如果你足夠「健康」就貸款買房吧，正確的申貸姿勢拿走不謝！

大多數人選擇了「貸款」買房

大西哥之前在《你窮，不是因為你沒錢，而是不懂「負債」的慷慨》一文中提到過：通過貸款購房（負債）和全款購房（非負債）后的投資收益率截然不同： 「一套房子貸款100萬，還30年，大約本金利息一共200萬。問題是30年之後，物價會貶值，你不知道那時候一百萬是何等的不值一提，那麼這樣來看，「貸款買房比一次性全款買是否要划算」，「以目前房子的價格來看，貸款還款時間多少年最划算」，關於這樣的問題，稍有經濟常識的人都會知道，單純從金錢上計算，貸款買房，再拿余錢理財肯定比全款划算，而且貸款越多時間越長越划算。

貸款購房和全款購房的投資收益率

大西哥也帶各位瓜子們根據實際情況計算過，2017年5月中上旬數據顯示北京的平均房價是3.78萬元/平米左右，過去10年北京的平均房價年均大約上漲17.5%左右。如果你在當時購買一套面積100平左右的兩居室，那麼你的收益如下：

全款購房

一年後你的收益是：增值收入/投入資金

37800*100*17.5%/37800 *100=17.5%

貸款買房

首付是3成，一共貸款264.60萬，公積金貸款利率3.25%左右（按照2017年北京6-25年的個人貸款利率為3.25%計算），貸款期限20年。一年後你的收益是:

(增值收入－利息費用))/投入資金＝37800*100*10%-45000/37800*100*0.3＝29.37%

結論：負債購買收益（29.37%）>非負債購房收益(17.5%)

全款買房的「我」真的是有「病」的

事實上，大西哥認為現在的年輕人在條件適宜的情況下盡量選擇貸款買房，不僅僅是從理財角度進行計算，而且適度的壓力也可以催人奮進。但是不管怎麼計算貸款買房多麼好、都抵不過全款買房的一點好處：無債一身輕！無負債的心理是「這套房子已經完全屬於我了不欠銀行一分錢」，和緊張地計劃每部分開支的「我還得慢慢還銀行二十年的錢」的對比，對於很多人而言，心理感受是大不一樣的。許多人都會完全忽略了個體之間在理性和抗壓能力方面的差異，把所有人默認為不存在任何心理波動的「機器」。大家也完全忽略了心理負擔對現代都市人造成的重大影響，而以為每個人都有足夠堅韌的神經去面對一切壓力。其實，我們中許多都是背負了重壓的潛在「病人」。有很多」過勞病「患者也證實了」賺錢「帶來的負面性遠大於」錢「本身的利用價值，許多抑鬱症患者都是迫於金錢壓力，導致個人承受不了社會及家庭壓力而神經崩潰的血淋淋的案例屢見不鮮，著實讓很多」奮鬥族「心生恐懼，其實心理舒適，很大程度上就決定了生活質量。更何況，投資理財是一定有風險的，區別無非是風險的大小，就比如「拿余錢去理財年化xx」當然沒有那麼容易。所以，當因背負重重壓力而犧牲了健康的人，有經濟條件的話，不必很「zuo」去體驗「困苦人生」，還是選擇」全款「解決吧。

然鵝，blablabla……

那麼多，其實還是想說：

如果你足夠【健康】還是貸款買房吧你需要全方位版的房貸攻略

很多年輕人面臨購房人的收入證明項僅為「剛達標」，即剛剛滿足銀行的要求，但是又想申請貸款購房，該怎麼辦呢？一起來認識下正確的申請貸款姿勢！

提高首付比例，減少貸款額度

購房人如果在手裡資金比較充裕的情況下，可以適當提高首付比例，減少自身的貸款額度，同時儘可能的延長貸款年限，使每個月的還款降低，這樣可以保證自己在收入證明較少的情況下提高貸款的審批可能性，既不會增加月供壓力，也能讓銀行看到還款能力。

提供其他大額資產，彌補收入「短板」

在購房人申請貸款時，目前一些銀行在審批貸款時也會認可其他大額資產或現金收入。

夫妻共同申請貸款，增加貸款額度

如果申請人個人收入偏低，可以和配偶一起申請貸款，夫妻共同申請貸款，將資質較好的一方設為「主貸人」，這樣不僅能增加貸款審批時自身的「含金量」，也能增加額度，如果個人收入將「達標」時，不妨採用這樣的方法申請貸款。

找資質好的擔保人貸款，提高貸款可能性

有些申請人的收入達到銀行要求，但是銀行還要求其他例如個人資質、職業等條件，因此可以找他人來為自己做擔保，但是擔保人最好是公務員、事業單位等工作人員，目前大多數人群選擇的擔保人多在父母、子女等親屬之間出現。

大西哥語錄

貸款買房有好處，當然鼓勵大多數人，尤其年輕人貸款買房，還貸的動力固然激發工作熱情，但並不是百分之百對每個人都適合。如果你抗壓能力較差，易焦慮，很可能因為壓力心態引發抑鬱症等神經性疾病，那麼有條件全款買房的話，還是最好選擇用金錢換取更好的生活質量。不可否認賺錢的目的是為了生活得更愜意舒適，面對健康，銀行卡上那串冰冷的數字不提也罷吧！

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