匯業務1年。

（編輯：李伊琳，郵箱：[email protected]）

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