金投理財網(https://licai.cngold.org/)03月28日訊,銀行、證券、保險三者的關係,有人這樣說:
銀行像配偶,夫妻本是同林鳥,大難臨頭各自飛。
證券像小三,有錢的時候跟你玩得非常刺激,沒有錢就走人了。
保險就像老媽媽,天天跟你講生老病死,真正大難臨頭的時候,老媽一定會給你錢,出了事故之後,老媽也會給你錢。
想想各種韓劇美劇偶像劇,就知道錢到底放哪最安全了。
還有人將三者比作一頓飯,這樣說:
銀行是主食,即使沒什麼菜肴,也得有碗白飯或有個饅頭,但只有這個不是一頓完整的飯。
證券就是肉,偶爾吃點解解饞補補身體,吃多了你試試?
保險是菜肴,沒錯,你可以不愛吃,但少了它,時間長了,肌體很容易出問題。
想想每天吃飯怎麼吃,就知道對待金融工具該怎麼分配了。
其實,為什麼三者能同時存在,沒有誰互相取代?
絕對是各有各的特性,各有各的優勢!但到一個階段后,一定要將銀行、證券的一部分錢轉出來買保險!
因為只有保險能與人的生命周期相契合,是對於未來一種確定的安排!它能將未來的一筆錢以契約的形式確定下來!專款專用!
當我們未來每一天、每一年的現金流都是可以確定的,不是想象的,我們就沒有任何的後顧之憂了。
當我們知道無論發生任何風險都可以有足夠的現金去支持我們走過,降低我們的損失,我們的人生是不是就能安定祥和呢?
1
銀行:安全、結算
錢不能放在家裡,要放在一個安全的地方,不被水沖,不被火燒,不被人偷。
出去買東西,借錢還錢,周轉結算非常方便。比如說買房,如果花一千萬,拿著大麻袋裝一千萬現金是不是太誇張?還容易被偷被搶, 引發很多人身安全危機。而通過銀行轉賬或者開支票就可以解決結算的問題。
當然,這種周轉也包括在銀行與銀行之間,銀行與證券之間,銀行和保險之間。
2
證券:收益
我們把錢放在證券里到底是為了什麼呢?當然是為了收益!因為證券的本質是一種企業融資功能。錢放在銀行,收益太低,賺錢的速度趕不 上需要錢的速度,就需要一種渠道,把錢作為一種投資,獲得高風險高收益的「回報」,當然,有可能賺,也有可能賠。
3
保險:平滑
任何事物的發展都是螺旋式上升、波浪式前進的,在我們尋求財富的過程中,也會存在高點和低點,因為我們有投資盈利的時候,就有會虧損的時候,我們現在有錢,並不代表未來有錢,30年之後又會有多少呢?在我們老年的時候,能不能確定會有一筆錢呢?
所以平滑的第一點是「去高就低」,在我們有錢的時候為我們沒有錢的時候做一些安排和準備,把現在的錢推到未來去用,因為未來是不確 定的,包括我們的養老金,孩子的教育金,或者投資虧損時的身無分文。
平滑的第二點就是「無中生有」,生活中,一些疾病、傷殘、意外的風險,會突如其來的一下子打破現有財務的平衡。
誰能保證那時候確定 會有一筆錢來解決那些緊急狀況呢?現在銀行有錢,可10年後還會不會有?夠不夠用?現在證券里有錢,可20年後呢?
一旦家庭頂樑柱遭遇 了風險,後果則更嚴重:銀行不會再有進賬、證券不會再有人操盤!已然存在的債務該怎麼辦?家人又該怎麼辦?
而保險能做到的就是和我們的生命周期相契合,它會考慮到生老病死,會考慮到單身貴族、兩口之家、三口之家及退休之後等一系列情形下 的現金流需求,從而提前規劃好,以保險合同的形式確定下來,專款專用,從而做到「老有所養、病有所醫、愛有所繼、幼有所護、壯有所 依、親有所奉、殘有所仗、錢有所積、產有所保、財有所承」。
從某種意義上來說:銀行、證券是為保險服務的!
★ 銀行是過去所賺取錢財的積累;
★ 證券是把賺到的錢投資給別人牟取高回報;
★ 保險就是把現在的錢對未來進行一個充分的安排,做一個現金流的平滑,讓我們一輩子無論在何種情況下,在何時都有確定的一筆錢可以去花,和我們的生命周期相匹配。
三者構成了我們一個人從現在到未來經濟生命的一個閉環,但可以講,銀行和證券都是為了保險服務的。為什麼?因為保險是未來!我們現在所做的一切都是為了未來。
想想看,你在銀行里存錢到底是為了什麼?
投資證券是為了高回報,而獲得高回報又是為了什麼?
無外乎都是為了美好的未來!為了未來高水準的生活,不論疾病還是意外;為了孩子美好的未來,無論家人怎樣都能享受生活;為了自己有 尊嚴的晚年,不論事實如何都能老有所尊!
而這些,銀行、證券都保證不了,因為它們充滿了不確定性。保險則可以以契約的形式將這些美好願景確定下來!
所以,到了一定階段,銀行和證券都應該成為交保費的來源,而保險則應該成為支出現金流的一個出口!如此,才能安定、確定、祥和!並以一當百,發揮財富的最大價值!